银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案二.docx

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1、银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案二作为自由外汇必须同时具备以下特征（）。A、以人民币币表示的外国金融资产B、可以兑换成其他支付手段的外币资产C、以外币表示的外国金融资产D、在国外能够得到偿付的货币债权E、以上都对（江南博哥）正确答案：BCD【答案解析】本题考查自由外汇必须具备的特征。外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以外币表示的外国金融资产;在国外能够得到偿付的货币债权;可以兑换成其他支付手段的外币资产。不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控正确答案：B【答案解析】

2、本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查互联网金融。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。快速发展的多层次资本市场能够（）。A、改变社会资金流向B、加剧商业银行存款理财化C、信贷证券化的双脱媒趋势D、促进资产管理行业快速发展E、推动商业银行加快混业经

3、营新布局正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查业务综合化与交叉金融工具。多层次资本市场的快速发展，将改变社会资金流向，加剧商业银行存款理财化、信贷证券化的“双脱媒”趋势，在促进资产管理行业快速发展的同时，推动商业银行加快混业经营新布局。商业银行开展金融创新，需要遵循的原则有（）。A、合法合规原则B、公平竞争原则C、成本可算原则D、风险可控原则E、知识产权保护原则正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则

4、。随着经济进入新常态，资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查业务综合化与交叉金融工具。随着经济进入新常态，资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，描述的是（）。A、审慎尽责B、充分信息披露C、引导理性消费D、客户资产隔离正确答案：C【答案解析】本题考查业务创新与客户利益保护。向客户销售有关产品时，要建立适合创新服务需要的客户资料档案，要充分了解客户的风险

5、偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品O银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查合法合规原则。银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。银行业务创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。（）A正确B错误正确答案：A【答案

6、解析】本题考查业务创新与客户利益保护。银行业务创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在（）等方面开展的各项创新活动。A、战略决策B、制度安排C、人员准备D、管理模式E、金融产品正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查银行业务创新。银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项创新活动，最终体现

7、为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。中观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查银行业务创新。宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为（）oA、进口信用证B、出口信用证C、光票信用证D、跟单商业信用证E、不可撤销信用证正确答案：CD【答案解析】本题考查信用证。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。保理业务是一项集（）于一体的综合

8、性金融服务。A、贸易融资B、商业资信调查C、应收账款管理D、信用风险担保E、应付账款管理正确答案：ABCD【答案解析】本题考查保理。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函，指的是（）oA、借款保函B、授信额度保函C、有价证券保付保函D、即期付款保函正确答案：D【答案解析】本题考查银行保函。即期付款保函：保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。被称为辛迪加贷款的是（）。A、并购贷款B、银团贷款C、贸易融资D、票据贴现

9、正确答案：B【答案解析】本题考查银团贷款。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。（）正确答案：【答案解析】本题考查并购贷款。并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。（）正确答案：【答案解析】本题考查福费廷。从业务运作的实

10、质来看，福费廷就是远期票据贴现。贷款全流程管理的首要环节是（）。A、贷款申请B、风险评价C、贷款审批D、贷款发放正确答案：A【答案解析】本题考查公司贷款基本流程。贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，指的是（）oA、个人贷款B、公司贷款C、短期贷款D、信用贷款正确答案：A【答案解析】本题考查个人贷款的业务。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。（）正确答案：【答案解析】本题考查贷款的概念。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运

11、用。贷款业务有多种分类标准，按照（）可划分为个人贷款和公司贷款。A、客户类型B、贷款期限C、有无担保D、贷款方式正确答案：A【答案解析】本题考查贷款业务种类。贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务。（）正确答案：答案解析】本题考查保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务。单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A、10%B、20%C、30%D、50%

12、正确答案：D【答案解析】本题考查银团贷款。单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%O房地产贷款主要包括（）oA、土地储备贷款B、个人住房贷款C、土地储备贷款D、个人经营贷款E、法人商业用房按揭贷款正确答案：ABCE【答案解析】本题考查房地产贷款。房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。个人贷款业务的还款方式通常包括（）oA、等额本息B、等额本金C、差额本息D、差额本金E、全额本息正确答案：AB【答案解析】本题考查个人贷款业务。个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等

13、额本金两种。个人贷款主要分为（）。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、个人投资贷款E、个人信用卡透支正确答案：ABCE【答案解析】本题考查个人贷款业务。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）oA、即期外汇交易B、远期外汇交易C、利率外汇交易D、期货外汇交易E、期权外汇交易正确答案：AB【答案解析】本题考查外汇交易业务。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。公司贷款主要包括（）。A、并购贷款B、银团贷款C、贸易融资D、票据贴现E、固定资产贷款正确答案：ABCDE

14、【答案解析】本题考查公司贷款业务。公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。衡量银行资产质量的最重要指标是（）oA、资产负债率B、资产速动率C、资产流动率D、不良贷款率正确答案：D【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。环境问题已经成为当今影响我国国计民生的重大问题，中国银监会出台了相关文件，促进银行业金融机构发展（）。A、环境信贷B、绿色信贷C、生态信贷D、健康信贷正确答案：B【答案解析】本题考查绿色信贷。环境问题已经成为当今影响我国国计民生的重

15、大问题，政府也越来越重视环保问题。中国银监会又出台了绿色信贷指引，促进银行业金融机构发展绿色信贷。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或第三个营业日办理实际货币交割的外汇交易。（）正确答案：【答案解析】本题考查外汇交易业务。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。借鉴国际先进银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的思路出发，可将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照（）的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。A、有效制衡B、有效控制C、有效治理D、有效实施正确答案

16、：A【答案解析】本题考查全流程管理。借鉴国际先进银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的思路出发，可将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，指的是（）oA、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款正确答案：C【答案解析】本题考查贷款的分类。次级类贷款指的是，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金指的是（）oA、贷款B、