2022上半市住房公积金业务大厅工作总结和下半工作计划和探讨研究住房公积金贷款风险防范新举措调研报告.docx

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1、目录2022年上半年市住房公积金业务大厅工作总结和下半年工作计划调研报告：探讨研究住房公积金贷款风险防范新举措2022年上半年市住房公积金业务大厅工作总结和下半年工作计划2022年，在市中心的正确领导下，在有关部门的监督指导下，业务大厅围绕年初中心工作会议精神，按照确定的工作目标,以科学发展观统领住房公积金工作，进一步加大政策宣传，加强内部管理和监督检查，服务住房保障。根据市委巡视巡察整改共性问题三个清单，结合本单位实际情况，重点针对工作纪律、工作作风等方面的突出问题进行查摆，并制定了行之有效的整改措施。现将2022年上半年工作总结如下：一、主要业务指标完成情况（一）住房公积金归集情况截止20

2、2*年6月底，市直住房公积金完成归集*笔业务，收入*.*亿元，完成全年计划的42.8%（受疫情影响和部分单位集中在下半年缴存）；新增开户单位37个，新增职工人数2393人。（二）住房公积金提取情况截止2020年6月底，市直住房公积金共提取1.77亿元，完成全年计划的50.6%,其中部分提取1.32亿元，销户提取450万元。（三）住房公积金贷款情况截止202*年6月底，业务大厅共受理1090笔贷款，审批借款金额4.69亿元；发放贷款897笔，共4.03亿元（含202*年终审通过未发放的），完成全年计划的82.2%；终审通过未发放420笔，共1.76亿。二、重点工作开展情况（一）为深入贯彻学习党的

3、十九届六中全会精神，按照落实“两个责任”的总体要求，确保业务工作和廉政建设同部署同落实，窗口结合一线工作的特点，对如何履行“一岗双责”进行了集中学习研讨，并对工作人员提出具体要求：一是严格落实整改方案和“三个清单:根据整改工作方案要求，对照“问题清单”和“责任清单”，逐条逐项抓好整改落实，对能够及时解决的问题，要即知即改、立行立改，对涉及面广、比较复杂、一时难以解决的问题，要明确整改时限，确保按期整改；二是认真查找岗位廉政风险点，强化依法行政，履行好“一岗双责”；三是发挥党员模范作用，热情接待群众，耐心解答问题，坚持一次性告知原则；四是加强沟通协作，提高审批效率。（二）为了深入贯彻落实党中央、

4、国务院及省、市关于新冠肺炎疫情防控工作部署，我业务大厅收到住房和城乡建设部财政部人民银行关于妥善应对新冠肺炎疫情实施住房公积金阶段性支持政策的通知后严格落实，及时通过微信、公众号、柜台宣讲等方式积极宣传政策，先后有9个受疫情影响导致暂时生产经营困难的企业递交了缓交住房公积金的申请，并获得批准。目前，该政策已与6月30日到期，申请缓交的企业有7个已恢复正常汇缴，仍有2个企业受疫情影响严重仍未恢复正常缴纳。（三）疫情期间，业务大厅窗口采取电话预约形式，工作人员通过电话沟通完善职工信息，指导职工在手机上申请提取业务,让职工享受到足不出户的便利。扎实开展“减证便民”专项行动，精简办理资料。三、下半年工

5、作计划我们将按照市委、市政府及中心的工作部署，服从和服务于全市经济发展的工作大局，尽职尽责做好市直住房公积金管理工作，主要工作任务是：（一）加强领导，落实责任。要高度重视，认真落实全面从严治党要求，夯实巡察整改主体责任，加强对巡察整改的组织领导，集中力量解决存在的突出问题。坚持需求导向，问题导向，开展有针对性的常态化宣传。深挖职工重点关注的问题、最为迫切的服务需求，为广大职工提供触手可及的宣传内容，进一步提高住房公积金政策的知晓度，争取广大职工对住房公积金政策更大的支持。（二）规范服务方面。严格要求强化管理和提升服务，从服务语言、服务态度、服务仪表、服务设施、敬业爱岗等多方面来实行规范操作，以

6、满足群众对服务的高要求。（三）业务完成方面。加强宣传公积金相关业务政策，积极引导职工关注住房公积金微信公众号或下载手机APP,提高业务办理效率，进一步缩短办理时限，努力完成全年各项业务计划。调研报告：探讨研究住房公积金贷款风险防范新举措住房公积金贷款政策自正式实施以来，以其较低的利率、灵活的贷款方式、简便的办理流程等受到广大职工的青睐。特别是近年来，住房公积金的使用规模逐年扩大，为我市住房建设的发展提供了保障，为职工住房提供了稳定的信贷资金，在经济社会中发挥着重要的作用。截止目前，我市发放住房公积金贷款*亿元，贷款余额*亿元，帮助*户职工解决了住房问题。但由于近年来我市房地产市场快速扩张，房地

7、产开发企业猛增且良莠不齐,房地产市场管理尚不到位，贷款期限长、额度大等等原因，如何规避住房公积金贷款风险，提高住房公积金资产质量成为当前重点研究课题。本文在充分调研的基础上，分析了住房公积金贷款存在的主要风险,对如何有效防范风险进行思考探讨。一、住房公积金贷款存在的风险（一）市场和开发单位风险。首先，房地产业是最典型的资金密集型行业，房地产市场的大起大落直接影响了住房公积金贷款的安全。当房地产市场因过度投机行为催生或扩大房地产泡沫时,必然带来信贷规模的持续膨胀。一旦泡沫受刺激破灭，资产价格急剧下降,极有可能出现资不抵债的情况，届时将无法正常回收贷款，即使通过处置抵押房产也可能无法完全收回贷款本

