浅谈农村商业银行助力农村创新发展的方法.docx

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1、摘要在当前农村金融发展的形势和要求下，农商行作为我国金融体系中支持和服务“三农”的主力军，面临着许多有待解决的问题。如何在如此激烈的竞争中站稳脚跟，走出自己特色的道路实现双赢，是农商行面临的重大问题。关键词：农商行信用惠农引言为了推动农村金融产品方面和服务方面的更新，既有利于增强农业又有利于农业优惠，也有利于农村商业银行在农村一代开展业务，增加新的赚钱渠道。农村商业银行可以驻足“三农”市场，农村商业银行的金融产品和服务创新应加快进入农村市场，进行金融产品方面的研究、服务方面的改进和信用方面的积极研究。本文对农村商业银行额度的现状和未来进行了研究，并提出了我的见解。1农商银行现状分析农商银行作为

2、我国的特殊企业，将面临我国的经济市场。它必须提高自己的竞争力,不断提高自己的实力。准确地说，农商银行还有很多问题，不能更好地适应市场更快的发展，不能很好地满足农村方面的发展。我的看法是，农村商业银行还存在以下问题。1.1 公司治理制度不完善，管理结构不完善农村商业银行在进行股权改革后，建立了股东大会、董事会和监事会的政策。但与目前的金融企业相比，企业的组织机构不够完善改革后，仍实行原信用社管理办法，效率差，内部结构重复，职位不清，管理和执行方面麻烦内部管理不到位，营业机关之间内部和内部不合理竞争，协调能力差的情况也有。这些情况使得农商银行在未来的市场竞争中没有占据有利位置，发挥不好，竞争跟不上

3、，始终处于低层地位。1.1.1 农村商业银行管理理论与实际决策不相适应目前，农村商业银行大部分仍在使用陈旧的管理方法，经济方面的增长方法还是陈旧的设备，陈旧的技术，与目前不断更新的计算机设备，以及人才资源方面、金融产品的更新部分相比，农商行的比例较少在创新这方面农商银行比较吃亏，所以老式的农商银行管理办法，已经不能满足新形势下的投资需求。1.1.2 金融产品与服务创新不适应，无法实现与“三农”需求的有效对接作为农村商业银行改制后的产品，农村商业银行以服务“三农”“中小企业”为宗旨服务三农。目前，农村商业银行基于国有企业和股份制银行的金融服务和银行作品适应金融发展。尽管大多数农村商业银行都不创新

4、，但它们仍继续基于传统的传统银行产品，提供新的金融服务、存款和贷款。在金融品种这一部分，借鉴他人之多，自制的东西和特色的东西很少，片面追求产品的全面性，忘记考虑这个产品是否对自己有利，最终在产品和服务方面都不行了，这种做法问题太偏没有达到全面覆盖，无法与金融市场达到完美结合。113基层管理不全面、金融网络覆盖率低、服务渠道不到位受传统因素影响，农村商业银行仍然存在问题，尤其是位于农村营业网点，总店对乡镇网点的管理和关注不够全面，造成了天高皇帝远、工作具体落实不能及时监督、制度执行滞后、效率差的现象。此外，基层职工大幅度裁减，增加了工作强度，职工有事不能请假，在一个萝卜一个洞的状态下，职工休假时

5、可以及时补充，应增加预备人员，以免耽误工作和职工自身两方面。另一个是我国农村商业银行的覆盖面还很低，很多网点在城市和乡镇地方比较密集，而远离城市的偏远地方比较少，偏远地区的客户办理业务非常不方便，需要跑很远的距离办理业务由于服务覆盖面不全面、不够彻底、群众反响巨大，今后要加强边远地区网点覆盖面。只有这样，才能更好地为群众服务，为三农和小微企业服务。1.1.4 坚持服务三农关于如何做一名合格、优秀、让客户满意的温馨信用人，根据我的工作，我曾经与辖内信用人和广大信贷和信用社家族，通过与他们的详细交流，结合我自己的理解和整理，总结得出了结果。我认为优秀的信用方必须做到“三个十”。也就是说，在牢记十大

