银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任（最新版）.docx

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1、银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任（最新版）1、多选金融犯罪的构成包括OOA.犯罪客体B.犯罪客观方面C.犯罪主体D.犯罪主观方面E.犯罪动机正确答案：A,B,C,D参考解析：金融犯罪的构成包（江南博哥）括：犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。2、判断题骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。O正确答案：错3、多选下列构成信用卡诈骗罪的有OoA.盗窃信用卡并使用的B.伪造信用卡并使用的C.误用他人的信用卡D.使用信用卡进行恶意透支E.善意透支正确答案：B,D参考解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪，所以A选项错误；信用卡诈骗罪要求以非法占有为目的，如不知是伪造

2、、作废的信用卡而使用，善意透支，误用他人信用卡等，不构成信用卡诈骗罪。【提分点拨】信用卡诈骗罪要求以非法占有为目的；盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。常见错误是忽视了非法占有的目的或者不知道盗窃信用卡并使用定盗窃罪。4、单选某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为（）oA.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚正确答案：A参考解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者

3、其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。故A选项正确。5、判断题张某自己制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。O正确答案：对6、单选信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体OoA.是否涉及众多被害人B.是否涉及巨额资金C.犯罪对象是否是金融机构D.是否只能由个人实施正确答案：D参考解析：信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。票据诈骗罪主体是一般主体，包括自然人和单位。故D选项正确。7、判断题签发空头支票或者与其预留印鉴不符的

4、支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。（）正确答案：对8、判断题行为人购买假币后又使用的，以购买、使用假币罪数罪并罚。O正确答案：错9、多选下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有OoA.贪污罪B.受贿罪C.贷款诈骗罪D.挪用资金罪E.签订合同失职被骗罪正确答案：A,B,D,E参考解析：银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污罪、受贿罪、挪用资金罪、签订合同失职被骗罪。故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。10、多选金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括OoA.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.

5、受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.使受骗者陷入或者强化认识错误正确答案：a,B,C,D,E参考解析：A融;乍易罪彳乍为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；使受骗者陷入或者强化认识错误；受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。题中选项都正确。11、判断题金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。O正确答案：对12、多选盗取信用卡并使用的，不应定为OoA.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪正确答案：B,C,D,E参考解析：盗用信用

6、卡并使用的，定为盗窃罪。13、判断题签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。O正确答案：对14、判原题银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。O正确答案：错15、单选银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于OoA.有形伪造金融票证罪B.无形伪造金融票证罪C.变造金融票证罪D.非法出具金融票证罪正确答案：B参考解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，为无形伪造；有形伪造指没有金融票证制作权的人，假

7、冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。16、单选非法吸收公众存款罪侵犯的客体是OoA.国家的银行管理制度B.国家的贷款管理制度C.国家的存款管理制度D.社会公众的财产和国家的金融秩序正确答案：A参考解析：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。17、判断题贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。O正确答案：错18、判断题在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。O正确答案：错19、判断题违法发放贷款罪中的关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员，信贷人员及其近亲属。O正确答案

8、：错20、单选下列不属于挪用资金的行为的是OOA.超期未还型B.营利活动型C.非法活动型D.合法活动型正确答案：D参考解析：挪用资金的行为可以分为超期未还型、营利活动型和非法活动型。21、多选银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括OoA.破坏金融管理秩序罪B.贪污受贿C.金融诈骗罪D.挪用公款E.签订合同失职罪正确答案：B,D,E参考解析：银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。22、判断题国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。O正确答案：对23、单选甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对

9、其处罚的措施正确的是（）。A.处3年以下有期徒刑或者拘役，单处1万元以上10万元以下罚金B.处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金C.处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金D.处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金正确答案：B参考解析：根据刑法第一百九十六条的规定，犯信用卡诈骗罪，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。故B选项正确。24、单选O是金融犯罪成立的前提和基础。A.侵犯

10、金融管理秩序B.违反金融管理法规C.非法从事货币资金融通活动D.危害货币管理正确答案：B参考解析：违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。25、多选信用卡诈骗罪在客观上表现为OoA.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡进行诈骗C.冒用他人的信用卡D.利用信用卡进行恶意透支E.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡正确答案：A,B,C,D,E参考解析：信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗的；冒用他人的信用卡进

11、行诈骗的；使用信用卡进行恶意透支的。故以上选项均正确。26、多选背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括OoA.基金管理公司B.商业银行C.证券交易所D.保险公司E.期货经纪公司正确答案：a,B,C,D,E参考解析：善信晨而受财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，个人不能构成本罪的主体。题中选项都正确。27、单选有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是OoA.本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人B

12、.本罪主观方面是故意C.金融工作人员也是购买假币罪的主体D.本罪侵犯了国家的货币管理制度正确答案：C参考解析：购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。28、单选职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（）的行为。A.本单位的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对正确答案：A参考析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。29、判断题擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构与筹备组织。O正确答案：错30、多选破坏

13、金融管理秩序的行为包括OoA.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.明知所出售的是假币仍协助运输正确答案：A,B,E参考解析：破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。A、B选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为，破坏了金融管理秩序。C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金

14、融机构从业人员受贿行为，故C选项错误。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，D选项所述行为在主观方面不是故意，故不构成洗钱罪。31、多选关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有OcA.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.吸收客户资金不入账是指不记入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员正确答案：A,B,D,E参考解析：根据刑法修正案（六），吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规

15、定。32、多选单位不构成犯罪主体的金融犯罪有OoA.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.集资诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪正确答案：A,B参考解析：贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪中，单位不能成为犯罪主体。33、单选冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成OoA.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪正确答案：C参考解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。34、单选个人不构成犯罪主体的金融犯罪是OoA.非法吸收公众存款罪B.背信运用受托财产罪C.违法发放贷款罪D.信用证诈骗罪正确答案：B参考解析：背信运用受托财产罪主体方面是特殊主体，即为商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，个人不能构成本罪的主体。35、单选某商业银行运用其