2697.中国银行业竞争力评价与提升毕业论文.doc

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1、毕业论文（设计） 中国银行业核心竞争力评价与提升本科毕业论文（设计）论文题目： 中国银行业竞争力评价与提升 摘 要现代商业银行是一个承担风险、控制风险并在风险管理中获取收益的经济主体。在经济金融运行的不确定性不断加剧的世界里，如何有效地控制风险，实现效益、质量和规模的协调发展，是每一个商业银行孜孜以求的目标。 为此，本文主要内容主要包括以下三个部分:通过对竞争力理论阐述，引出银行业竞争力概念，在此基础上介定出中国银行业竞争力的研究对象和研究模型，用该模型评价我国商业银行现状和我国商业银行竞争力的国际比较；在以上分析的基础上得出提升商业银行竞争力的主要障碍及其提升途径。在写作手法上，按照把我过商

2、业银行建设成为“资本充足、内控严密、经营规范、服务与效益较好的现代金融企业”的要求，结合最新研究成果，提出了新的理论。在资料的收集、运用及主要业务的发展思路及风险控制的介绍方面，新颖实用。关键词：竞争力 指标分析 国有商业银行 股份制商业银行AbstractModern commercial banks are economic entities which can take risks, control risks and get receipts when they access to the risk management. This world is growing more unce

3、rtainty in the economic and financial field, how to control risks effectively and to develop efficiency, quality and scale coordinative are pursued by each commercial banks.For that, the contents and the system of this report are well-structured and reasonable, and combine full analysis together wit

4、h practices.Main features include the following three parts: first, the comparison of competitive theory and evaluation model; second, using the model to evaluate the current situation of Chinas commercial banks and Chinas commercial banks international competitive ability; third, the main obstacles

5、 and upgrading channels in the process of enhance the competitive ability of the commercial banks. In the writing way, this article is on request to build the commercial banks as a “capital adequacy, strict internal controls, operational practices, better efficiency of modern financial enterprises”

6、one. It is obvious to see, this article combines the newest study results and also put forward some new theories. The report is novel in the process of data collection, the development ideas of major business, and also the introduction of risks novel and practical.Keywords: Competitive ability Index

7、 analysis State-owned Commercial Banks Joint-stock commercial banks目 录一、引言6二、竞争力理论评述6（一）、竞争力理论6（二）、竞争力评价模型8三、中国商业银行竞争力概述11（一）、我国商业银行的发展现状11（二）、我国商业银行竞争力的国际比较171、我国商业银行同国际商业银行比较的必要性172、我国商业银行同国际商业银行指标比较分析18四、中国商业银行竞争力的提升途径18（一）、国有商业银行竞争力提升的主要障碍及其提升途径20（二）、股份制商业银行竞争力提升的主要障碍及其提升途径22五、总结24附录26中国银行业竞争力评价

8、与提升研究文献综述26参考文献35致 谢37一、引言英国银行家杂志（1997年第1期）曾说：“这是一个对金融服务业极富挑战性的时代。整个世界变化如此之大，以至于传统意义上的银行业已不复存在。”中国在加入世贸组织的大门之后，从长远看，能促进国内银行在真正的市场竞争环境中成长，并大大拓展中国金融业的发展空间；同时，它也把国际经济金融市场的不确定性引入中国，加剧优胜劣汰的进程，极大地改变国内金融市场竞争格局。本文主要从竞争力理论概述、竞争力评价模型，中国商业银行竞争力提升要解决的几个关键问题、总结四个方面进行阐述。二、竞争力理论评述（一）、竞争力理论1、竞争力的概念竞争力是一个看似明确却难以定义的概

9、念，不同的学者对竞争力的内涵有不同的认识，目前尚没有一个统一的概念。竞争一词很早就有，早在古希腊时期，亚里士多德的政治学一书中就出现了“竞争”和“垄断”这两个概念，并己认识到垄断是没有人“去同他竞争”。竞争则是与垄断相对应的概念。根据新帕尔格雷夫经济学辞典中的定义：竞争是一种发生在个人（或团体、或国家）间的争胜行为，只要有两个或两个以上的不同利益团体在为某种大家都达不到的目标而奋斗，就会有竞争。由以上的竞争概念我们可以推知竞争力的概念，简单来说，竞争力就是竞争能力，是竞争主体在与他人竞争同种资源的过程中所拥有的竞争能力。一般的竞争发生在个人、企业、产业和国家之间。2、银行业竞争力的概念银行业竞

10、争力是一个行业竞争力概念。（焦瑾璞，2001）但是，据笔者所掌握的资料，目前还没有人对银行产业下一个明确的定义，在此，我们试图对银行业竞争力下一个定义。定义的依据主要根据以下内容：（1）、根据裴长洪的理论，产业竞争力是一个无主体概念，它暗含的主体是国家。因为银行业作为一个产业或行业，其竞争力主要服务于国家竞争力的提高，而国家竞争力又有赖于产业和企业竞争力的提高。（2）、银行业的研究对象一般指银行业金融机构组成的银行产业。根据，中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。由于政

