0224—0304期间的保险资讯.docx

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1、销售误导整治启动中小险企或迎短期阵痛2012年03月04日11:27来源：上海证券报【字体：大中小】最近一段时间以来，保监会下决心重拳整治寿险销售误导问题，成为寿险圈热议的一大话题。监管高压下，市场亟盼痼疾治愈，继而唤来国内寿险业长期、持续的健康发展。然而良药苦口，中小寿险公司将不行避开遭遇“阵痛”。这几年来，中国保险业驶入了“快车道”，机构主体不断扩容，行业资产不断扩容。但与此同时，行业发展中长期积累的问题和不断出现的新状况也叠加在一起，给行业发展带来新的挑战。其中，广受社会诟病的销售误导问题，己成为寿险市场最突出的问题，最近一年多来寿险业面临的整体发展速度趋缓、退保增加、偿付实力持续下降等

2、行业风险也与销售误导有确定关系。近期召开的监管会议传递出2012年保险监管基调：发展与规范并举，“抓大”的同时亦不“放小”。这主要体现在：今年监管重点之一就是解决寿险销售误导问题。对此，保监会今年将探讨制定人身险公司销售误导责任追究指导看法,要求保险公司建立销售误导责任追究机制，明确从总公司到各级分支机构相关管理人员对销售误导行为的管控责任和相应的责任追究标准。监管高压下，不少中小寿险公司高管心存忐忑。“我们担忧，若各地保监系统严格执行和落实的话，短期内公司的销售业绩会出现下滑。”虽然目前并无官方数据说明寿险行业普遍存在销售误导问题，但与之相关的投诉及退保案件居高不下，却是一个不争的事实。而其

3、中，对中小寿险公司销售误导的投诉与日俱增。与多位草根调研归来的资深保险探讨员交谈后发觉，由于相对规范，行业第一、其次梯队的寿险公司普遍反馈称，监管整治不会对其产生大的影响；而对于中小寿险公司的调查则显示，一旦监管整治力度大于或符合市场预期，对这些公司的短期业绩影响很可能超预期。这是因为，展业初期，在品牌小、人脉少、网络窄的资源匮乏下，误导、诱导成了不少中小寿险公司拼规模、争业绩的“捷径”。上至总公司下至分支机构，从个险渠道到银保渠道，诱导、误导现象仍存。公司管理层并非不知情，但在股东的业绩指标施压下，职业经理人们多是“睁一只眼闭一只眼。一旦保监会提出的销售误导向上追责制实施，这些寿险公司的高管

4、们唯恐将难辞其咎。基于前期银保新政对市场产生的冲击，受访的多位投行人士认为，监管整治寿险销售误导之举所产生的市场影响，或将不亚于银保新政。“一些无应对之举，短期内无法调整过来的中小寿险公司，可能将会面临保费收入的滑铁卢。但最终还是要看监管制度的具体执行和落实力度。”或许，阵痛只是短期的，我们更应把目光放得长远一些。从中长期来看，整治销售误导将有利于整个寿险市场的健康发展。而对于具体的寿险公司而言，长痛不如短痛，切勿被重规模、轻效益的短视目光迷漫了眼，唯有行业愈加规范、健康，整个行业的社会声誉、公信力提升之后，寿险公司才能实实在在出业绩、赢声誉。吴焰：关于加快推动个人税收递延型养老保险试点的提案

5、2012年03月02日21:38来源：金融界网站【字体：大中小】关于加快推动个人税收递延型养老保险试点的提案全国政协委员，中国人民保险集团股份有限公司党委书记、董事长、总裁吴焰今年初召开的全国金融工作会议明确提出，要搞好个人税收递延型养老保险试点。目前,我国开展个人税收递延型养老保险试点的条件已经基本具备，加快启动和推动个人税收递延型养老保险试点，充分利用保险机制服务社会养老保障体系建设,妥当应对我国老龄化问题,提案提出三点建议：一是尽早启动个人税收递延型养老保险试点工作。目前试点个人税收递延型养老保险的外部条件基本成熟，前期准备比较充分，建议依据国发(2009)19号文的要求，由财政部、保监

