公司信贷判断题大全(共五卷).docx

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1、（）5、借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。【答案】正确【解析】由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应提前向银行递交提前还款计划，在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。（）6、营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。【答案】正确【解析】营运能力反映了借款企业资产利用效率，表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。客户营运能力越强，资产利用效率越高，就能取得更多的稳定的收入和利润，盈利能力就强，长期偿债能力也强。因而说营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性影响。（）7

2、、体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。【答案】正确【解析】体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。（）8、非预期性支出导致的借款需求是长期的。【答案】错误【解析】非预期性支出导致的借款需求可能是长期的，也可能是短期的。（）9、保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。【答案】错误【解析】保证就是债权债务关系当事人以外的笫三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）10、在行业发展的成熟阶段，产品价格成为影响销售的最主要因素。【答案】错误【解析】在行业发展的成熟阶段，产品推广成为影响销售的最主要因素。公司信贷判断题

3、大全（一）（总分100分,考试时长90分钟一、判断题（每小题2.5分，共100分）（）1、实贷实付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。【答案】错误【解析】借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。考点自主支付（）2、自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。【答案】错误【解析】受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。考点自主支付（）3、确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交

4、风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。【答案】正确【解析】在实务操作中，安全第一。作为风险防范的第一道关口，客户经理对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。为确保受理贷款申请的合理性.在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。（）4、商业银行信贷业务人员拟定的面谈工作提纲中，可包含拟向客户推介的信贷产品。【答案】正确【解析】初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。【解析】对修改贷款合同条款内容，在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行权利义务

5、、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。（）17、存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行.并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时转移物权。【答案】错误【解析】存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管.同时不转移物权以维持企业正常的生产经管。（）18、批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户/项以上）进行组包，定向转让给金融机构的行为。【答案】错误【解析】批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）19、根据固定资

6、产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行办法的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。【答案】正确【解析】根据固定资产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行办法的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）20、信贷授权是指银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。【答案】正确【解析】信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明

7、等银行业金融机构表内外授信业务。（）21、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（）11、若某行业几乎所有成本都是变动成本，在达到收支平衡点后，销售每增加一个单位，营业利润就会增加几乎相同的单位。【答案】正确【解析】一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年，然后它会慢慢衰退，也有可能由于科学技术、消费者需求、产品成本等出现较大改变而重新复苏。（）12、呆账核销意味着银行放弃债权。【答案】错误【解析】呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权。对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密，一旦发现债务人恢复偿债能力，应积极催收。（）13、贷款分类有助于银行识别已

8、经发生但尚未实现的风险。【答案】正确【解析】贷款分类除了帮助银行识别贷款的内在风险（即已经发生但尚未实现的风险）外，还有助于其发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。（）14、损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。【答案】正确【解析】O损失类贷款并不意味着绝对不能收回或没有剩余价值，只是说贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）15、我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。【答案】错误【解析】我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（

9、如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。（）16、对修改贷款合同条款内容，在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行权利义务、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。【答案】错误【解析】财务内部收益率可以分为全部投资内部收益率和自有资金内部收益率。在贷款项目评估中，一般计算全部投资内部收益率即可。()28、非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。【答案】错误【解析】非零售信贷管理系统严格禁止评级发起人员进行评级结果试算，评级结果一经产生，各项评级数据不应随意修改。()29、抵押贷款是以借款人或第三人的动产和权利作为质押物发放的贷款。【答案】错误【解析】抵押贷款

10、是指以借款人或第三人财产作为发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产和权利作为质押物发放的贷款。()30、向人民法院申请保护民事权利的诉讼时效期间通常为3年。【答案】正确【解析】根据民法总则第一百八十八条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。()31、公司资产使用效率下降导致的融资需求必然是长期的。【答案】错误【解析】公司资产使用效率的下降。即应收账款和存货周转率的下降，可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。()32、土地所有权可以用于抵押。【答案】错误【解析】土地所有权不得用于

11、抵押,抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物可以用于抵押。()33、借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。【解析】我国商业银行法第35条第2款规定：商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。因此，银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。（）22、质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。【答案】错误【解析】质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。（）23、保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。【答案】错误【解析】保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测

12、算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。（）24、贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。【答案】错误【解析】搜寻调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查；委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查。（）25、审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。【答案】正确【解析】自主支付的操作要点包括：（1）明确贷款发放前的审核要求。（2）加强贷款资金发放和支付后的核查。（3）审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。（）26、对于追加的担保品，可简化手续办理。【答

13、案】错误【解析】担保品关系到银行贷款的安全，只有手续齐备、措施严密，才能在发生贷款纠纷时确保银行权益实现。因而在追加担保时，对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。（）27、财务内部收益率计算的是全部投资的内部收益率，而非自有资金的内部收益率。【解析】流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。()39、费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基础，按一定比率计算。【答案】正确【解析】费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基础，按一定比率计算。

14、()40、贷款偿还期一般用于计算项目偿还短期贷款所需的时间。【答案】错误【解析】贷款偿还期一般用于计算项目偿还固定资产贷款所需的时间。【解析】挪用贷款的情况一般包括：(I)用贷款进行股本权益性投资。(2)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务。(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入。(5)借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。()34、贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。【答案】正确【解析】贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并

15、按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。()35、主权风险是指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，它包括了国别风险。【答案】错误【解析】国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险仅指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分。()36、商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。【答案】错误【解析】商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求；连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，采取相应监管措施。()37、利息保障倍数不能低于1【答案】正确【解析】利息保障倍数不能低于1,因为一旦低于1,意味着借款人连利息偿还都保障不了，更别说还本了，也就更谈不上长期偿债能力的好坏。()38、流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。【答案】错误【解析】贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后100内形成书面总结报告，便于其他相关部门借