11、策性银行属于政策性金融机构，其经营不以盈利为目的，所以，我们的银行业不包括政策性银行。（3）、银行主要是提供银行金融服务的金融机构，其主要目的是提供金融产品和服务，以获取其生存和发展的机会。银行业竞争力的提高主要表现为其所能提供的金融产品的数量和质量的提高、成本的降低及其盈利能力和经营稳健性的提高上。由此，银行业竞争力概念可以界定为：一个国家的银行业竞争力是与别国比较的，由银行业金融机构表现出的，能够有市场竞争力的、高效率的提供本国经济建设和居民生活需要的金融产品和服务的能力。（二）、竞争力评价模型1、银行业竞争力的研究对象根据当前我国金融体系的现状，目前的中资商业银行包括国有商业银行、股份制

12、商业银行、城市商业银行和信用合作机构，以及我国商业银行的海外分支机构。而与中资银行进行竞争的外资银行主要包括境外的银行和国际上的大银行在我国境内设立的分支机构。即已经进入中国市场的外资银行、中外合资银行、没有进入中国市场的银行等。在后面的分析中，我们将中资银行业的研究对象进一步缩小，主要集中在四家国有商业银行和10家股份制商业银行上，主要原因如下：（1）、国有商业银行和股份制商业银行在中国的市场占比较大，基本上能够代表中国银行业实力状况。（2）、我国112家城市商业银行和信用合作机构，基本上是地区性银行类金融机构，其经营有地区限制，而且其数量大，在银行中的占比少，透明度差，资料收集非常困难。（

13、3）、国有商业银行和股份制商业银行，其分支机构实行全国性设置，规模较大，2007年，全部进入银行家杂志一级资本排名的国际1000家大银行行列，而外资银行中，凡是目前进入中国的外资银行，都是在国际上有竞争实力的大银行，只有这两类银行能与这些外资银行在同一层次上进行竞争。2、银行业竞争力的分析框架（1）典型银行的平均绩效评价法周小全（2004）在中国银行业与国际银行业的绩效比较中，选取了资本充足率、资产质量、盈利性、综合管理水平、流动性等方面与国外同业进行了比较。他选取四家国有商业银行的指标平均值、十家股份制商业银行的指标平均值与北美最大的100家商业银行的指标平均值、欧洲最大100家商业银行指标

14、平均值、日本73家商业银行的指标平均值进行比较，发现中国银行业与国际银行业的绩效差距。由于这些绩效指标同时也能反映银行业竞争力状况，所以从某种意义上说，这也是一种银行业竞争力国际评价方法。这种方法能够反映银行业竞争力的总体情况，但是，由于周小全博士没有注明其资料的出处，所以，真正要找到时事的相关数据还是比较困难的。笔者认为该种方法虽然能反映一个国家银行业的总体竞争力状况，只是在比较银行的数据选择过程中，要注意与比较研究的目的和内容相恰。而且，指标选择要能够反映银行业在竞争力结果方面的显示性指标，所以，基本方法是原于周小全，但是指标要重新调整。（2）典型银行竞争力评价方法韩曙平（2005）在周小

15、全的基础上，选取了安全性指标、流动性指标、盈利能力指标、发展能力指标、效率指标等方面与国外典型商业银行进行了比较。笔者认为该方法既能反映中国银行业的竞争力状况，又能达到通过数据的比较，评价中国银行业竞争力的效果，指标选取比较全面的反映商业银行竞争力结果，所以本文选用了他的评价模型。下面进行具体阐述： 在评价指标选取方面，银行业国际竞争力必须是与其它国家银行业竞争比较中体现的，所以，没有竞争和比较的指标是没有意义的。鉴于此，在银行业竞争力指标的选择中，应该注意遵循以下原则。1、指标的可获得性。竞争力的意义在于竞争和比较，在竞争力研究中，比较竞争力的指标必须是公开公布的，可获得的数据，必能的比较是没有意义的。2、指标的简洁性，指标的选择能够代表竞争力状况，因为竞争力指标中许多指标是相关的，所以不需要重复选取过多的指标去反映竞争力状况，过多的指标会使比较复杂化，找不到竞争力问题的核心。3、指标要能反映银行业的实业性质，虽然银行业同时也是金融基础产业，但是，我们研究的银行业竞争力，更强调其作为实体经济的一面，所以，赢利性是我们强调的主要内容。4、指标要能反映银行业的行业特性，银行业是一个特殊产业，例如高杠杆经营行业、外部性较强等，所以，其指标中要强调其安全性和流动性，否则，单纯盈利性会使银行面临安全性和流动性的威胁，这种没有安全性和流动性的银行也是没有竞争力的。银