3446.A 中小外贸企业国际贸易融资问题毕业论文.doc

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1、毕业论文题目：中小外贸企业国际贸易融资问题初探摘要 改革开放以来，中国对外贸易迅速发展，2007年中国已经成为世界第二大贸易国家。中小企业作为发展对外贸易的重要力量，如何更好地利用国际贸易融资是企业发展外贸业务的关键所在。随着我国国际贸易的快速发展，国际贸易融资成为商业银行的一项重要业务。国际贸易融资的发展不仅影响到银行的收益，而且也影响到我国国际贸易的进一步发展。本文分析了中小企业国际贸易融资中存在的问题，并就此提出了相关策。 关键词：中小企业 国际贸易融资 资金 目 录 前言.11本文的选题意义及融资的涵义.2 1.1选题的意义.2 1.2融资的涵义.22中小企业的发展现状及对中国经济的重

2、要性.33中国中小企业国际贸易融资存在的问题.4 3.1中小企业融资难内部原因分析4 3.1.1担保条件难以达到银行要求.4 3.1.2人力资源问题突出、对外业务不熟4 3.1.3企业对贸易融资产品不熟悉.4 3.2 中小企业融资难外部原因分析.5 3.2.1国际贸易融资授信困难. 5 3.2.2操作环节和审批程序繁多.5 3.2.3国际贸易融资准入门槛高、授权难.5 3.2.4国际贸易融资形式单一、金融机构与工具较少.6 3.2.5信用管理体系缺乏.6 3.2.6法律不完善.64中小企业进行国际贸易融资对策. .7 4.1拓宽直接融渠道. .7 4.2完善中小企业间接融资体系.7 4.3建立

3、适合中小企业特点的信用评估体系7 4.4充分利用新的金融工具满足实际需求8 4.5降低融资门槛、拓宽融资渠道.8 4.6利用新的金融工具、增加融资业务.8 4.7借鉴发达国家国际贸易融资的经验8 4.8建立新的信用评估体系9 4.9熟悉国际贸易惯例、培养专业人才.9 4.10政府健全国际贸易融资的相关法律.9结论.11致谢.12参考文献.13III毕业论文前言 国际贸易融资是一种围绕国际贸易结算的各个环节开展的资金和信用融通的活动。它是现代商业银行为进出口商所提供的金融服务，既能方便国际贸易，又能促进银行自身业务的拓展。国际贸易融资业务集中间业务与资产业务于一体，对银行和对进出口企业均有着积极

4、的影响。但由于诸多因素，我国中小企业在向银行申请国际贸易融资过程中困难重重。本文以中小企业国际贸易融资为对象，在对中小企业发展现状和国际贸易融资理论分析的基础上，通过总结影响中国中小企业国际贸易融资的诸多因素，分析造成中小企业国际贸易融资难的原因，提出了改变这一现状的策略。 本文共分五个部分：第一部分主要介绍了本文的选题意义，文章的基本结构以及论文的创新与不足。 第二部分主要介绍了中小企业的发展现状，及中小企业对中国经济的重要性。第三部分分析了中国中小企业国际贸易融资存在的问题第四部分提出了改进中国中小企业国际贸易融资的策略，其次针对影响中国中小企业国际贸易融资的因素提出了一些建议，如企业应提

5、高自身素质、树立风险成本意识等。第五部分对全文进行了总结。1 本文的选题意义及融资的涵义1.1选题的意义融资难一直是中小企业谋求发展的巨大障碍。中小企业虽然在经营战略等方面比大企业具备灵活主动的优势，但是融资难度却要远远高于大企业。中小企业现在还很难像大企业一样通过公司上市和发行债券的直接融资方式进行融资。1.2融资的涵义 从广义上讲，融资是指资金在不同所有者之间的流动，是一种双向的互动过程，不仅包括资金的融入，还包括资金的融出；狭义的融资则主要指资金的融入，即通过各种方式和途径获取资金的过程，在本文中所指的是融资的狭义范畴。2 中小企业的发展现状及对中国经济的重要性改革开放30年来，中国中小

