【《S省农村地区金融扶贫问题研究》12000字（论文）】.docx

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1、S省农村地区金融扶贫问题研究摘要随着扶贫工作的进一步推进，尤其是当扶贫工作进入到扶贫攻坚的这一阶段,深层的矛盾也越来越突出。政府职能的缺失、农村地区信贷制度不完善、农村地区资金外流现象严重、缺乏激励约束机制。贵州省农村地区金融扶贫地区的发展需要加强政府职能，有效配置信贷资源、优化信贷结构，加强政府引导作用、促进农村资金回流，建立金融扶贫激励约束机制。关键词：农村；金融扶贫；贵州摘要一、关于金融扶贫的理论基础1（）*11 ./12 .金融扶贫的含义1（二）国外对农村地区金融扶贫的相关理论1（三）国内对农村地区金融扶贫的相关理论2二、贵州省农村地区金融扶贫状况分析3（）At.3（）*31 彳口*3

2、2 .专艮口*4（.）J*5（四）扶贫成果51 .扶贫产业得以发展52 .农民就业和收入有所增加63 .农民劳动技术水平普遍提升6三、贵州省农村地区金融扶贫现阶段存在的问题7（一）政府职能的缺失（二）农村地区信贷制度不完善71.金融机构商业目标与政策性目标相互冲突72 .寻租行为使资金流向非贫困群体83 .地方政府干预造成金融扶贫资金“财政化”8（三）农村地区资金外流现象严重8（四）缺乏激励约束机制10（五）农村金融体系不健全101 .国有银行基层行撤并网点102 .农业发展银行功能未能充分发挥113 .农村信用社支农弱化114 .农村金融产口口单11四、贵州省农村地区金融扶贫发展的对策12（

3、一）加强政府职能121 .改善农村信用环境122 .加大财政支出力度123 .注重农村金融服务的监督和管理12（.）IS彳口/312（三）加强政府引导作用，促进农村资金回流13（四）建立金融扶贫激励约束机制13（五）完善农村金融体系141.完善正规金融机构组织体系142.强化非正规金融机构功能14,j15一、关于金融扶贫的理论基础（一）基本概念1 .贫困的概念贫困的内涵是扶贫研究的基础和前提。对于贫困的定义，贫穷的意义在不同的社会历史条件和学科背景下是不同的。具有代表性有以下几种：（1）“物质缺乏”;（2）“机会剥夺”；“能力因素”;（4）“生存状态”。综合已有的观点，本文提出，所谓的贫困是在

4、一定的环境（政治、经济、社会、自然等）下，由于社会结构变迁和社会政策构建造成的物质的匮乏和权利的缺乏。2 .金融扶贫的含义我国正在探索金融扶贫的模式，我们对于金融扶贫的含义，到目前为止还没有一个比较正式严谨的界定。我们可以以前人的研究为依据，对其进行深入的分析，来给金融扶贫一个含义。袁于月（2012）认为和财政扶贫不同，金融扶贫通过金融机构实现的那些财政扶贫是以政府间的层层传递方式进行的。罗永进（2013）以扶贫为目标的贫困人口，以及有能力实现穷人自我发展的人。金融扶贫是穷人自我增强和自我发展。这将使一些贫困地区先富起来,然后通过第一富有的人来驱动和帮助穷人，尽快摆脱贫困，实现小康。根据现有观

5、点，本文提出所谓的金融扶贫是缓解贫困地区资金供求矛盾的一个问题。主要是以金融产品的形式进行。积极发挥金融机构的作用，推动造血扶贫模式，促进贫困地区自主发展能力差，提高扶贫意识，改变落后。（二）国外对农村地区金融扶贫的相关理论国外学者从金融发展方面研究的金融扶贫问题的有：ThereseAnnWilson（2012）指出社区金融机构的发展，监管力度的加强，将有效地产生一个社会框架，解决该框架中的脆弱性和不平等性。CeciliaTortajada（2016）指出基础设施发展的主要挑战是有限的融资，所以要想发展经济就需要改进金融发展环境，促进金融发展0。从金融市场方面分析的有：RodolfoC.Cav

6、alcante（2016）指出金融市场对现代社会的经济和社会组织起着重要作用，然而金融市场的发展也对国家进行金融扶贫项目有着深刻的影响旧。金融支持角度研究的有：HongyuTIAN(2014)：从财政支农支出的规模和结构对城乡居民之间收入差距的定量检查可以发现，财政支农规模的相对量都在不断扩大，且它对城乡居民收入差距，农业基础设施建设都产生重大影响。提高农业金融支持有利于形成长效机制，优化支出结构，调节贫困地区人民的收入分配。（三）国内对农村地区金融扶贫的相关理论国内学者对农村地区金融扶贫问题的研究从以下三个方面进行了分析：金融服务方面分析的有：李晓春(2012)指出提升农村金融服务能力能够极

7、大推进新农村建设。从金融创新角度研究的有：王志国(2014)提出农村金融是农村经济的核心而随着经济社会发展及改革的不断深化，农村金融发展弊端逐渐凸显，金融组织结构不尽合理,效率低下，资金流失严重等问题严重阻碍了农村金融发展，因此要想推进农村经济又好又快发展那么农村的金融创新势在必行。通过金融体制研究的有：张宝玲(2006)提出我国金融体制一直处于变革之中，虽然近年来有了很大的改善，但仍然存在较多的问题，支持农业发展的功能没有完全发挥，影响了我国农村经济的繁荣，所以必须加快农村金融体制改革为农村金融的竞争创造公平的环境从而为农村地区的金融扶贫提供良好的基础。以贵州贫困地区金融扶贫问题研究的有：苏