8、金，从而导致逾期贷款的集中爆发。其次，开发单位经营过程中出现资金链断裂导致楼盘烂尾或者房屋出现质量问题、延期交房、权证办理不及时等原因，造成购房者损失，借款人的还款意愿降低,不愿意继续还款，将矛盾转嫁给公积金中心。三是，开发单位存在恶意欺诈行为，勾结内部人员骗取公积金贷款，在取得公积金贷款后，挪作它用或卷款潜逃，造成资金损失。目前，我市房地产市场虽较为平稳，但潜在风险和隐患已偶有显现。比如，XXo相邻的XX市据头条报烂尾已成批量。(二)借款人的风险。一是由于住房公积金贷款期限长，额度大，借款人、抵押人、担保人及抵押物在还款期间有可能发生变化，可能由于失业，伤残等丧失还款能力，或是借款期间借款人

9、有死亡或其他突发事件不能按期偿还贷款，导致贷款不能按期足额收回，形成逾期或呆账。二是借款人有意赖帐，套取贷款,假借款，恶意不还款等。有的借款人以各种理由拖欠或故意赖帐不还贷款，还有的因为不是公积金缴存人，借用正常缴存住房公积金的人做购房贷款申请人，日后出现纠纷，影响贷款的偿还。类似情况在我市严防死守、严密防范下虽极少发生，但随着时间的推移，发生几率会越来越大。(三)内部管理风险。中心办理贷款各相关部门的工作人员在贷款调查、审核、审批等环节过程中责任心不强、工作疏忽等因素，对不符合规定的贷款给予办理，最终导致了不良贷款的产生，给中心造成了无法追偿的损失。还有，是中心内部管理薄弱，借款人提供虚假证

10、明材料，造成“重复贷款”或夫妻“双方贷款”，加重了借款人的负担，从而形成了贷款风险。这两种情况，目前我中心尚未发现，但据新闻媒体报道外地中心发生多起，个别人员还受到刑事处罚，这是潜在的风险。二、住房公积金贷款风险的防范措施针对住房公积金贷款存在的风险，我中心牢固树立风险意识,严密筛查风险点，积极采取有效的防范措施，千方百计降低公积金贷款风险，做了大量工作。在这次调研中，通过与一线工作人员座谈、探讨，我认为还应在以下几个方面采取有效措施，加强风险管控。（一）针对房地产市场“泡沫”原因。一是建立风险预警和风险发现机制。尝试委托专业的分析机构，收集市场风险管理初始信息，对收集的信息进行筛选、提炼、分

11、析、对比，并对房地产项目的市场前景、管理能力、运营能力、财务能力和营销能力等进行全面评估，为管理中心做出风险评估和制定风险管理策略，提供科学依据。北京、广州、深圳已有先例，他们每年委托专业分析机构对风险做一次评估，效果很好。二是调整贷款政策。鉴于目前房地产市场已出现过热后萧条迹象，应根据市场状况相应调整公积金贷款政策，如提高公积金贷款购房首付比例，压缩贷款占比份额，挤出房地产“泡沫”，提高贷款资金安全。（二）针对借款人原因。首先应该重点完善个人信用体系的建设，通过对借款人的教育程度、职业职务、年龄信息、收入稳定性、发展前景、家庭经济环境、抵押房产风险情况、保证人的担保资质与担保能力等，加强个人

12、资信评估，准确的掌握借款人的各项具体情况，有效防范信用风险。其次落实公积金贷款全程担保，公积金管理中心与有资质、有实力的大型信贷担保机构合作，实施公积金贷款全程连带担保，有效化解公积金贷款信用风险。几乎所有大城市和发达地区的中等城市都是采用这种方法来防范和控制风险的。我市一直在探索这种办法，但一直在路上,没有落地。（三）针对开发商原因。首先要做好项目准入审查工作，对开发商的资产情况、信用情况、经营情况进行充分的了解，对准入项目的“五证”情况、施工情况、销售情况进行实质审查，严把项目准入风险关。其次要加大风险排查力度，对合作项目实施分类管理（正常类、关注类、风险类），每月一查并建立动态台账。同时

13、通过信用查询、网络信息等手段掌握开发企业最新动向及财务状况，关注楼盘是否有“烂尾”迹象并及时采取追贷、停贷、缓贷等措施，切实防范期房楼盘可能出现的各类风险。（四）针对住房公积金中心内部管理原因。首先要提高放贷人员的素质，重点强化四个意识。强化规范意识，使贷款调查、审查、审批、催收、内部稽查等工作流程化，制度化，处处管理规范；强化风险意识，严格贷款申请人的资格关，抵押担保关,审批发放关和还款催收关，把风险意识锻炼成为放贷人员的潜意识。强化责任意识，严格落实责任追究制，建立健全终身责任制，不论是失误还是有意违纪都要终身负责。其次要加强内部稽核控制，实施全面监督反馈制度。内部稽核必须在形式上和实质上保持独立，确保内部工作的独立性和权威性，要加大内审力度，实行稽核处罚制和稽核告戒制。第三进一步健全完善大督查制度,每年抽调一定力量对贷款业务进行全面检查，及时发现问题、修正问题、堵塞漏洞、清除风险。总之，住房公积金贷款的风险防范工作，是一项长期复杂而又紧迫艰巨的工作，公积金管理中心在立足于服务广大公积金缴存人的基础上，要大力加强自身素质建设，提高创新认识，强化风险意识，强化风险管控，提高资产质量，使我们的工作在健康良性的轨道上运行，使住房公积金制度在解决广大居民住房问题上发挥更大的作用。