(初级)金融专业考试试卷(共六卷).docx

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1、C、财政赤字D、财政亏空【答案】B【解析】在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足J5、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票Ds支票【答案】C【解析】本题考有的是银行本票定义知识点。银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持;票人的票据。由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是银:行本票。支票是出票人签发的，委托办理支票业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人;或者持票人的票据。商业汇票是出票人签发的，

2、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持;票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付?款人承兑。银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款人为承兑人。6、下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是（）。A、固定资产B、贷款资产Cs现金资产D、或有资产【答案】C【解析】本题目考察商业银行现金资产知识点。现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产，是金融;资产中锻富有流动性的部分，是维护金融业支付能力的第一道防线，也称为一级准备。：现金资产具有流动性强，安全性商，交易成本低的特点。故，C选项正确，有流动性强、安全性高特

3、点的是现金。：7、小王于2018年4月1日向银行存入IoOO元，一年定期，存入时年利率为5%,小王:（初级）金融专业考试试卷（一）（总分100分.考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、下列属于市场风险衡量指标的是（）。A、利率风险敏感度B、不良资产率C、全部关联度D、单一集团客户授信集中度【答案】A【解析】市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。B、C、D三项属于信用风险的衡量指标。2、用一国货币所表示的另一国货币的价格，或一国货币折算成另一国货币的比率是（）。A、利率B、汇率C、国际市场价格D、国际储备价格【答案

4、】B【解析】本题目考察汇率知识点。外汇作为一种资产，可以像其他商品一样进行买卖，与商品买卖以货币购买商品不同的是，货币买卖是以货币购买货币。汇率又称汇价或外汇行市，是用一国货币所表示的另一国货币的价格，或一国货币折算成另一国货币的比率。确定两种不同货币之间的比价，应先确定用哪个国家的货币作为标准，由于确定的标准不同，于是便产生了不同的外汇汇率标价法。3、下列不属于我国银行监管机构监管理念的是（）。A、管法人B、管风险C、管内控D、管同业【答案】D【解析】本题考查我国的金融监管理念。中国银行业监督管理委员会在总结中外监管经验教训的基础上，确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的重要监管理念

5、，以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”。4、在（）的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。A、财政平衡B、财政结余为保险公司和再保险公司；根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公司、外资：保险公司、中外合资保险公司等。11、商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债总额应当（A、不低于60%B、不低于30%C、不低于25%D、不低于20%【答案】A【解析】核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于6012、（）是各生产企业和商业企业内部以及相互之间由于购买生产资料和消费资料而引起的货币收付。A、商品价款收付B、劳务费用收付C、货币资金拨缴的收付D、信贷资金的发

6、放和回收【答案】A【解析】本题考查存款货币流通渠道的相关内容。商品价款收付（商品交易结算）是各生产企业和商业企业内部以及相互之间由于购买生产，资料和消费资料而引起的货币收付。劳务费用收付（劳务费用结算）。这是各企业之间，以及企业、机关、事业单位与社会服务;事业单位之间，由于提供或获得劳务而引起的费用收付。货币资金拨缴的收付（财政收支结算）。包括各单位上缴国家的财政资金，以及财政部门拨;付给企业、行政机关和事业单位的货币资金与经费所引起的资金拨付。信贷资金的发放与回收（银行信贷结算）。这是指银行向国民经济各部门、各企业发放各种:贷款及贷款到期收回所引起的货币收付。具体包括贷款的发放和回笼及票据贴

7、现业务的办理和兑付等。13、关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是（）。A、宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较高B、经营规模越大，资本需要量也越大C、资产质量较高，资本需要量较少D、信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低【答案】A【解析】宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低。故A项说法错误14、目前最具规模、影响最大的国际金融市场是（）。A、欧洲美元市场B、亚洲美元市场C、非洲美元市场于2019年1月I日支取该笔款项。如果支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为1.5%,则应付利息为（）oA、50元B、15元C、65元D、11.25元【答案】D【解析】提前支取的定期储蓄存款

8、，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。计算公式为：提前支取部分的应付利息=提前支取的本金实存天数X支取日活期储蓄存款日利率=1000X270（1.5%360）=11.25（元8、导致市场风险产生的主要原因不包括（）。A、不可抗力因素B、产业分析落后C、银行资产负债组合不合理D、银行对环境和条件判断的失误【答案】B【解析】导致市场风险产生的原因主要有银行对环境和条件判断的失误、银行资产负债组合不合理、市场竞争加剧和不可抗力因素等。9、（）信贷收支是货币供给的总闸门和调节器。A、中央银行B、商业银行C、非银行类金融机构D、民营银行【答案】B【解析】本题目考察银行信贷收支与货币供应量的关系知

