2024个人理财考试重点.docx

《2024个人理财考试重点.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2024个人理财考试重点.docx（10页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、个人理财第一章：个人理财业务的概念和分类影响个人理财业务的宏观和微观因素第二章：生命周期理论客户风险分析货币时间价值投资理论资产配置原理和个人产品组合第三章：金融市场的结构和功能货币市场的组成资本市场：定义和交易机制远期、期货和期权保险市场的产品分类第四章：主要理财产品的定义、特点和风险第五章：主要代理理财产品的概念、特点和风险第六章：理财顾问服务的概念、流程和特点客户财务分析客户特征分析客户需求分析财务规划的主要内容、原则、步骤第七章：了解有关个人理财业务的法律法规第八章：商业银行个人理财业务的条件、限制和责任个人理财业务风险管理从业人员合规性管理3、考试预料考试重点依旧是个人理财的理论基础

2、和金融市场，其次是个人理财产品和服务，法律法规方面的比例还是会比较少，而个人理财业务的合规性管理应当引起留意。与第一版教材相比，教材第四章内容比较新，也应当留意有关考点。投资理论的内容有了大大的简化，但是还是须要留意有关计算题。此外，考题有更多联系实际的倾向，请大家留意理财实践中的基本学问。4、学习方法全面复习擅长总结突出重点 多做习题2024年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(1)1、个人理财业务概念是什么？答：个人理财业务是商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。2、个人理财业务的专业化性质是什么？答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问

3、，向客户供应询问；另一种是受托性质，此时商业银行将依据与客户事先约定的投资安排和方式进行投资和资产管理的业务活动。3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同？答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，般也不禁止商业银行在向客户供应理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(帮助性服务)时可以未经事先获准而运用信托权利。同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户供应的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于询问顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简洁。相比之下，中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券和信托

4、业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。4、什么是理财顾问服务？答：理财顾问服务是指商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。5、什么是综合理财服务？答：综合理财服务是指商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上，接受客户的托付和授权，依据与客户事先约定的投资安排和方式进行投资和资产管理的业务活动6、综合理财服务包含什么内容？答：私人银行业务和理财安排。7、什么是理财安排？答：理财安排是指商业银行在对潜在目标客户群分析探讨的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管

5、理安排。8、理财安排包括什么内容？答：依据客户获得收益的方式不同，理财安排可分为保证收益理财安排和非保证收益理财安排。9、什么是保证收益理财安排？答：保证收益理财安排是指商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，或银行依据约定条件向客户承诺最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同约定安排，并共同担当相关投资风险的理财安排。10、非保证收益理财安排包括什么内容？答：非保证收益理财安排又可进一步划分为保本浮动收益理财安排和非保本浮动收益理财安排。2024年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点1、什么是保本浮动收益理财安排？答：保本浮动收益理财安排是指

6、商业银行依据约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户担当，并依据实际投资收益状况确定客户实际收益的理财安排。2、什么是非保本浮动收益理财安排？答:非保本浮动收益理财安排是指商业银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金平安的理财安排。1.收益递增理财安排属于（八）。A.保本浮动收益理财安排B.最低收益理财安排C.固定收益理财安排D,非保本浮动收益理财安排注：目前我国理财市场上的非保证收益理财安排以保本浮动收益理财安排为主，比较典型的有收益递增理财安排和收益动态（区间）理财安排两种。收益递增理财安排的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，

7、投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。2.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户依据合同约定进行安排，这样的理财安排是（C）A.非保本浮动收益理财安排B.保本浮动收益理财安排C.最低收益理财安排D.固定收益理财安排3.收益动态（区间）理财安排属于（八）A.保本浮动收益理财安排B.非保本浮动收益理财安排C.固定收益理财安排D.最低收益理财安排注：收益动态（区间）理财安排的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金，除非投资者提出提前终止安排;银行公告理财安排投资方向、理财收益安排原则、预期年平均收益率（

8、区间）和预料理财总收益率（区间），而且上不封顶;具有较高的流淌性，投资者可以在规定的时间申请提前终止理财协议并收回本金，并缴纳提前终止费。3、什么是私人银行业务？答：私人银行业务是一种向富人和其家庭供应的系统理财业务，它并不限于为客户供应投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流淌性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教化等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务询问及投资顾问，达到保存财宝、创建财宝的目标。私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简洁的银行资产、

9、负债业务，实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更供应包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教化等诸多产品和服务。假如说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:74、影响个人理财业务的宏观因素有哪些？答：(1)政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入安排政策，税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、困难性和全面性的特点。各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互协作运用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势确定了个人和家庭投资

10、理财的战略选择。(2)经济环境：经济发展阶段，包括传统经济社会;经济起飞前的打算阶段;经济起飞阶段;迈向经济成熟阶段;大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。消费者的收入水平。宏观经济状况：经济增长速度和经济周期;通货膨胀率;就业率；国际收支与汇率；(3)社会环境：社会文化环境;社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度;人口环境。(4)技术环境：计算机信息技术与网络技术。影响个人理财业务的微观因素有哪些？答：(1)金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，供应同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业

11、银行面临的发展个人理财业务的压力也就越大。(2)金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新供应了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。(3)金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特殊是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。留意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。5、个人理财业务在国外经验了那些发展阶段？答：(1)个人理财业务的萌芽阶段：20世纪30年

12、头到60年头，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年头到80年头,起先仍旧以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年头到80年头初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参加有限合伙(即投资者投资合伙企业但只担当有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。直到196年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角渐渐扩展，起先从整体角度考虑客户的理财需求。(3)个人理财业务的成熟时

13、期:20世纪90年头，起先广泛运用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满意不同客户的特性化需求。6、什么是金融市场？答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。7、什么是金融资产？答：金融资产是指切代表将来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后

14、者主要包括远期、期货、期权和互换等。8、金融市场的特征是什么？答：(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来可能的利润。(2)市场交易价格的一样性。金融市场中的货币资金价格则是对利润分割。利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一样。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上,市场交易主体角色并非固定。一般说，企业通常是资金的亏细方，它往往是资金的需求者；家庭或个人通

15、常是资金的盈余方，它往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它的角色就成了资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。9、金融市场的微观功能是什么？答：集聚功能。金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能。在这里，金融市场起着资金蓄水池”的作用。财宝功能。金融市场上销售的金融工具为投资者供应了储存财宝、保有资产和财宝增值的途径，使多数人在银行存款外找到了更好的收益风险匹配的投资渠道。避险功能。金融市场为市场参加者供应了防范资产风险和收入风险的手段。交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。金融市场为金融资产的变现供应了便利，流淌性是金融市场效率和生命力的体现。10、金融市场的宏观功能是什么？答：资源配置功能。金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门或经济单位,实现稀缺资源的合理配置和有效利用。调整功能。包括金融市场的自发调整和政府实施的主动调整。反映功能。金融市场常被看作国民经济的晴雨表”和气象台，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。2024年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(3)1、金融市场的构成要素有哪些？答：(1)市场主体。包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。(2)金融市场的客