保险公司退保专题数据分析报告.ppt

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1、退保专题分析退保专题分析万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究综综 述述 2010年非现场监管，XX人寿XX分公司（含XX）退保率超过警戒线5%,保监要求我司对退保情况作出解释说明。通过分析，近年，XX分公司退保率拉大了XX的退保率；与同业主要竞争主体比较，XXXX（含XX）个险简单退保率最高； 我司（不含XX）1-8月退保金同比负增长8%，主要在于团险退保金大幅下滑；个险退保金同比增长74%，银保退保金同比增长34%；个险主要在于智胜投连退保金大幅增长。银保依然是万能险退保金占比最高；8月，个、银犹豫期退保率均超过警戒线，值得关注

2、。 本报告对分公司的退保情况进行分析，与同业退保情况进行比较，以期提高契约品质。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究目录目录q XX市场退保分析市场退保分析q 我司退保分析我司退保分析q 对退保的几点建议对退保的几点建议近年XX寿险市场保费收入及退保金增长情况XX寿险市场退保金增幅低于保费增幅，且逐年下降寿险市场退保金增幅低于保费增幅，且逐年下降q 仅09年退保金增幅高于保费收入增幅；10年1-8月退保金负增长13%，简单退保率为10.6%。数据来源：XX省行业协会报表，XX数据为XX分公司含XX数据万一网制作收集整理，未经授权请

3、勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究1-8月国寿、太平洋、泰康退保金均同比负增长月国寿、太平洋、泰康退保金均同比负增长q 我司含XX1-8月退保金3.4亿，同比增长1%，增幅居中，低于人保寿、新华、平安。主要寿险公司10年1-8月退保金及同比增长情况数据来源：XX省行业协会报表，XX数据为XX分公司含XX数据简单退保率我司（含简单退保率我司（含XX）最高）最高q 比较XX市场1-8月主要寿险公司简单退保率，人保寿退保金及简单退保率均最低；我司简单退保率15.5%，位居第一，泰康简单退保率14.7%，仅次于我司。2010年1-8月主要寿险公司简单退保率比较亿元注

4、：注：1-81-8月简单退保率月简单退保率=1-8=1-8月退保金月退保金/1-8/1-8月保费收入月保费收入数据来源：XX省行业协会报表，XX数据为XX分公司含XX数据万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究个险简单退保率我司最高，银保简单退保率平安最高个险简单退保率我司最高，银保简单退保率平安最高2010年1-8月主要寿险公司个、银简单退保率比较q 我司（含XX）个险简单退保率24.1%，在主要竞争主体中位居第一；我司（含XX）银保简单退保率11.4%，居第三，次于平安、太平洋。注：注：1-81-8月简单退保率月简单退保率=1-8

5、=1-8月退保金月退保金/1-8/1-8月保费收入月保费收入数据来源：XX省行业协会报表，XX数据为XX分公司含XX数据按保监口径，按保监口径，XX（含（含XX）综合退保率超过警戒线）综合退保率超过警戒线5%综合退保率综合退保率= =退保金退保金/(/(上年末长期险责任准备金上年末长期险责任准备金+ +长期险保费收入长期险保费收入) )* *100%100%警戒线警戒线5%5%数据来源：XX省行业协会报表，XX数据为XX分公司含XX数据1010年年1010年退保金年退保金0909年末长期险责任准备金年末长期险责任准备金1010年长期险保费收入年长期险保费收入1010年综合退保率年综合退保率XX

6、XX24735.0524735.05327334.68327334.68134632.89 134632.89 5.35%5.35%XXXX23206.1023206.1072770.4972770.4966941.74 66941.74 16.61%16.61%合计合计47941.1447941.14400105.17400105.17201574.63201574.637.97%7.97%0909年年0909年退保金年退保金0808年末长期险责任准备金年末长期险责任准备金0909年长期险保费收入年长期险保费收入0909年综合退保率年综合退保率XXXX17648.0817648.082533

7、41.35253341.35111110.02 111110.02 4.84%4.84%XXXX10288.7010288.7043803.5243803.5251029.66 51029.66 10.85%10.85%合计合计27936.7727936.77297144.87297144.87162138.68162138.686.09%6.09%0808年年0808年退保金年退保金0606年末长期险责任准备金年末长期险责任准备金0808年长期险保费收入年长期险保费收入0808年综合退保率年综合退保率XXXX22504.9522504.95162963.57162963.57123812.8

