金融业数据应用发展报告（2023）.docx

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1、、*3in二、发履背景3()政策指引3(二)标准引导.15=看KlVif*V*(一)数据治理一29(二)数据资产管理34(三)数据运营37(Hy)48(五)流通技术57四、面临的挑战.-68(步蕾1.1(11111(1(*.6S(一)效据应用风险管控亟待加强-71（三）数据版务能力评价机制仍需完事.74(四)耒统建设与数据应用仍然存在割裂76(五)数据产IB创新能力不足-79五、发展建议-81(,加大政支持与淮供给82(二)推迸数据安全体系落地85()构建88586务91(E9)4了93(五)加强数据弱动型产IS建设97六、典型案例.-.104、HHlHH(WHl(MWHlHlWHBl(M(W

2、BBHHl(150概述随着数字经济席卷全球，数据作为一种新型生产要素已成为重要战略资源。各行业纷纷增设信息科技部门，加大信息化建设力度，以期利用大数据技术提高服务能力和水平。在我国，互联网、政府、金融是大数据融合产业发展的重点行业。其中互联网和金融行业信息化水平高、研发力量雄厚，在业务数字化转型方面处于领先地位。除此之外，金融数据是大数据商也应用最早的数据源之，面对如今快速增长的海量网络数据和复杂的网络社群关系，如何从大数据中提取有价值的信息，最大化提高数据服务能力，是金融行业不可避免的难题。在此背景下，中央多次发文表示要加强数据的感知、传输、存储和运算能力。国民经济和社会发展第十四个I1.年

3、规划中，明确指出要加快构建全国体化大数据中心体系，建设若干国家级大数据中心集群；激活数据要素潜能，加快建设数字经济、数字社会、数字政府：充分发挥海量数据和丰富应用场景优势，推动数据赋能全产业协同转型：加强数据开放共享，建立健全数据要素市场，开展数据跨境传输安全管理试点。金融科技发展规划(20222025年)提出新时期金融科技发展指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。解决金融科技发展不平衡不充分等问题，推动金融科技健全治理体系，完善数字基础设施，促进金融与科技更深度融合、更持续发展，更好地满足数字经济时代提出的新要求、新任务。本报告通过对数据应用技术在2021至2

4、023年间的发展进行分析探索，希望能够对大数据在金融行业的应用提供参考。报告一共分为六章。第一章概述，介绍了本报告的研究内容与意义。第二章发展背景，从政策及标准的背景、内容、影响等方面介绍2021年到2023年新出台的对金融行业影响较大的行业政策和行业标准，以及金融行业机构对新政策的解读。第三章发展现状，从数据要素流通、数据资产管理、数据治理、流通技术等角度对金融行业数据应用现状进行详细介绍。第四章面临的挑战，提出了政策标准不够完善、数据应用存在安全风险、数据服务能力评价体系不完善、系统建设与数据应用仍然存在割裂、数据产品创新乏力等数据应用面临的挑战及难题。第五章发展建议，针对第四章提出的挑战

5、进行了逐一分析建议，提出了加强政策引导与制定应用标准、保障数据安全体系落地、形成数据服务闭环、建设数据友好型系统、数据驱动产品建设等对策建议。第六章典型案例，介绍了金融也数据应用的实践案例。第七章结语，总结课题情况及数据专委会重点工作。本报告在北京金融科技产业联盟数据专委会组织下，由农业银行牵头，中国银行、数牍科技、富数科技、浙商银行、平安银行、洞见科技、银行卡检测中心、冲量在线、青岛银行、同盾科技、北京金融资产交易所、蚂蚁集团、腾讯、联易融、中电金信、蓝象智联等机构共同编写完成。利于推动以数据为核心的数字经济的发展，实现我国产业的数字化转型升级。该法案对于数据采取的治理逻辑为保护加利用，一方

6、面，基于国家安全战略对数据的审查、评估、管理等制定了严格的政策与措施，另一方而，为数据的要素化、充分挖掘数据的巨大潜能提供了重要的制度保障。这是整个数据行业的基本法，更加强调总体国家安全观，该法以数据为核心，时信息社会、数据时代起基础性支持作用，其本质是以安全为基础和起点，终极目标是数据作为生产要素能够加速流通。数据安全法不仅回应了国内外重要的数据安全问题，还体现了我国数据安全保护的决心。一方面，进入信息全球化时代以来，数据安全问题频发，世界重要国家与国际组织先后通过立法对数据安全问题进行规制。另一方面，近年来我国产业的数字化转型升级加快，对数据安全保护提出了新的要求。我国当前针对数据安全问题

7、的立法存在空白，法律体系尚不完善，数据安全受到严重威胁。在数字经济蓬勃发展的时代，应当建立起我国统一的数据安全法律体系，提升数据安全保护效力，为推动数字经济发展打下坚实的法律基础。因此，数据安全法的出台具有深刻的时代意义。(2)政策内容a.具体内容数据安全法是我国在数据安全领域的专门立法，与网测、风险评估以及数据交易等机制，明确了各级各类主体应当承担的义务以及采取的必要措施。考虑到政务数据具备的特殊价值，数据安全法第五章对政务数据安全与开放问题进行了单独规定。明晰的义务有利于规范数据处理活动，进一步明确数据安全监管责任，降低数据安全风险。第四，数据安全法建立了追责制度。针对不同的义务主体，数据

