大学生使用信用卡现状分析及对策——信用卡消费习惯调查【 论文.doc

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1、毕业论文 中文摘要毕业设计（论文）题 目 大学生使用信用卡现状分析及对策 信用卡消费习惯调查 摘 要近年来大学校园内兴起了信用卡申办热潮，各家银行在校园内驻点，办起了信用卡代办业务，有的银行甚至在校园内找学生做长期办卡员，在各个宿舍里推销信用卡。本文探讨的信用卡是指狭义的信用卡，它不是一般意义上的银行卡，而是一种由银行或其它财务机构发行的无需预先存款就可贷款消费的贷记卡，是一种可以先消费后还款的信用卡，其与一般银行借记卡的最大区别在于允许一定数额的透支， 并且能够为这种透支提供一个月左右的免息期。通过对不同年龄结构、不同性别的人进行问卷调查，了解不同人群对信用卡消费的认同度、信用卡消费的频率、

2、信用卡发行银行喜好等，并分析年龄、性别对信用卡消费认同度、信用卡还款能力等的影响。关键词：大学生 消费观念 信用卡 年龄性别差异19毕业论文 英文摘要ABSTRACTIn recent years the university s bid for the card Fever Rise, the banks on the campus in point, the Charge affaires credit card business, the banks and schools in the long run to students to do the card, in various qu

3、arters, credit card market. This article on the card is narrow and credit card, it is not a general sense of bank cards, but the bank or other financial institutions issued without prior deposit to credit consumption credit card is a first after spending the repayment of credit cards, the general ba

4、nk debit card of the biggest difference is that for a certain amount of credit, and to the credit for one month, the interest free. The different age structure, different sex survey to ascertain different groups of the credit card spending of the same time, credit card consumption of frequency, cred

5、it card issuing bank preferences, and analysis age and sex of the credit card consumer acceptance, credit card payment ability.Key words: College students；Consumerism；Credit card；Age-sex differences毕业论文 目 录目 录中文摘要I英文摘要II一 调查背景1二 调查过程4（一）调查研究对象4（二）研究方法和资料收集4三 调查结果分析6（一）调查对象基本情况6（二）总体消费结构分析6（三）大学生了解信用

6、卡的途径分析7（四）高校大学生信用卡使用情况分析7（五）性别对信用卡消费认同度的影响8（六）信用卡使用意愿的对比分析9（七）信用卡发卡银行对比9（八）年龄对信用卡消费认同度的影响9（九）信用卡消费的还款能力10（十）办理信用卡意愿分析10四 调查结论12(一) 信用卡持有以及消费动机12（二）大学生消费结构13（三）还款能力差异15（四）信用卡使用意愿差异15五 总结17参考文献18致 谢19附 录20毕业论文 一 调查背景一 调查背景(一)大学生信用卡近年，信用卡逐渐为大众所接受，对于没有经济来源但乐于接受新鲜事物的大学生族群，许多银行也表现出极大的热情，并开始试探性地进入这一市场。据了解，

7、上述学生信用卡都具备透支消费、小额资金助学等学生信用卡的基本特征，并能在校园周边学生经常光顾的特约商户打折消费，但在发卡地域、授信额度和服务功能上仍存在一定的限制。招行推出的“Young卡”，是国内第一张没有地域限制，授信额度最高达到5000元的学生信用卡。该卡还为大学生特别设置了“信用报告”、“取现免费”等专属特性，能让使用信用卡的学生，依据刷卡累积个人信用，并在将来凭借其良好的信用，方便地取得银行发放的就业或安家贷款。业内人士称，在国外成熟的信用卡市场上，学生信用卡是一股不可小视的力量。在国内，学生信用卡的平均消费透支额也呈现出大幅上升的态势，这说明学生信用卡市场正日益成熟1。大学生信用卡

8、从2000年左右开始出现。近年来大学校园内兴起了信用卡申办热潮，各家银行在校园内驻点，办起了信用卡代办业务，有的银行甚至在校园内找学生做长期办卡员，在各个宿舍里推销信用卡。2005年9月招商银行推出国内首张专属学生的双币国际信用卡“YOUNG卡”以来，大学生信用卡市场发展迅速，信用卡消费日趋热门。目前大学生群体是信用卡消费的一个主要群体，而大学生由于没有稳定的收入来源、职业和资产，不同于一般的信用卡消费群体，存在很多的问题。使用信用卡现金到手快捷，办卡手续方便简单，还提供透支2。本文探讨的信用卡是指狭义的信用卡，它不是一般意义上的银行卡，而是一种由银行或其它财务机构发行的无需预先存款就可贷款消

9、费的贷记卡，是一种可以先消费后还款的信用卡，其与一般银行借记卡的最大区别在于允许一定数额的透支， 并且能够为这种透支提供一个月左右的免息期。信用卡是产生于经济发达的国家和地区并在国际上广泛流行的一种现金的支付手段和新型的消费信贷方式。他在方便消费者的同事，还起到了刺激消费促进经济发展的作用。(二)大学生信用卡消费现状信用卡进入中国已有二十余年，尽管各家银行用各种手段极力推销本行信用卡，但是我过的信用卡使用率依然不乐观，而且据不完全估计，“睡眠卡”率既然高达80%。看多了关于大学生消费一掷千金的种种神话，这条新闻多少让我们回归了现实。原来大学生群体没有富裕到如其表现的一样，平日里狂热消费的基础也