6、会、税务总局和有关地方政府加强协商协作，加快完善并出台最终试点方案，实质性启动相关试点工作。二是建议由国家财政部门出台特地文件或适时修改个人所得税法,对于个人购买养老保险的保费支出，明确允许其从本期应纳税所得额中扣除，待获得保险金给付时再列入当时的应纳税所得额交纳个人所得税，即实行个人所得税递延制度。企业年金个人缴费部分也应适时参照此政策办理。进一步完善企业补充养老保险的税收实惠政策，对于投保职工团体寿险和补充养老保险支配的企业，应明确允许其保费支出作为营业费用在税前扣除。三是加快保险业税制改革进程，扩大养老保险税收实惠覆盖范围。明确对保险公司开展的长期返还本利的人寿保险、年金保险和健康保险一

7、律免征营业税。调整针对寿险公司营销员的税收政策，对保险营销员佣金收入免征营业税。记者调查五地保险投诉消费者大呼”信息不对称”2012年03月01日09:03来源：证券日报【字体：大中小】保监会对寿险销售误导，车险理赔难开展专项治理，维护投保人、被保险人的合法利益,重塑受损的行业信誉和形象。证券日报保险周刊记者发觉，在本刊与金融界保险频道合作开设“投诉直通车”的诸多投诉信息中，对于银保产品的投诉居多，银保市场存在的问题也较多。记者近日走访了北京市场的多家银行网点，对银保产品销售现状的实地调查发觉，在售银保产品较去年数量大幅降低，热度减低，银行理财经理也怠于推介。银保产品遭集中投诉，消费者大呼“信

8、息不对称”在证券日报保险周刊与金融界网站保险频道合作开设“投诉直通车”栏目后，接到很多消费者投诉。记者随即连线了十多位投诉者，了解其投保经验后发觉，绝大多数是银保渠道产品。为此，记者特地到银行网点走访，发觉银保产品不再热销，甚至可以说遭遇冷遇。电话调查：鲁豫冀考苏五地消费者投诉在这五地消费者的投诉中，关于寿险产品投诉占绝大多数,而在针对寿险领域的投诉中，银保渠道产品遭遇的投诉又占大多数。在网络论坛、微博及其他保险行业网站上，记者也发觉银保产品最受诟病。或因保险销售误导或因消费者自身的缘由，误以为在银行办理的业务就是定存业务。记者电话电线了山东、河南、河北、广东、江苏等多地的十多名投保人，听其讲

9、解并描述购买银保产品的经验。记者了解到，造成保险公司与投保人关系摩擦的缘由是多方面的，销售误导的确存在；同时也有消费者自身对保险产品相识不足的问题。而销售人员误导消费者也主要是利用了消费者对保险产品相识不充分这一弱点，双方信息不对称。主要表现有以下几个方面：销售人员未明确告知其所售产品是保险产品，只是一味强调高收益。记者了解到，银保驻点未取消之前，去银行办理业务的消费者无法辨别银行工作人员和保险公司人员。在人们的印象中，把钱放在了银行就以为是存了定期存款。记者调查中发觉，银行驻点被叫停之后,仍有多家银行人员未明确告知其推介的产品是保险还是定存。银行保险产品归根究竟属于保险产品，必需与银行和基金

10、公司发行的理财产品区分对待。避重就轻，隐瞒重要信息，如迟疑期、分红不确定、退保风险等。销售人员未全部说明其产品风险，只是一味强调收益高。混淆概念。银保的主打产品是生死两全保险。销售人员为了便于营销，将生存返还金说成是赐予投保人不取现的嘉奖，将分红等同于利息，将满期收益率等同于每年的收益率。回访不刚好，只是走走形式。记者还了解到，县域保险市场销售误导更严峻。销售人员专业素养低，职业道德不佳，出现代投保人填写投保资料，甚至代投保人签字等行为。特殊是文化水平低的中老年人，根本辨不清究竟是保险还是定存。案例1山东威海李晓峰，业务员已经离职了，我也不知道怎么办2007年，他在当地银行投保了某公司卓越理财

11、终身寿险。据其描述，当时卖保险的业务员向其承诺，购买该产品跟银行存款一样，而且利息比存银行高很多，随用随取。假如五年后再取，可获得最大收益。只须要第一年缴费5000元，之后可交可不交。李先生还说：“我先交完钱以后，业务员才给我合同看，然后指导我很快签了字，告知我有十天迟疑期，让我先签完字，然后再回家细致看合同。我看了合同后，发觉合同跟承诺的不符，业务员给我的答复是合同就是个形式，一切依据他说的算。我也拨打了客服电话，客服人员只是告知我这是投资理财型的产品，也没有很明确的说出每年会扣一部分管理费用。”“我当时，只是对这存有怀疑，并未深究。”李先生分别在2007年和2008年分别缴费5000元。2