6、戒律、正确十个关系、牢记十大戒律、增强守法意识的三字经中，“子不教，父过女人不教，母亲的过错“。那么，我们作为农商银行的一个单位，是不是可以解释员工不教，领导错误，员工错误，管理错误。近年来，农商银行也提出了一些管理办法，但制度不完善现象十分严重，网上对信贷员制度的把握情况、理解能力和制度本身存在一定差距，不知道大家从哪里开始实行,甚至按照自己了解的情况执行网上信用员都有自己的操作流程，有各自的工作范围，服务的人们和贷款的权利，按照规则操作，严格按照制度开展工作，是自己的服务客户，积极支持，有更多优惠政策要及时告诉自己的贷款客户。另一方面是合格的储物柜。1.要持之以恒为客户服务，认真倾听客户需

7、求，根据客户表现及时解决客户问题。如果客户说的不清楚，柜员听不清，客户必须重复，我们作为柜员缩短两人的距离，认真倾听客户的需求，听明白后迅速为客户办理业务尽可能在满足客户业务的客户的前提下，为更快、更好的客户进行业务,让客户满意地回去。特别是为老年顾客提供服务时，老年人的耳朵和眼睛与年轻人有一定差距，反应能力也较慢。此时，他们需要更耐心、细致的服务，在顾客与储物柜沟通特别困难的情况下，大堂经理一定要及时上前帮助顾客与储物柜对话，根据顾客的需要进行业务，让顾客满意地回去。顾客满意度是银行生存和发展的基础。2 .审核方面一定要细心，帮助客户规范填写。当我们作为橱柜的第一次审核文件时,一定要全面仔细

8、检查，把所有不正确的地方一一向客户说明，然后让客户重新填写文件,当客户匆忙填错时，要安慰客户，并在一旁协助指导，更快地填写文件客户自己不应该总是在那里着急，应该以迅速的支援和指导满意地回去。3 .客户性格外向，热情健谈，活泼开朗。遇到这样的客户时，作为储物柜的我们并不冷淡。不要让客户觉得你被冷淡啦。它还可以让客户感到被忽视了。我们会适当地称赞客户，并与客户拉近距离。另外，客户性格非常开朗，但比较守旧的规矩，不喜欢变革，这样的客户也很容易接触，只要我们的服务态度好，业务处理没有问题，基本上客户都很满意同时我们还可以为客户讲解新的业务，掌握更方便的方法。4 .用数据说服，用事实说话。对于部分较为理

9、性且逻辑性强的顾客，在与他们沟通时，需要理解他们善于分析和不喜欢浪费时间的性格，因此要尽可能保持语言内容的严谨性，减少不必要的寒暄，及时准确地解答客户疑问。对于客户的提问“答案似乎是沟通的禁忌，如果客户需要查一下自己的卡有没有存取款，柜员要用最直观的方式回复客户，并用数据说服这样的客户满足他们严格的做法，这才是开展工作的关键。在当前市场经济环境下，银行从业人员需要坚守职业操守，这样才能更稳妥地开拓市场并吸引客户，如果在这一过程中经不起物质诱惑，那么会产生一系列危机，还会影响到自身创新发展能力的提升效果。从国家角度来看，金融作为经济命脉，对国家经济建设和社会发展都至关重要，而银行作为金融机构中的

10、重要代表，其从业人员的职业水平高低会直接影响到整个金融领域的发展高度。对于银行人员而言，在工作过程中需要始终坚持清正廉洁纪要，树立美好的工作形象，同时要抵制物质诱惑。从这一角度讲，可以将廉洁作为规范银行职工行为的重要准则，这不仅可以引导他们形成成自我约束和自我激励，而且可以持续提高自身职业素养和道德水平。从长远发展的角度来看，坚持清正廉洁可以有效提高整个银行职工的综合素质，还可以强化队伍建设，这对于进一步完善道德风险和操作风险长效机制而言具有重要意义，在此基础上还有助于进一步培育发展廉洁的企业文化并树立良好的外部形象。具体来看，为了更好地加强廉洁建设，企业在日常运营过程中需要做好以下三方面工作

11、。一、进一步强化职业道德与法律法规教育，通过进行典型案例学习及教育培训等方式来引导银行员工树立正确的发展观念，并在这一过程中增强自身风险意识和职业意识。二、坚持依法依规开展各项工作，在这,过程中，首先需要养成良好的职业道德观念和政治思想素质，同时需要引导员工牢记制度纪律防线，充分提高自身守法能力，充分发挥规章制度的约束作用，由于银行经营对象具有定的特殊性，因此员工在日常工作过程中和生活中经常面临外界的诱惑。我们要牢固树立正确的人生观和价值观，提高服务的责任感、使命感，提高我们自身的道德水平，从思想和道德上提高防范意识。三、清正廉洁的就业亲属回避。市场经济以利益为导向，受利益诱惑时，容易引发“一

