银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试找答案.docx

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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试找答案1、单选制定权限模板，在授信审批、授信额度调整、人工授权、账户调整、争议处理、透支催收等业务中，对不同级别的操作人员设置不同的权限，严禁越权操作是指（）OA、合理（江南博哥）设置风险管理岗位B、建立风险预警机制C、建立权限管理机制正确答案：c2、填空根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对表外不良信贷资产预计负债时，先将扣除O后的金额确定为预计垫款金额，再进行现金流预计。预计垫款金额与未来现金流现值的差额即为应计提的预计负债。正确答案：保证金3、填空题银监会固定资产贷款管理暂行办法规定：单笔

2、金额超过项目总投资O或超过O人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。正确答案：5%；500万元4、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合中国农业银行信贷业务担保管理办法规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。正确答案：对5、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款的风险控制目标为到期贷款收回率不低于95%,当年新发放贷款不良率（按余额计算）控制在5%以内。正确答案：错6、判断题延伸柜台需现场授权、

3、监督审批业务，但可不设专职授权人员。正确答案：错7、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发2008208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。正确答案：错8、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。9、填空题根据中国农业银行贷款风险分类管理办法（农银发2002159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（）、（）、（）和OO正确答案：优良客户；一般客户；限制客户；淘汰客户10、判断题根据商业银行资本充足率管理办法（中国银行业监督管理委员会令2004年第2号规定，对交易

4、账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。正确答案：对11、单区监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于OOA、4%B、5%C、8%D、10%正确答案：A12、判断题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）规定，在非信贷资产风险分类过程中，要严格对照核心定义，认真区分不同资产的风险特点，通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险，准确把握资产的风险状况和预计损失程度，确定分类结果。正确答案：对13、判断题根据商业银行风险监管核心指标（试行）

5、（银监发200589号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。正确答案：错14、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号文号）规定，对所有生产经营正常的客户，如连续两个会计年度经营性净现金流量为负值的，其最高信用等级只能评为AA级。正确答案：错15、判断题按照中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法（试行）（农银发200782号）规定，个人客户信用等级评定实行权限管理，工薪供职类客户信用等级由经营行审批。正确答案：对16、判断题期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款

6、余额之和。正确答案：对17、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、授信执行、资产处置等部门。正确答案：对18、填空题在操作风险点的构成要素中，O是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。正确答案：风险信号19、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用“公司+农户”保证担保方式的，应实行收购资金封闭运行。正确答案：对20、判断题根据中国农业银行风险报告制度（试行）（农银发2008208）规定，风险事件的报告主体

7、是事件发生单位的风险管理部门。正确答案：错21、单选根据BASELlL大部分政府债券的信用风险被认为是（）。A、无风险的B、与公开信用评级相关C、与违约概率相关D、与风险权重相关正确答案：B22、单区在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点违背了OoA、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重B、必须确保内审独立性C、要制定操作风险管理政策D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解正确答案：A23、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，如分类

8、人员认为分类标准对应的分类级次与核心定义不符，可进行向上或向下调整。正确答案：错24、判断题农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。正确答案：错25、判断题风险管理部应统一梳理和完善各项业务、产品、客户经营管理办法和操作规程，删除、调整与风险管理基本原则、理念存在冲突的条款，以确保风险管理政策制度得到全面贯彻落实。正确答案：错26、判加题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。正确答案：错27、单选在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有OOA、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项B、柜员在客户预留印鉴变

9、更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处理C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金正确答案：A28、判断题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：错29、判断题信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失，因此信用风险不是只有当违约实际发生时才会产生。正确答案：对30、判断题债券交易中仅存在市场风险，不存在信用风险。正确答案：错31、判断题根据我行“

10、三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），对于以林权抵押的，抵押率最高不得超过50%。正确答案：对32、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。正确答案：错33、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。正确答案：对34、判断题拉动国民经济增长的三驾马车是：出口、消费和投资。正确答案：对35、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），委派行（风）负责派驻风险主管O的业务指导和培训。正确答案：险

11、管理部门；经理36、判断题金库备用钥匙一起封存保管。正确答案：错37、名词解释风险价值正确答案：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。38、填空题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发2007222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括（）管理和O管理。正确答案：授信额度；授信业务39、名词解释银行账户正确答案：银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具，即商业银行为非交易目

12、的和为套期保值而持有，表内外所有未划入交易账户的业务合约。40、金空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行O贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。正确答案：关注类41、单选2008年11月，某分行根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）对某客户进行了信用等级评定，等级为AA+。2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表；2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展2009年度授

13、信工作。你认为该做法是否合理？OA、合理B、不合理C、无法判断正确答案：B42、单选关于非预期损失的说法，错误的是OoA、非预期损失表示资产损失的波动幅度B、非预期损失真正体现了银行的风险所在C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的正确答案：C43、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统（CMS系统）为平台进行。正确答案：对44、填臂题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，对实施十二级分类管理的新的资产，如既非低风险业务，又不符合损失

14、类标准，通过测算（）和（）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。正确答案：客户评价；债项评价45、判断题根据中华人民共和国担保法规定，抵押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。正确答案：错46、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），风险经理聘书由所在行（）人力资源部制作发放。聘期一般不超过（）年，期满可以续聘。正确答案：委派行；三47、判断题替班入员只能固定接触其中一把钥

15、匙。正确答案：对48、填空题商业银行由操作风险引起的损失包括（）、（）和（）。正确答案：预期损失；非预期损失；灾难性损失49、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类应以各级次（）为基准，在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上，主要依据分类标准确定分类级次。正确答案：核心定义50、单选下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？OA、项目融资B、固定资产融资C、物品融资D、商品融资E、产生收入的房地产正确答案：B51、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护，并经总行董事会审定后实施。正确答案：错52、单选?在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使