2024年在公司风险管理委员会上的风控讲话.docx

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1、2024年在公司风险管理委员会上的风控讲话同志们：上午好！刚才，X部、X部、X部、X部等部门分别对公司总体风险防控、X信用风险、销售风险、操作风险等做了深入分析，提出了下一步的工作举措，我都原则同意。刚才X同志也传达了集团公司对于风险防控工作的相关要求，对后续工作具有很强的针对性，各部门要根据集团的指示及刚才汇报中的相关要求，举一反三，抓好落实。从汇报情况来看，通过系统上下持续不断的努力，公司风险总体可控。信用风险、销售风险、操作风险日常管控也得到逐步加强。公司风险综合评级在新的规则及指标体系全面调整的形势下，获AAA最高评级，远超我们的对标对手。但是大家得保持冷静，这是一个高起点，也意味着更

2、高的要求。我们对自己要有客观评价，要看到我们经营管理之中仍然存在着一些问题，一定程度上会影响公司的高质量发展，比如举绩或人力不实等，虽然有些是行业问题，但在公司也切切实实存在，还需要大家引起重视，切实拿出一些举措来。下面，我就近期重点风险防控工作，讲三方面的意见。1、提高政治站位，从金融安全的高度强化金融风险防控一是要全面深化对金融风险防控工作的认识。防范化解重大金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。中央对风险防控的要求很高，这次中央巡视指出我们“对风险防控认识不清、过于乐观，党委尚未从政治安全和经济安全高度防范化解重大风险身处X行业的深度转型期，健康稳定的发展尤为重要，大

3、家必须清醒认识到我们身上的职责使命。要从政治高度践行X行业服务经济实体、防控X风险、深化X改革的三大任务，以“五个强化”为根本遵循，加强金融风险防控，从落实总体国家安全观的角度，从严从细从实抓好防风险、保安全、护稳定、促发展各项工作。在推动公司高质量发展的同时，更充分的3发挥经济“减震器”和社会“稳定器”的作用。经过多年努力，公司内控合规管理已经有了很大提升，各种制度规定已经相对成熟。但仍然存在一些合规意识不强的现象，需要引起高度重视。大家要充分认识到，合规就是创造价值、创造未来、创造可持续性、创造高质量。二是要扎实推进监管通报问题的整改提升。近期X向公司通报了2023年监管情况，明确指出公司

4、在业务品质、X队伍转型、内控合规和公司治理方面仍存在需要关注的问题和风险，刚才风险管理部已经做了汇报。X董事长指示，监管通报问题整改工作应比照中央巡视反馈问题整改标准开展,问题整改方案要提交公司党委会审议，并将专门听取公司整改方案汇报。董事长对这项工作非常关心，对整改工作的要求很高。各部门要摆脱认识上的局限性，敢于担责。要认识到很多问题不是单一部门的问题，需要整个公司上下同力，共同解决。从监管通报的问题和风险来看，既有全行业普遍存在的共性问题，也有公司转型发展中面临的新风险、新挑战。对于监管有明确具体整改意见的问题，各部门要严格对照监管通报要求，制定切实可行的整改计划，立行立改，在监管规定的整

5、改上报时限内完成整改工作，做好通报问题的当下改。对于监管指出的一些原则性、方向性的长期性整改问题，要加强研究，分析问题产生的深层次原因，明确整改方向和路线，制定阶段性整改量化指标，绝不能一味地强调困难，拖延应付。要着力从制度、流程、机制、系统等方面，推进根源性整改，真正做好通报问题整改的长久立。三是要持续强化从上至下的风险意识与责任意识。大家一定要对当前的外部环境和风险形势有清晰的认识，每个人都要切实增强风险意识。公司作为X公司，必须坚决扛起政治责任、社会责任、主体责任。过去，公司只要管好我们自己的员工和组织机构就合格了，但现在必须要对庞大的销售队伍行为负责，管好销售人员的行为，防止其个体行为

6、经过发酵，演变成需要举公司上下之力应对的风险事件。我们要主动作为、深刻反思，不断强化、优化顺应新发展阶段、融媒体社会、严监管新形势的新型风险防控体系。各部门要切实扛起主体责任，履行好一岗双责，把风险合规防控嵌入日常经营管理的全链条，主动做好风险研判、评估、管理、处置，织密织严安全防护网，将风险消除化解在萌芽状态。我再强调一下：当一个事件可能影响到别的条线，甚至是公司整体时，一定要主动联系、主动履职，切忌推诿扯皮，要杜绝“各扫门前雪”的现象。2、多措并举，切实提升重点风险隐患治理能力一是要高度关注市场风险与信用风险。截至目前，2024年新增X,涉及X金额X亿元。面对内外部环境的变化，X要高度关注

7、市场风险及信用风险，持续思考、研究、审视。一要加强风险监测。要紧跟市场节奏，强化全链条全领域管理，不断提升风险监测预警和快速反应能力，及时排查潜在风险，一旦发现风险要早识别、早预警。二要加强对国内外经济形势的研判分析，制定切实管用的应对预案及具体可操作的举措，尤其要关注房地产行业、“两高”行业、地方城投及隐性债务等重点领域，对于可能发生风险的事项要做好充分准备，尽量把风险损失降到最低。二是要切实加强内控合规管理。截至2月，X对X行业共开出罚单X张，罚没X亿元。X巡视明确指出公司“X端合规风险依然较大”，监管通报中也指出公司在合规风控中仍有一些问题需引起高度重视。对此，各部门一方面要强化制度机制