10、并非殷实的家底，而是对未来的乐观预期以及对自己信用的透支。如此看来，很多曾今的疑惑似乎可以解开，为什么大学生会有如此强的消费欲望和消费力?因为这背后信用消费有着巨大能量? 信用消费某种意义上可以说是一种信心消费，常态社会下只有对未来收入有着乐观预期的社会成员才会透支消费。目前国内的大学生群体显然不应是有足够信心的消费群，一直以来高不上去的就业率、社会的批判、自身素质的不健全使得在校生的未来并不是如此光明。然而对不明朗前景的消极估计，并没有转化为对消费的节制，这不是正常的现象。都说大学生缺乏自控力，这似乎是解释大学生盲目消费的恰当理由。但笔者看来这样的解释未免肤浅，是表层的，甚至是有掩饰性的。大

11、学生各方面固然不够成熟，自控力差也是事实。只是,要让人相信受过高等教育的所谓高素质人才连起码的对于经济风险的预估都没有实在有些困难。对于大学生非理智消费的探讨不应过多的集中于学生个体，而是应该将其至于社会进行考量。现象之后必有其根源，大学生的消费情态根植于社会土壤。消费主义已是时代的潮流，大学生不幸的成为潮流中有价值的棋子3。可以看到，在相当多的地方大学生已经成为“大学生产业”，所谓产业当然是建立在利益前提下的。商家看到了大学生带来的潜在销售额，政府看到了大学生拉动内需的能量，银行看到了大学生扩大其业务的功能，多方的利益找到了共同点4。如此，大学生变成了一座可供开掘的矿藏5。大学附近往往是吃喝

12、玩乐一条街，各种各样的促销活动也多以高校生为目标受众。社会没有提倡大学生消费，却实实在在给了他们消费的鼓励和暗示。社会的潜在胁迫才是大学生狂热消费的根源，对大学生压榨的欲望诱发了一系列的畸形消费。这样一种背后的利益链条有着现实的模板，恰如赌坊的运作。一片掷骰子与欢呼雀跃声中容不得你不下去玩几把。没钱没关系，赌资可以借给你，目的便是让你疯狂，直至赔到不剩分文才失去了利用的价值6。社会就是这样一个赌坊，各种手段刺激大学生消费，甚至给你透支。用自己的未来去消费何尝不是一种赌博。如今，银行发现大学生的信用消费给自身的运作带来了诸多问题便提高了门槛甚至是取消。金融机构对风险的规避是与生俱来的，这次倒是迅

13、速干净。这只是出于自身安全的考虑，并不是出于社会责任而做的对大学生的正确引导。大学生群体的消费习惯业已养成，改变何其困难。而这一切的始作俑者此时脱身何其干净利落，只是学生们不幸，无意充当了被人利用的棋子。大学生是一个特殊的消费群体,由于所受的教育、校园环境以及年龄的特殊心理特征,使他们具有自己特有的消费心理和消费行为。大学生消费问题一直以来都是社会关注和学术研究的热点,不同的研究者分别从社会学,心理学、经济学等方面对其进行了深入的分析和研究。随着市场经济的高速发展和人们生活水平的日益提高还有西方消费主义思潮的影响,大学生的消费方式乃至消费观念都发生了许多变化。对当代大学生消费进行研究,具有很重

14、要的现实意义7。本文以大学生信用卡消费现象为切入点,对当代大学生信用卡消费的状况、信贷消费观念、方式和特点进行了全方位的研究和探讨。对大学生信用卡消费产生的问题进行了深刻的分析,阐明大学生信用卡消费容易使大学生产生信贷不良消费,加剧校园攀比之风的蔓延,并且使大学生信用记录受损。分析导致这些问题的原因,指出消费主义思潮的影响、大学生自身消费观念的不成熟,以及媒体和银行的不负责任的宣传都是诱导大学生非理性消费的重要原因。进而提出了培养大学生正确的消费观,增强大学生信用意识,加强大学生理财教育的可行性建议8。 毕业论文 二 调查过程二 调查过程（一）调查研究对象本文所调查的大学生个体来自于XXX地区

15、的各大高校。调查的所有对象均为在校大学生。有XXX大学，XXX邮电大学，XXX交通大学，XXX理工大学，XXX科技学院等学校各个年级的大学生。手握如此多的现金，同学们是否能把握好自己，合理分配并有计划的使用呢？对于理财能力的结果却令人堪忧。对于很多大学生来说都有着从家长那拿的生活费只能基本或不能满足自己的消费需求的烦恼，信用卡的出现对他们的消费状态和消费观念一定有着或多或少的影响，这是我们选择大学生群体作为研究对象的原因。（二）研究方法和资料收集本次调查共收回问卷125份，有效问卷125份。我们自行设计的调查问卷分为三个模块,包括调查对象的基本信息， 有卡的学生的使用情况和无卡的学生的使用情况。所调查内容包括性别、所在高校、消费构成、信