12、009年接到催缴保费的电话，但其深信当时保险业务员的话，以为不交也可以，就从今没缴费。今年刚好存了五年，李先生去取钱时，才得知账户中只有5800元。“我很生气，要求他们说明清晰，他们很强硬，告知我业务员当时的承诺跟保险公司没有关系，让我有问题去找业务员。可是业务员已经离职了，我也不知道怎么办。”案例2浙江杭州曾国勇，产品与电话营销员的描述差别太大当地电话营销员向曾先生描述某公司的产品“金色阳光”，宣称其固定收益高达10%。当其致电询问该公司官方询问电话时，却发觉该产品与电话营销员的描述差别很大，如缴费期、收益率计算等重要指标都存在严峻差别。曾先生人为这是保险公司虚假宣扬的一面。有可能是电话营销

13、员主观上想去误导他，也有可能是电话营销员由于对产品不了解。他建议保险公司要加强对员工的培训，正确引导营销员开展营销业务，提升专业素养，不要太短视。假如营销员为了一单业务欺瞒消费者，保险行业的形象何时才得以扭转呢。无独有偶，因为保险营销员本身对于保险产品不了解而造成的消费摩擦也不在少数。国寿河南分公司业务员娄某在保险营销过程中承诺投保人收益高，分红多，但是投保人领取的实际红利与其当时承诺的相差甚远。面对投保人的质疑，娄某觉得很委屈，她说：“当时培训的时候，经理就是这么给我说的呀！”在微博上，有网友如是说：“营销人员只是保险销售误导问题的替罪羊，展业工具和培训材料都是保险公司给的。保险公司表现出一

14、种整体的无意识，或者是羊群效应，大家都往个方向走，而不管这个方向对不对，这是整个保险行业须要思索的问题。”治理销售误导不是削烂苹果2012年03月01日09:03来源：证券日报【字体：大中小】保监会向全社会表达了迄今为止最大的决心，要把销售误导从保险业驱除出去。但这次摆在保监会面前的不是一只烂苹果一一不想要哪一块，只要削掉就可以一一你要么整个留下，要么就全部扔掉。销售误导根植于现有的保险营销员体制。而这种体制已经在行业中沉淀了数十年，从某种意义上甚至可以说塑造了今日保险业的大致格局，成为目前保险公司运营管理的基础，并曾经推动保险业持续数十年的高速增长。所以，即使仅仅想“削去”销售误导，那么须要

15、变更的将是整个体制。很少存在买卖双方信息对称的销售案例。尽其所能地展示优点并淡化缺点是全部销售的基本特征。但是保险的销售误导有其特殊语境。太平洋(601099)保险的一位创业元老曾对记者说起保险销售的实质：“保险事实上就是在卖一张纸。”保险营销员在销售这张“纸”时所做出的任何承诺都必需是真的。若非如此，这张纸将没有任何价值。但是面对这样的要求，很多保险营销员绝难做到。这好像是保险营销员单方面的错，就像我们总是习惯抓住干脆抠动扳机的人，好像那就是真正的凶手，绝难想到他们可能同时也是受害者。既然营销员群体中存在如此广泛的销售误导，那就不得不怀疑是不是现有的保险营销员体制出了问题。很难说现有的营销员

16、体制是公允的。有多少人是稀里糊涂地进入保险营销员的行列？他们被连蒙带骗，突然之间发觉原来自己接下来要做的竟是保险营销员而不是自己之前报的那个职位。即使其中一部分人接受了这样的支配，选择成为一名保险营销员，但是保险公司能否在如此短的时间内将保险产品精确无误的告知给他们？记者曾经参与过某人寿保险公司为保险营销员实行的产品培训会。假如当时下面坐着的不是保险营销员而是-一般投保人的话，那的确是一幕典型的销售误导。即使是业内第一梯队的保险公司，其营销员体制也具有很大的欺瞒性，对营销员来说也难言公允。多数保险营销员被误导进来，没有劳动合同，没有社会保障、更谈不上归属感，这份工作也难以使他们获得所须要的社会地位。他们被保险公司“引诱”着，受现有营销员体制的激励，奔着利益最大化而去，满脑子里面想的都是“干一票大的”。这种多层次管理,以市场倍增学原理为基础，以人际传播为基