8、建设。制度建设要吸取先前的教训，做到功在平日,不靠临时突击。目前公司正在组织开展“制度合规年”活动，总体来看，公司的各项制度已经比较规范，但出现一些极端事件、突发情况的时候有时还是措手不及，反映出我们的制度建设和执行机制上还有提升空间。各条线要按照统一部署,全面查找当前制度合规工作中存在的差距和不足，以问题为导向，填补制度机制中的空白，保障制度体系更加完善顺畅。另一方面要强化制度执行。部分制度在基层没有得到充分执行，是我们管控举措层层衰减的重要原因。监管通报会也谈到，把纸面上的制度变成铁律和行动，是X未来发展的基石。在新的监管体系下，公司的管理边界不断扩大，我们对销售人员管理、消费者权益保护等

9、都需要承担主体责任。各部门尤其是销售部门要加强溯源治理能力，从违规的表象及消费者的诉求中深入分析潜藏的风险根源，多做深层思考,全面提升管理有效性。三要抓好落实。X监管规则是公司偿付能力风险管理的纲领文件，涉及公司管理的各个方面。当前，监管访谈、现场考试已经成为检查的常规手段，大家要高度重视，认真学习、领会、落实监管要求，争取好的成绩。尤其对涉及本领域的工作要求要心中有数，抓好落实，各分公司要积极做好配合。如后续因工作不到位导致监管扣分，特别是提示过仍然没落实的，我们将严肃追责。3、立足长远，全面提升风险治理能力防范化解重大风险关键在于提升风险治理能力，各条线要着力解决当前的问题，也要谋划好长远

10、的问题。风险防控能力强，发展步伐才更稳，发展持续才更久。一是要进一步建立健全风险研判机制。要准确把握风险发展的关键时期,全面客观地分析风险性质和类别，知道风险在哪里、表现形式是什么、发展趋势会怎样，找到问题症结，做好提前研判。近期总公司对系统2023年员工违法违X规案件查处问责的情况进行了通报，在X个案件中，日常排查、专项治理等工作中发现并按程序移交的数量仅占X%,充分说明部分分支机构对风险线索及隐患的重视及研判分析还很不足。各部门要切实提高动态监测和预警的能力，构建科学的风险监测指标，推进风险防控工作科学化、精细化；要发挥数据的杠杆作用，充分利用大数据平台，打破数据孤岛，提高对风险因素的感知

11、、预测、防范能力；要重视穿透能力，加强对下的穿透，掌握基层风险隐患，做好指导督促，警惕风险外血。二是要进一步建立健全风险防控协同机制。风险的发生和演变往往会打破常态管理中明确的分工，出现跨区域、跨部门现象，因此必须增强风险的联动性，形成风险防控合力。总部是公司践行中央决策部署、落实监管法规政策、推动问题整改提升的“第一方阵”，要做好纵向横向的互动安排，使风险管理成为一个整体，通过总部的协同带动分公司的协同。在这里失之毫厘，到了基层就可能谬以千里。属地监管下，监管的政策要求大多直接传导至总公司。比如刚才X总介绍的风险综合评级，新的指标体系下，所有数据全部为总部报送。如果总部不敢担责，相互推诿，甚

12、至将责任向基层传导，那么解决问题的第一棒就掉了链子。一道防线要切实担起主体责任，二道防线要扎实推动风险防控举措落地，三道防线要强化监督责任。大家在思想认识上同心，在举措落实上同力，就能推动管理举措从总部到分支机构的一贯到底。三是要进一步建立健全风险处置机制。重大风险的防范和化解是一个复杂的系统工程，需要对不同类型风险进行分类指导和处置。习近平总书记一再强调要“精准拆弹”，各部门在防范化解风险时，也要抓住要害、找准原因、分类施策，进一步提升处置政策的精准度和有效性，把特定风险控制在特定范围之内，斩断“传播链二同时，风险处置中要把追责问责严的主基调坚持下去，决不能滋生厌倦情绪。要结合监管部门采取的

13、行政处罚、监管措施，进一步主动自查违法违规问题，严肃开展整改问责。要聚焦体制性障碍、机制性梗阻、顽固性问题，推动举措有效落地，从根本上解决问题。最后，我再强调一下作风建设问题。不管是巡视整改、监管通报指出的问题、长期存在的风险顽疾,主要原因之一是我们的工作作风还不端正。1月份的作风整顿专题会议上，X指出我们形式主义、官僚主义严重，谋划工作比较浮、落实制度比较虚等问题依然存在。特别是责任担当缺失、重点工作形不成合力问题，对我们开展问题整改、夯实基础管理、推进转型升级产生了极大的负面作用。希望大家能在认识上再做提升、在行动上扎实践行，对照工作作风突出问题，把自己摆进去、把职责摆进去、把工作摆进去，坚决纠治作风顽疾。各位领导要做好表率，一起打好防范化解重大风险的攻坚战。谢谢大家！