银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案三.docx

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1、银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案三危害货币管理罪侵犯的客体为（）oA、国家的银行管理制度B、国家的货币管理制度C、国家对贷款的管理制度D、国家对票据的管理制度正确答案：B【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货（江南博哥）币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度。违法是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查刑罚有关知识。犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩

2、罚的手段。我国的刑罚附加刑不包括（）。A、罚金B、剥夺政治权利C、没收财产D、拘役正确答案：D【答案解析】本题考查刑罚附加刑种类。主要有：罚金、剥夺政治权利、没收财产。下列关于承担刑事责任的情形中，说法正确的有（）。A、已满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任B、已满14周岁不满16周岁的人，过失杀人，应当负刑事责任C、不满14周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任D、不满14周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任E、已满16周岁的人，故意伤害，应当负刑事责任正确答案：AE【正确答案】AE【答案解析】本题考查刑事责任年龄划分。我国刑法第十七条把刑事责任年龄划分为3个阶段：（1）已满16周岁的人犯罪，

3、应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段；（2）已满14周岁不满16周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段；（3）不满14周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。下列关于非法吸收公众存款罪，表述错误的是（）。A、非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为B、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为C、本罪主体是特殊主体，包括自然人和单位D、本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

4、，否则可能构成集资诈骗罪正确答案：C【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位。下列关于金融方面法律法规表述错误的是（）oA、1995年6月，全国人民代表大会常务委员会颁布了关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，对1979年刑法关于金融犯罪内容作了修改和补充B、1998年12月，全国人民代表大会常务委员会颁布了关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，增设了骗购外汇罪，并对逃汇罪进行了修改C、第十届全国人民代表大会常务委员会于2006年6月29日通过了刑法修正案（六）,对审理金融犯罪具体适用法律的问题，提出了指导意见D、1999年12月，全国人民代表

5、大会常务委员会又通过了刑法修正案，对本类犯罪进行了补充和修改正确答案：C【答案解析】本题考查破坏金融管理秩序罪的相关法律规定。最高人民法院2001年印发了全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要，对审理金融犯罪具体适用法律的问题，提出了指导意见。第十届全国人民代表大会常务委员会于2006年6月29日通过了刑法修正案（六），又对金融犯罪的内容进行了补充和调整，增加了新罪名。下列属于银行业相关职务犯罪的有（）。A、银行职员行贿罪B、职务侵占罪C、挪用资金罪D、非国家工作人员受贿罪E、伪造、变造金融票证罪正确答案：BCD【答案解析】本题考查银行业相关职务犯罪种类。主要有：职务侵占罪;挪用资金罪;非国家

6、工作人员受贿罪;签订、履行合同失职被骗罪。信用证诈骗罪客观方面表现不包括（）oA、使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B、使用伪造、变造的汇票、支票、本票C、使用作废的信用证D、骗取信用证的正确答案：B【答案解析】本题考查信用证诈骗罪客观表现。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：（1）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。（2）使用作废的信用证。（3）骗取信用证的。（4）其他方法。刑法是（）的法律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据自己的意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何种刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称。

7、A、规定违法B、规定犯罪C、刑事责任D、民事责任E、刑罚正确答案：BCE【答案解析】本题考查刑法的概念。刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据自己的意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何种刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称。刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A、司法机关B、审判机关C、检察机关D、行政机关E、侦查机关正确答案：BCE【答案解析】本题考查刑事诉讼的概念。刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦查机关（公安机关等）在当事人以及

8、诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A、阻止犯罪B、预防犯罪C、中断犯罪D、减少犯罪E、减少损失正确答案：BD【答案解析】本题考查刑罚的根本目的。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A、久期管理B、资金管理C、缺口管理D、资本管理正确答案：C【答案解析】本题考查缺口管理的概念。缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中

9、的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查传统资产负债管理的内涵。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。A、利率风险和市场风险B、结构风险和利率风险C、结构风险和市场风险D、利率风险和再投资风险正确答案：D【答案解析】本题考查久期

10、管理。风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。关于收益率曲线的说法，错误的是（）oA、正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率低于短期利率B、驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈反向相关C、驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关D、水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等正确答案：A【答案解析】本题考查收益曲线。收益率曲线一般有四种典型形状，水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等;正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;反转收益率曲线向下倾斜，表

11、示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。久期管理是商、业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。（）A正确B错误正确答案：【答案解析】本题考查久期管理。久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是成本，对资产而言是

12、收益。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查内部资金转移定价。利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。流动性风险管理的内容主要包括（）oA、建立科学完善的管理机制B、有效防范整体流动性风险C、有效平衡资金的效益性和安全性D、加强附属机构流动性风险管理和监测E、对流动性风险实施有效地识别、计量、预警、监控和报告正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查流动性风险管理。流动性风险管理的内容主要包括建立科学完善的管理机制，对流动性风险实施有效地识别、计量、预警、监控和报告，确保银行在正常经营环境或压力状态下，能及时满足资产、负债及表外业务引发的流动性需求

13、和履行对外支付义务，有效平衡资金的效益性和安全性，加强附属机构流动性风险管理和监测，有效防范整体流动性风险。融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查投融资业务管理。投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务，不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。收益率曲线的用途主要包括（）。A、用于计算和比较各种期限安排的收益B、用于计算相似期限不同债券的相对价值C、用于设定所有债务市场工具的收益率D、用于利率衍生工具的定价E、用于反映远期收益率水平的指标正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查收

14、益率曲线。具体而言，收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：用于设定所有债务市场工具的收益率;用于反映远期收益率水平的指标;用于计算和比较各种期限安排的收益;用于计算相似期限不同债券的相对价值;用于利率衍生工具的定价。收益率曲线是分析利率走势和进行市场定价的基本工具，是商业银行资产负债管理的重要工具。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查收益率曲线。收益率曲线是分析利率走势和进行市场定价的基本工具，是商业银行资产负债管理的重要工具。随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A、境内外、表内外、本外币B、综合化、多元化

15、、集团化C、表内外、本外币、集团化D、境内外、本外币、集团化正确答案：C【答案解析】本题考查资产负债管理的对象。在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则主要有（）oA、资本约束原则B、价值回报原则C、综合平衡原则D、规模扩张原则E、战略导向原则正确答案：ABCE【答案解析】本题考查资产负债管理的原则。为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：战略导向原则、资本约束原

16、则、综合平衡原则、价值回报原则。下列关于商业银行负债组合管理的表述错误的是（）oA、需要加强主动负债管理B、以平衡资金来源和运用为前提C、需要不断优化负债的品种、期限及利率结构D、构建以资本和收息率为中心的价值传导机制正确答案：D【答案解析】本题考查负债组合管理。负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。选项D属于资产组合管理的内容。下列关于资产负债管理对象的理解正确的是（）。A、传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表B、在管理范畴上，资产负债管理长期依存于从单一本币口径衡量