国开（山西）《个人理财》形考任务1-4辅导资料.docx

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1、国开（山西）个人理财形考任务1辅导资料1.对利率浮动型产品，以下说法错误的是：（）A.利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益B.如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益C.如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益D.有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利正确答案是：D.有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利2 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽

2、车贷款等各项贷款正确答案是：B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升3 .信托的发源地是OA.英国B.美国C.中国D.法国正确答案是：A.英国4 .浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于OA.如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%,存款者将损失超出部分的收益B.如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%,存款者将损失超出部分的收益C.如果5年内LIBOR利率上涨超过7%存款者将损失超出部分的收益D.如果3年内LIBOR利率上涨超过7%存款者将损失超出部分的收益正确答案是：A.如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%,存款者将损失超出部分的收益5 .（）是个人理财最基础的理论

3、，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。A.生命周期理论B.资产组合理论C.资本资产定价理论D.期权定价理论正确答案是：A.生命周期理论6 .一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：OA.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别

4、中选择投资类型正确答案是：A7 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具正确答案是：D8 .储蓄计划的制定程序为：（）A.确定储蓄额度一一选择储蓄网点一一选择储蓄理财方式一一选择储蓄存期B.确定储蓄额度一一选择储蓄理财方式一一选择储蓄存期一一选择储蓄网点C.选择储蓄网点一一选择储蓄理财方式一一确定储蓄额度一一选择储蓄存期D.选择储蓄理财方式一一选择储蓄存期一一确定储蓄额度一一选择储蓄网点正确答案是：A.确定储蓄额度一一选择储蓄网点一一选择储蓄理财方式一一选择储蓄存期9 .下列关于投资者投资偏

5、好的说法，不正确的是OA.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具正确答案是：B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具10 证券选择理论是由O首先提出来的。A,莫迪利亚尼B.马科维茨C.夏普D.默顿正确答案是：B.马科维茨11 以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：OA.存款期限灵活B.收益率优于市场利率C.本产品适用于预测未来利率走势较

6、为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况D.本产品拥有优于市场利率的收益机会正确答案是：B.收益率优于市场利率12 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生正确答案是：B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产10.一般而言，整个家庭的收入在O达到巅峰A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案是：C.家庭成熟期10 .O指的是个人买卖基金、股票、债券等证

7、券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。A.个人理财B.个人证券理财C.投资D.个人银行理财正确答案是：B.个人证券理财11 .个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。A.对B.错正确答案是：A.对12 .投资收益和投资风险呈负相关关系。A.对B.错正确答案是：B.错13 .投资基金属于间接投资。A.对B.错正确答案是：A.对14 .保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。A.对B.错正确答案是：B.错15 .某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。A.对B.错正确答案是：B.错1

8、6 .投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。A.对B.错正确答案是：B.错17 .两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。A.对B.错正确答案是：B.错18 .外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。A.对B.错正确答案是：B.错19 .所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。A.对B.错正确答案是：A.对20 .个人理财的核心是根据理财者的资产状况

9、和风险偏好来实现需求与目标。A.对B.错正确答案是：A.对11 .美国是个人信托业务最发达的国家。A.对B.错正确答案是：A.对12 .投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。A.对B.错正确答案是：B.错13 .投资基金属于间接投资。A.对B.错正确答案是：A.对14 .银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。A.对B.错正确答案是：B.错15 .个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。A.对B.错正确答案是：A.对16 .某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款

10、产品的区别，这属于理财顾问服务。A.对B.错正确答案是：B.错17 .外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。A.对B.错正确答案是：B.错18 .个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。A.对B.错正确答案是：A.对19 .个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。A.对B.错正确答案是：A.对20 .两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。A.对B.错正确答案是：B.错IL保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。A.对B.错正确答案是：B.错12 .投资基金属于间接投资。A

11、.对B.错正确答案是：A.对13 .银行能利用负债进行信用创造。A.对B.错正确答案是：A.对14 .个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。A.对B.错正确答案是：A.对15 .投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。A.对B.错正确答案是：B.错16 .储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。A.对B.错正确答案是：A.对17 .美国是个人信托业务最发达的国家。A.对B.错正确答案是：A.对18 .银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资

12、偏好等。A.对B.错正确答案是：B.错19 .个人理财就是投资。A.对B.错正确答案是：B.错20 .投资收益和投资风险呈负相关关系。A.对B.错正确答案是：B.错21 .个人银行理财产品的种类包括：OA.人民币理财产品B.外汇理财产品C.储蓄理财产品D.卡类理财产品正确答案是：ABD22 .艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：OA.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B.艺术品投资风险小、较安全C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D.艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目正确答案是：D.艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的

13、投资项目C,艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象B.艺术品投资风险小、较安全A.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为23 .客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素OA.客户的风险偏好B.客户的投资策略C.经济前景D.客户的财务状况正确答案是：C.经济前景B.客户的投资策略A.客户的风险偏好24 .以下资产中属于升值性资产的是：（）A.汽车B.家具C.房地产D.收藏品正确答案是：D.收藏品C.房地产25 .证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为OA.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具正确答案是

14、：D.衍生工具C.权益证券工具B.固定收益的资本市场工具A.货币市场工具26 .人民币理财产品具体可分为O两大类。A.人民币投资人民币收益理财产品B.外币投资人民币收益理财产品C.人民币投资外币收益理财产品D.外币投资外币收益理财产品正确答案是：C人民币投资外币收益理财产品A.人民币投资人民币收益理财产品27 .以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：OA.浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品B.与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定C.与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会D.收益递增型结构性存款收益率高于市场利率正确答案是：A

15、C28 .下列关于理财目标对应正确的有OA.子女教育储蓄一一短期目标B.休假短期目标C.退休长期目标D.按揭买房中期目标正确答案是：BCD29 .储蓄计划的制定程序包括OA.确定储蓄额度B.选择储蓄网点C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期正确答案是：D.选择储蓄存期C.选择储蓄理财方式B.选择储蓄网点A.确定储蓄额度30 .属于客户理财需求短期目标的有OA.按揭买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车正确答案是：CD23.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点（）A.获利空间大B.本金有保障C.流动性差D.对专业知识要求高正确答案是：D.对专业知识要求高C.流动性差B.本金有保障A.获利空间大28.当前，我国的个人外汇理财手段主要有OA.银行个人外汇理财产品B.个人外汇交易C.B股D.外汇信托正确答案是：D.外汇信托C.B股B.个人外汇交易A.银行个人外汇理财产品21.艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：OA.艺术品投资是一种经