12、切金钱导向”的思想：市场经济以经济为手段，市场规则不健全时，容易引起不正当竞争，容易产生损人利己的思想市场规则实行等价交换原则，但资金主义腐朽的拜金主义、享乐主义、极端个人主义腐朽思想也将乘虚而入。廉洁作为中国优秀传统文化中的重要表现之一，其对于银行发展而言至关重要，尤其对于工作性质较为特殊的银行工作人员而言，在与金钱物质打交道的过程中，需要他们坚持亲属回避原则，这样才能更好地约束操作行为。领导制定了亲属回避原则后，这使得员工不能为亲人办理业务，也不会产生公款借贷的问题，从办公计算机上安装了断路装置如果员工错误地为亲属办理业务，系统也会被切断，无法办理该业务。四、作为农村商业银行职工每天与钱打

13、交道，首先要坚持廉洁自律的原则。自己的东西不是自己的，不要抱有幻想。你不要做违背制度的事。那不值得。近几年，我们也学习了一些廉政建设的学习手册，看到一些反对派的方案列，时刻给我们敲响警钟，做合乎规则的工作，不能违反规则。最近，我切身感受到了开展廉政教育的重要性、紧迫性和长期性。在工作中，我们要增强政治责任意识，身居其位，谋其政，负其责，尽其力，时刻记住人民所赋予的包袱，全心全意为人民服务。只有通过全面的经常教育，真正夯实思想政治基础，严格构建思想政治防线，才能正确看待和行走手中的权力。每个人都要按规则操作。一个人如果不遵守内部控制制度，可以给别有用心的人机会，最终造成损害的是集体利益，更是自己

14、的利益。服务是银行窗口人员的基本角色，也是银行业以客户为目标的有力手段。仅仅因为服务周到，顾客就觉得自己在银行办理业务很受尊重，自然想在这家银行有更多的业务往来。这样一来，用顾客的美言可以吸引更多的顾客，这种方法比银行内部的人自己宣传更有力量，更有价值。政府应尽快出台社会再投资法，明确规定县域各大银行吸收的存款应按比例扶持管内企业和农户，承担一定义务。对于农商行来说，对于农村资金短缺的原因，要在机构准入、担保担保等多个方面进行研究，鼓励有政府补贴的融资、信贷等方式的使用。农商行还可以自己研究新的贷款产品，增加资金供应，更好地解决老百姓贷款南的问题。这样，就需要根据农商行自身所在的农业环境情况，

15、制定相应的贷款产品，打造百姓能尽快领取的产品，加快资金回收。五、结合当前农村商业银行发展情况来看，目前明显出现政策性和商业性业务划分不清晰的情况，同时还表现出业务范围过于集中的现象，这些都不利于其发展。受此影响，农村商银行在发展过程中无法准确评价自身经营成果，同时会增加出现道德风险的可能性。除此之外，这样的模式还会影响到商业银行的改革进程不利于实现经营机制转变。例如可能会面临政策支持不到位的情况而导致自身出现经营负担，这会直接影响到商业银行长期的发展。还可能会面临融资难的问题，这无法解决农户贷款问题，在农业支持方面和农业支持范围将受到严重影响。同时，农村商业银行的活动大部分局限于所在城市，区域

16、限制不利于农村商业银行的分散发展，同时也不利于其业务发展和产品创新，成为农村商业银行进一步发展的绊脚石，只有解决这些融资难、区域分散的障碍才能使农村商业银行更好地发展可以为老百姓谋到更好的福利。2农村商业银行信用风险的表现及原因银行信贷市场是典型的信息不对称市场，信贷风险仍然是国有商业银行最大、最突出的风险。商业银行虽然采取了加强风险管理、优化资产结构的多项措施，但问题并未从根本上解决，银行不良资产仍占较高比例，农村商业银行经营面临很大困难。解决这一风险，不仅可以降低农村商业银行超负荷经营的困难，还可以降低不良资产比例，改变负债经营状况，增加抵御“金融风暴”冲击的能力，使各商业银行有效有序地运营。因此，要深入认识和分析商业银行信用风险，并在此基础上做好防范工作。道德风险。随着企业经营自主权的扩大，特别是在构建社会主义市场经济体系中，企业与个人的主体地位非常明显，企业以经济效益为动力追求尽可能最大的利益，员工个人看重的是收入的增加精神道德上的约束力显