2021年夏季银行业专业实务《个人理财》银行从业资格冲刺阶段阶段检测（附答案）.docx

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1、2021年夏季银行业专业实务个人理财银行从业资格冲刺阶段阶段检测（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、实物黄金主要形式不包括OOA、金条B、纸黄金C、金饰【参考答案】：B【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。2、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是OOA、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财产品的币种进行转换C、选择最终支付的货币和工具【参考答案】：A【解析】：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等。一般

2、理财产品不得与本行储蓄存款进行搭配销售。3、某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股.年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0。1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（）。A、10.1%B、30.2%【参考答案】：A【解析】：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为（11-10）XlOoo=IooO（元）,现金红利收益为（1000+10）X0.1=10（元）。当期总收益=IooO+10=1010（元）,持有期收益率=1010+（101000

3、）100%=10.1%o4、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算结果，应当等于OOA、递延年金现值系数B、期初年金现值系数C、永续年金现值系数【参考答案】：B【解析】：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，即：Pvbeg=PVEND（1+r）O化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1。5、下列行为中，O违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【出处】2014年

4、上半年个人理财真题【解析】保护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私,因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。6、以下关于债券的分类不正确的是（）oA、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等【参考答案】：B【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。7、

5、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括OOA、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十四条规定，可知C项不正确。8、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是OoA、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的

6、期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。9、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括OoA、财务分析B、投资建议C、储蓄存款产品推介【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。10、下列O行为违反了商业银行法。.A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“Xx零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【解析】：根据商业银行法第十一条的规定，任何单位不得在名称中使用“

7、银行”字样。Ih下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【解析】：答案为A。银行业从业人员应当保护客户信息和隐私，A项行为违反了规定。已公开的财务数据不属于商业机密。12、某投资者通过银行购买了IOOOO元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是OO2014年11月真题A、该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B、该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通C、该投资者购买的是凭证式国债

8、，可以上市流通【参考答案】：B【解析】：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。13、年金终值和现值的计算通常采用O的形式。A、折现B、复利C、贴现【参考答案】：B【解析】：年金的利息具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用的是复利的形式。14、T日，某开放式基金公布的基金净值为Ll元/份，T+1日公布的基金净值为1.2元/份，赎回率为L5%,某客户在T日赎回20000份，可得资金O元。A、 23640B、 21670C、 23000【参

9、考答案】：B【解析】：赎回金额=赎回份额XT日基金单位净值一赎回费用=赎回份额XT日基金单位净值一赎回份额XT日基金单位净值X赎回率=20000X1.1(1-1.5%)=21670元。15、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面()不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。A、99.9%B、99.99%C、99%【参考答案】：C【解析】：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：99.99%,99.95%,99.9%,99.5%o16、影响理财产品的微观因素不包括()。A、客户经济条件的变动B、经济

10、环境的变动C、个别产品的运作风险【参考答案】：B【解析】：经济环境变动属于宏观因素层面。17、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是OO2013年11月真题A、投资者对基金运用没有发言权B、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C、公司型基金具有法人资格【参考答案】：A【解析】：公司型基金与契约型基金的特征比较如表47所示。表47公司型基金与契约型基金的区别18、中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()OA、接管B、撤销C、冻结资产【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据银行业监督管理法第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，

11、不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。19、银行业从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，这是从业人员岗位职责要求中的()。A、熟知业务B、岗位职责C、协助执行【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员职业操守第12条规定，岗位职责要求不打听与自身工作无关的信息。20、短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。A、货币市场B、资本市场C、债券市场【参考答案】：A【解析】：答案为A。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选Ao21、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的Oo2011年10月真题A、从业经验B、行业资格C

12、、年龄【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。22、市场的有效性分为（）、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。A、弱型有效市场B、微观市场C、半弱型有效市场【参考答案】：A【出处】20

13、14年下半年个人理财真题【解析】市场有效的三个层次为弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场。23、在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高.这是理财产品面临的0。A、市场风险B、法律风险C、流动性风险【参考答案】：A【解析】：市场风险表现为：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。24、根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）。A、家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：A【解析】：家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭

14、衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。25、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()oA、远期合约B、股指期货C、期权【参考答案】：A【解析】：远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。26、下列不属于私募理财产品的是OoA、投资者超过200人的集合资产管理计划B、定向计划C、专项计划【参考答案】：A【解析】：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。修订后的证券公司客户资产管理业务管理办法及证券公司集合资产管理业务实施细则规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。27、 O是资金需求

15、者和供给者之间的纽带QA、金融机构B、企业C、政府及政府机构【参考答案】：A【解析】：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。28、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得OOA、与本行专家讨论股票走势B、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C、在本行上网查看股票信息【参考答案】：B【解析】：答案为C。银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。29、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由O来承担偿还责任。A、小李B、小李父母先行垫付，以后由小李C、学校【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解