8、智鑫(2015)认为发展农村金融对解决贵州的“三农”问题至关重要；史立英(2016)通过对贵州省农村金融发展的现状利用PEST-SWOT方法进行了分析后，选择1996-2015年的数据，对贵州省农村金融支持农村经济发展进行了实证分析，应用贵州省农村GDP为经济增长测量指标,应用农村金融规模、结构、效率三个变量为衡量农村金融发展的指标，建立线性相关模型进行了实证研究。从上述研究现状可以看出，不同学者以不同角度对金融扶贫进行了大量研究,专家学者针对各省农村地区金融扶贫的调查文献也不少，但贵州省的调查文献相对较少且分析的并不是很全面，考虑到金融扶贫是世界各国解决贫困问题的有力武器，也更是解决贵州农村

9、地区贫困问题的重要手段，因此，本课题将结合各学者对贵州省的金融扶贫问题的研究做出一个系统的分析比较然后做出一个结论，从贵州省农村地区金融扶贫状况入手，分析贵州省农村地区金融扶贫现阶段存在的问题，借鉴国内其他农村地区金融扶贫的经验，提出贵州省农村地区金融扶贫发展的对策。二、贵州省农村地区金融扶贫状况分析(一)扶贫资金近些年，贵州省初步形成了多种类型的金融机构并存的农村金融服务体系,它是以合作金融为主，其他类型的金融机构并存。贵州金融扶贫机构日益增多,扶贫力度也在逐年加大。贵州省的金融扶贫机构较多，有商业银行、农业银行、开发银行以及小额贷款中的扶贫贷款公司等。2015年年底贵州省县及县以下的农村的

10、金融机构网点有6821个，占据贵州省金融机构网点总数的69%0其中农村信用社网点4200个，农业银行网点671个，邮政储蓄网点987个。如图2-1所示。农行保定分行将惠农卡作为载体，推广小额农户信贷业务，来帮助贫困地区人口摆脱贫困，走向富裕。其中覆盖了无为县15个乡镇，一共257个自然村,发放小额农户贷款共计9286万，帮助3618户农民脱贫致富。该行还积极提高金融服务的范围。该行还帮助沫源惠农担保公司进行手续方面的完善申报核准了1亿元的担保资格，这有效的解决了无为担保难的问题。图2-1贵州省农村金融机构网点分布单位：个资料来源：基于区域金融创新的农村贫困地区扶贫策略探析(二)扶贫政策1 .信

11、贷政策强调在金融服务领域做好如下工作:要进一步推动和加强贵州省的金融扶贫贷款的贴息政策，鼓励创新农村金融产品和服务的种类，大力推广并发展贫困农村互助社，小额金融扶贫方式，科学合理的利用好它们提供的金融资源。第一，要继续加大金融信贷对残疾人实施康复项目的支持力度。第二，加大对贫困地区金融服务的覆盖范围，尽快实现全覆盖。第三，不断拓宽扶贫融资的渠道，提供更有效的金融服务方式和方法。第四，鼓励和支持贫困地区县域金融机构提高可贷资金在当地的留存和使用的比例。第五，加大对农村保险事业的发展，鼓励发展多样性的适合农民实际需求的农业保险，针对贫困地区的一些特色产业，开发特别的农业保险进行有力保障。第六，在金

12、融扶贫生态环境上，要进一步加强贫困地区的农村信用体系建设等。当然在这里的政府及相关部门，这些政府及相关部门在自己相应的领域会出台自己相应的具体政策。2011年以来，贵州省银监局也先后出台了关于切实做好民生领域金融服务的指导意见、关于支持贵州（银行业金融机构服务小微企业支持实体经济的指导意见、贵州银行业支持县域经济加快发展的指导意见和银行业支持贵州革命老区跨越式发展指导意见，给银行业金融机构县级支行下达更高的要求,要求他们把重点转向县域小微企业和“三农”服务上，并在此基础上把这一服务农村的绩效纳入考核范围。同时继续开展农村金融扶贫试点，为扶贫开发提供信贷服务。省财政厅为进一步加强和规范财政专项扶

13、贫资金使用与管理，更好的服务于金融扶贫。根据财政专项扶贫资金管理办法的有关规定，对贵州省财政扶贫资金管理办法（试行）进行了修订，制定了贵州省财政专项扶贫资金管理办法。2 .银政合作政策2013年1月，在北京举行的高层联席会上，国家开发银行总行与贵州省政府商议如何开展银政合作，探讨和研究如何共同推动贵州集中连片特困地区的进一步发展。贵州省政府和国家开发银行也达成一致，使省扶贫移民局与国开行贵州省分行签署了支持贵州省片区扶贫攻坚合作协议，共同将大别山片区作为主战场。如表2-1所示，下表为贵州农村地区金融扶贫政策，可以看出贵州农村金融扶贫政策比较多，有利于促进贵州省农村地区金融扶贫的发展。表2-1贵

14、州农村地区金融扶贫政策年份政策2011关于切实做好民生领域金融服务的指导意见贵州银行业支持县域经济加快发展的指导意见银行业支持贵州革命老区跨越式发展指导意见2013金融支持贵州集中连片特困地区“扶贫惠农工程”工作方案支持贵州省片区扶贫攻坚合作协议资料来源：根据相关政策自己整理http:W(三)扶贫手段贵州省财政通过财政贴息、风险补偿、保费补贴等农业保险的间接方式支持农业发展投入达10亿元，这些方式都是政府在用财政支持金融扶贫。投入的财政资源能够带动更多的金融资源投入到农村金融市场当中，这10亿元在整个财政支持“三农”的1800多亿元资金总量中，占比还不足l%o虽然已经起到了很大的带动效应，得到了金融机构的广泛参与，但相对来说，这1%的占比还是相对较小，发展空间巨大。所以政府要进一步加大