8、8 123812.88 7.85%7.85%XXXX2367.312367.3117006.3317006.3331096.95 31096.95 4.93%4.93%合计合计24872.2624872.26179969.9179969.9154810.83154810.837.43%7.43%XX综合退保率逐年提升，拉动了综合退保率逐年提升，拉动了XX整体综合退保率整体综合退保率综合退保率综合退保率= =退保金退保金/(/(上年末长期险责任准备金上年末长期险责任准备金+ +长期险保费收入长期险保费收入) )* *100%100%数据来源：XX省行业协会报表，XX数据为XX分公司含XX数据万一

9、网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究目录目录q XX市场退保分析市场退保分析q 我司退保分析我司退保分析q 对退保的几点建议对退保的几点建议10年年1-8月退保金同比负增长月退保金同比负增长8%08-10年XX分公司退保金（含团险）增长情况q 1-8月退保金（含团险）1.54亿元，同比负增长8%；退保金起伏变化较大。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究个、银退保金均正增长，个险增幅高于银保个、银退保金均正增长，个险增幅高于银保08-10年XX分公司个、银退保金增长情况q

10、XX分公司退保金的负增长主要在于团险退保金大幅下滑。近年，个险退保金增幅均超过银保。3家机构个险退保金增幅超过家机构个险退保金增幅超过100%各机构个、银退保金同比增长情况q 个险退保金前三名为XX、XX；银保退保金前三名为XXX万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究险种1-8月退保金占比同比增幅116159%59%201%201%1618%54%895%65%774%46%754%1%593%0%472%-7%392%34%个险智胜投连一枝独秀个险智胜投连一枝独秀,退保金占比退保金占比59%,同比增长同比增长201%q 个险退保金

11、的增长主要在于智胜投连大幅增长，股市低迷带来了大量的退保。个险犹豫期退保率个险犹豫期退保率8家机构超健康值家机构超健康值2010年8月各机构个险犹豫期退保率健康值：健康值：3%3%万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究个险退保主要原因个险退保主要原因一、对收益不满，主要为投连险；一、对收益不满，主要为投连险；二、对险种不满意，改投其他公司险种；二、对险种不满意，改投其他公司险种；三、人情单，不愿继续交费；三、人情单，不愿继续交费；四、自保件。四、自保件。险种1-8月退保金同比占比5742 32%54%54%1510 68%14%14

12、%1387 150%150%13%427 125%125%4%344 -12%3%313 137%137%3%264 2%156 -71%1%156 -28%1%142 -78%1%银保银保XXA退保金增幅超过退保金增幅超过100%q 万能险退保金占比最高，盈利多及盈利多2008退保金合计占比68%。银保犹豫期退保率银保犹豫期退保率9家机构超健康值家机构超健康值2010年8月各机构银保犹豫期退保率健康值：健康值：18%18%万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究银保退保主要原因银保退保主要原因一、万能险销售误导，承诺三年能取或五年能

13、取；一、万能险销售误导，承诺三年能取或五年能取；二、夸大收益，十年期期交产品，承诺三年、五年能获二、夸大收益，十年期期交产品，承诺三年、五年能获得十年期的收益；得十年期的收益；三、客户买房、出国等，资金紧缺，提前退保；三、客户买房、出国等，资金紧缺，提前退保；四、对险种收益不满，改投其他公司险种或购买其他理四、对险种收益不满，改投其他公司险种或购买其他理财产品。财产品。目录目录q XX市场退保分析市场退保分析q 我司退保分析我司退保分析q 对退保的几点建议对退保的几点建议q 针对投连险的大量退保，建议增设转保功能，向客户推荐其它险种；q 加强电话回访，帮助客户理解保险条款，防止误导带来的投诉和

14、损失；q 积极引导客户，为客户进行合理的理财规划，加强劝退；q 加强契约品质管控，制定相关管理办法，减少销售误导行为；q 提高分红水平，增强客户对我司分红险的信心及对我司的忠诚度；q 对同业产品进行研究，在追求利润的同时，关注市场份额，开发一些既能带来保费规模，又能让客户获得较高收益的产品；q 加强品牌宣传及客户服务，提升公司形象及客户满意度；万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究谢谢阅读谢谢阅读万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究