8、安全法在第六章规定了不同的法律责任。针对我国有关主管部门，明确了其监管责任以及对违反数据安全保护义务的组织和个人可以采取的措施。对进行数据处理活动的有关组织和个人而言，应当配合主管部门的监管，遵守数据安全保护制度，否则将根据其违法的程度不同，给予警告、停业整顿、吊销营业执照以及罚款等惩戒措施。与上述措施不同，对不履行监管义务的国家机关工作人员以及责任人员主要给予行政处分以示惩戒。数据安全法以分级分类的形式明确了不同主体的法律责任，使得数据安全法的执行力更强，能够有效预防、制止以及惩罚危害数据安全的各类行为。总体而言，数据安全法明确数据安全主管机构的监管职责，建立健全数据安全协同治理体系，提高数

9、据安全保障能力，促进数据出境安全和自由流动，促进数据开发利用，保护个人、组织的合法权益，维护国家主权、安全和发展利益，让数据安全有法可依、有章可循，为数字化经济的安全健康发展提供了有力支撑。b.落地方案用安全防护，将数据安全要求嵌入业务需求和系统建设各个环节，通过系统固化业务流程，利用认证、校验、加密、脱敏、屏蔽、访问控制、备份恢复、安全审计等措施，从源头上加强保护。三是强化数据使用安全，通过优化业务流程，进一步规范员工合规操作；通过推进数据分类分级，强化数据精细化管理；通过建设数据实验室、搭建大数据门户、统一外部数据管理等措施，保障数据安全使用；通过开展舆情监测、强化敏感数据监测、组织外包检

10、查等措施，防范供应链安全风险。四是引导数据安全文化建设。一方面，组织开展消费者权益保护、安全保密、个人金融信息安全等方而的培训，开展案例警示教育，营造安全合规氛围；另方面，利用网点、网站、社区等多种渠道，持续宣传数据安全与个人金融信息保护内容，增强公众安全意识。五是加强审计监督，组织开展年度信息科技风险检查、评估与审计一，将网络数据与个人金融信息安全作为工作重点，加大问题整改和处罚力度，坚持零容忍态度，对违规行为进行严肃处理。（3）政策影响数据安全法的出台，对金融机构在数据安全、个人金融信息保护上提出了新要求：第一，对“数据”范围作出界定，既包括“网络数据”，又包括以纸质等其他形式记载的“信息

11、”，将其统一纳入数据安全法的规制，有利于法律执行的统一性，也符合数字经济时代下的网召开中央全面深化改革委员会第二十六次会议，审议通过了“数据二十条“。“数据二十条”主旨是构建数据基础制度，保障数据要素的安全和发展。（2）政策内容“数据二I条强调探索建立数据产权制度，推动数据产权结构性分置和有序流通，结合数据要素特性强化高质量数据要素供给。在国家数据分类分级保护制度下，建立公共数据、企业数据、个人数据的分类分级确权授权制度和市场化流通交易机制，建立数据资源持有权、数据加工使用权、数据产品经营权的“三权分置的产权运行机制，健全各参与方合法权益保护制度，推进“共同使用，共享收益新模式。加大个人信息保

12、护力度，推行匿名化个人数据合理使用，健全数据要素权益保护制度。在流通和交易方面，要完善和规范数据流通规则，构建促进使用和流通、场内场外相结合的交易制度体系，培育壮大场内交易；有序发展数据跨境流通和交易，建立数据来源可确认、使用范围可界定、流通过程可追溯、安全风降可防范的数据可信流通体系。在收益分配方面，要顺应数字产业化、产业数字化发展趋势，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好地发挥政府作用。完善数据要素市场化配置机制，扩大数据要素市场化配置范围和按价值贡献参与分配渠道。完善数据要素收益的再分配调节机制，让全体人民更好共享数字经济发展成果。理体系和治理能力现代化。3.金融科技发展规划（20

13、222025年）（1）政策背景在金融科技（FinTeCh）发展规划（20192021年）引领下，我国金融科技发展取得举世瞩目的成就，已成为金融数字化转型的核心驱动力，在深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力等方面发挥重要作用。人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，从战略全局不断加强顶层设计和统筹规划，接续出台金融科技发展规划（20222025年），提出新时期金融科技发展指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障，为新时期金融数字化转型谋定方向、明晰路径。（2）政策内容金融科技发展规划（20222025年）明确了金融数字化转型总体思路、目标方向和实施路

14、径，系统提出8大类28项重点任务，勾勒“十四五”时期金融科技发展蓝图。金融机构要以规划为引领，着力在补短板、强弱项、固底板、扬优势上下功夫，重点做好五方面工作。充分激活金融数据要索潜能。一是加强数据治理。建立健全协调一致、涵盖全生命周期的数据治理体系，统一数据编码规则和接口规范，编制企业级数据字典和数据资源目录，做好数据分级分类。二是深化融合应用。建立多元化数据共享和权属判定机配。三是构建开放创新产业生态。以金融机构为主体，广泛联合高等院校、科研院所、高新技术企业等搭建金融科技产用对接平台，加强共性技术、资源和服务的开放合作、互惠共享，推动技术共研、场景共建、标准共商、成果共用、知识产权共享。加快推动金融服务智慧再造。在惠民方面，运用5