9、识点商业银行的信贷收支直接涉及各口径货币供应量的增减,所以一国货币管理部门通过对商业银行信贷收支的控制和调节，可.以起到调节与控制货币供应量的作用。商业银行信贷收支是货币供给的总闸门和调节器。10、根据保险对象的不同，保险公司分为（）oA、财产保险公司和人寿保险公司B、保险公司和再保险公司C、国有保险公司和股份制保险公司D、外资保险公司和中外合资保险公司【答案】B【解析】本题考查保险公司的类型。保险机构按照业务内容的不同分为财产保险公司和人寿保险公司；根据保险对象的不同分银行法定存款准备金增加，超额存款准备金减少，导致商业银行信贷能力降低，相应货币；供应量减少。故D项描述正确18、投资基金通常

10、以发行（）的方式募集资金，设立基金管理公司进行营运。A、基金受益凭证R、无限期债券C、可转换债券D、优先股【答案】A【解析】本题考查投资基金的定义知识点。基金是一种重要的投资工具，证券公司与基金有着密切的联系。证券公司可以作为基金的发起人，发起和建立基金。证券公司可以作为基金管理者管理基金。：证券公司可以作为基金的承销人，帮助基金发行人向投资者发售受益凭证。19、证券回购中，出售方付给买方的利息由（）确定。A、被抵押的证券本身的利率B、基准利率C、市场利率D、买卖双方商议【答案】D【解析】本题目考察证券回购市场知识点。I证券回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所，市场活动由回购与逆

11、回购;组成。回购协议是指资金融人方在出售证券的同时和证券购买者签订的、在一定期限内按原定价:格或约定价格购回所卖证券的协议。I证券回购中，出售方付绐买方的利息由买卖双方商议确定。20、在费雪方程式MV=PT中，短期内基本不变的变量是（）。A、M和VB、PC、VD、P和T【答案】C【解析】在该公式中，货币流通速度V在短期内基本不变，可视为常数，而作为交易量的jT一般对产出水平保持固定比例关系，且相对稳定，因而在该公式中，就只剩下P与M的;ID、欧洲债券市场答案A【解析】近年来，各商业银行经常向国际金融市场借款以弥补经营过程中资金的不足，从而使商业银行形成了多样化的广泛资金来源。目前最具规模、影响

12、最大的国际金融市场是欧洲美元市场，亚洲美元市场也处于迅速发展的过程中。15、()金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。A、集权式B、跨国式C、一元多头式D、二兀多头式【答案】C【解析】本题目考察一元多头式金融监管体制知识点。一元多头式金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。一元多头式金融监管体制以法国为代表。在法国当前的金融监管体制中，银行业、证券业和保险业分别由银行委员会、

13、法兰西银行、金融市场管理局、保险与互助保险监管局等部门分别履行监管职能，具有典型的分业监管特征。16、()是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，与宏观经济市场供求具有高度的先关性，是中央银行首要调控的对象。A、MOB、MlC、MO和MlD、M2【答案】C【解析】本题考查货币供给的口径。一般来说，MO和Ml流动性最强，是最容易转化为现实流通工具的货币，即狭义货币。现金与活期存款是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，与宏观经济市场供求具有高度的相关性，是中央银行首要调控的对象。17、在商业银行总准备金一定的条件下，中央银行提高法定存款准备金率时，()。A、商业银行法定存款准备金减少B、商业

14、银行超额准备金增加C、商业银行信贷能力增加D、货币供应量减少【答案】D【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，在商业银行总准备金一定的条件下，商业B、商品货币是足值货币C、商品货币包括实物货币和金属货币D、商品货币不具备商品属性【答案】D【解析】商品货币是指有实物支持的货币，具有货币与商品双重身份。故D项说法错误；25、（）是现金归行的主要渠道。A、商品销售收入B、服务事业收入C、财政税收收入D、信用收入答案A【解析】本题考交现金归行的主要渠道。；商品销售收入是指各类企业销售产品所得现金送存银行形成的现金归行，这是现金归行的;主要渠道。服务事业收入是指服务行业提供服务所得现金送存银行形成的现

15、金归行。财政税收收入是指各企业单位或个人向国家财政金库解缴税款、罚没款项等的现金收人如:车船牌照税、集市交易税、屠宰税等现金收人。信用收入是指银行、信用社及其他金融机构由于吸收存款、证券兑换、储蓄和收回贷款而；收入的现金等。26、由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（）。A、担保贷款B、抵押贷款C、保证贷款D、质押贷款【答案】A【解析】本题目考察担保贷款知识点。担保贷款是指由借款人或笫三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款保障性强，有利于！银行强化贷款条件，减少贷款的风险，是商业银行最主要的贷款方式。；保证贷款是按照担保法规定的方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承:担一般保证或连带责任保证为前提发放的贷款。；抵押贷款是按照担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产（主要指不动产和动;产）作为抵押物发放的贷款。关系是可变的，得出P的水平随着