6、企业蓬勃发展，在国民经济中的地位不断地提升。2007年，经工商部门注册的中小企业已达到430多万户。中小企业生产的最终产品和创造的服务价值占全国的58.5，中小企业上缴税收占全国的50.2，发明专利占全国的66，研发新产品占全国的82%。可见，中国中小企业的健康发展，对于构建和谐社会、推进技术创新、提高综合国力，发挥着举足轻重的作用。中小企业已成为国民经济新的重要增长点。在对外贸易方面，随着中国取消对非公有制经济体从事外贸经营的限制，中小企业积极参与国际市场竞争，出口总额已经占到全国的60%以上，成为中国对外贸易中不可或缺的中坚力量。然而，融资难一直是中小企业谋求发展的巨大障碍。3 中小企业国

7、际贸易融资存在的问题 中小企业的创立往往是从个人或几个人的有限资金的注入开始的，规模有限，且在资金不足的情况下发展缓慢，甚至出现后续流动资金的不足而给企业带来危机。这就决定了中小企业更需要融得更多资金来扩大企业规模。而由于中小企业自身的竞争力差，制度不健全，企业管理人员素质不高，以及社会相关政策不完善，甚至在政策中歧视中小企业，社会信用体系，担保体系不健全，金融市场门槛高等一系列的因素，导致了中小企业融资困难。3.1 中小企业融资难内部原因分析3.1.1担保条件难以达到银行要求 首先，符合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险。其次，中小企业也难以提供适合的抵质押，大多数中小企业的

8、土地属非有偿占用，缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的凭证。企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐，不符合贸易融资方便快捷的特点。在担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。中小企业为解决担保问题，往往几家企业之间互保，但这样不仅担保能力有限，而且也为企业的长期经营埋下了隐患。 3.1.2人力资源问题突出、对外业务不熟经营外贸业务的中小企业往往由内销企业转变而来，因本身实力的限制，很难吸引到富有国际市场经验的人才，另外中小企业开展国际贸易的时间较短。经验不足，从而制约了中小企业开展国际贸易，导致人员综合素质较低，缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才，对外贸业务和银

9、行业务熟悉的人才更是少之又少。由于对银行贸易融资手段了解较少，在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业未能很好地结合本企业实际。选择适合本企业业务特点的融资产品，加上银行和企业之间缺乏沟通，企业对各类融资产品无法灵活运用。3.1.3企业对贸易融资产品不熟悉 经营进出口业务的中小企业大多是由内销企业转变而来，员工综合素质较低，企业缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才。在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业未能很好地结合本企业实际，选择适合本企业业务特点的融资产品，加上银行和企业之间缺乏沟通，企业对各类融资产品无法灵活运用。这不仅提高

10、了企业的经营成本，而且丧失了业务先机，造成企业业务发展被动。 3.2 中小企业融资难外部原因分析3.2.1国际贸易融资授信困难 目前，我国中小企业的融资手段和工具还不甚规范和稳定。银行出于风险考虑，一般不愿对中小企业提供综合授信，往往实行业务分批审批。这样就容易延误中小企业的商机。另外，由于需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实际获得融资支持并不容易。加上银行部分融资管理人员不愿承担责任，营销意识薄弱，对中小企业往往惜贷、怕贷。这样，中小出口企业的授信需求往往难以得到满足，这在某种程度上限制了企业的发展。3.2.2操作环节和审批程序繁多 近年来，由于多变的国际金融形势，以及部分信用证发生垫款等问题，使得部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大，甚至高于流动资金贷款。他们认为贸易融资涉及面广、业务规则又要遵守国际惯例，因此业务风险难以把握。出于风险考虑，银行往往对贸易融资贷款制订出许多限制条件。而且相对来说，银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。同时，银行又缺乏企业信息明细资料，难以全面准确地了解分析企业实际情况。越来越多的审批环节，繁琐的经办手续和较长的平均操作时间，给企业实际办理业务造成了很大的不便。 3.2.3国际贸易融资准入门槛