泛金融行业费用管理痛点与解决路径.docx

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1、泛金融行业费用管理痛点与解决路径WS中国经济十四五规划开局以来，新一轮科技革命不断颠覆传统经济和产业模式，数字化转型不断加速。早在2020年9月国资委下发了关于加快推进国有企业数字化转型工作的通知，大中型企业已经拉开了企业数字化变革的序幕。今年3月初，银保监会更是下发了关于银行业保险业数字化转型的指导意见，全面系统提出了银行保险机构数字化的原则、整体工作框架与工作标准要求，为金融行业的数字化转型指明了方向。企业数字化转型的核心本质是利用数字具有的复制、归集、链接，模拟，反馈等多种优势，将企业经营与活动数字化，企业始终围绕降本、增收、提效设定转型的核心目标，诸如营销数字化，财务费控数字化，生产制

2、造数字化，人力资源数字化，项目管理数字化，集采数字化等。企业做数字化转型均采用r总体规划，局部先行的策略开展。现如今，数字化转型进入到全面落地阶段，越来越多的企业参与进来，各行各业已经能看到很多成功的实践案例，尤其在金融行业数字化转型实践和产出是非常瞩目的金融行业AI智能客服智能数字风控随着大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的快速发展，互联网科技与金融行业深度融合，金融科技正在加快金融行业的生态重塑、经营重塑，金融业数字化转型已成大势所趋。本文就金融企业在自身费控管理如何数字化转型和读者共同探讨。/政策环境互联网金融首次被纳入政府工作报告,用写进十三五规划口政府围镒建设科技强国的战略目标，

3、陆续发布一系列鼓励科技创新的政策社会环境国内互联网金融逐渐发展成熟，国内外 交流加深，为更深层次的转型提供契机口各数据中心、征信系统等基础设施的建 设逐渐完善，手机等移雌端发展螭经济环境居民可支e收入增加，货币宽松下，市场上资金充裕，理财需求持续增长口侧供给改革核心之一是金融改革，即 降低企业融资成本，提升资金利用率技术环境大数据技术进一步发展口生物识别、语言处理.区块链等技术应用到金融中，为整个金融体系带来)改变J现实中的金融世界整个金融行业大抵分银行、券商、保险、基金、资管、信托等等子行业。那些年的金融人每天都在算中国人每天要打几次出租车，中国人要乘坐多少飞机，用多少电，坐多少火车，吃多少

4、外卖，喝多少牛奶，在网上花多少钱，看多少综艺，发多少快递，很多投行人更是五天定价四个项，工作48小时睡五小时，再睡48小时。也有见了几面的上市公司高管,十几个亿的项目竟然趟着微信语音了出来。金融的世界里，财富的现实和幻象交织，无数人在这里成就自己的金融梦想。放大到整个国家经济，金融行业要沟通管理信息化，需要全面支持金融企业战略管理、决策分析、风险控制、绩效评估、客户关系管理、核心业务处理、财务和管理会计以及人力资源管理等，以充分应对未来金融业管理集中、防范风险、客户至上的新管理模式以及混业、跨国、多渠道、增值和联合经营等新业务模式。金融行业作为整个国民经济的驱动引擎的地位从未改变。泛金融行业费

5、用管理数字化痛点与解决路径金融类企业一般都具备多层级、多组织、多业务形态，多账套、多法人的特点，用户体系庞大，经营性商务活动频繁，费用类型数以千计，98%金融企业均有国资背景，或上市背景，对于费用的管理合规有很高要求。其次是提效，费控系统是全员参与，通过软件帮助管理人员、财务人员、普通员工提升参与费用管理流程的效率。金融行业业务载体一般是以项目为核心,大量的费用是因为项目发生,那么金融类企业的费用管理诉求一般有以下几点：Ol业务活动发生的罐能够和财务有关联融合关系，这其实与业务侧，有着天然的矛盾，业务人员根本不管财务如何记账,而财务又希望业务侧经营活动的数据能够直接和财务有着密切的勾稽关系，这

6、很难通过人为管理来实现业财无缝融合。除了经营业务活动，还有包括差旅出行采买，集中采购的因公交易业务和财务的勾稽关系。02费用管理合规是首要原则，金融行业在合规要求方面，恐怕是要求最高的，合规风险指数也是最高，企业费用管理的合规性更具挑战性，业务活动有严谨的流程，费用发生有这严格的标准，费用支出有这严谨的审批，只为降氐审计风险，需要一套长久的机制来满足合规需求。03提升费用报账效率，对于财务来说，核算的工作量是最大的，员工虽然也有报销烦恼，但是个人报销频次有限，财务面对企业所有用户的报账，其核算记账的工作量极其大，怎么减少大量机械价值低的核算工作呢？04预算费控管理，每个企业都有内控管理机制，一

7、般至少体现在预算管控方面，金融类企业很早就践行预算管控了，但基本是事后控制，在报销环节去校验预算，预算滞后会引起不必要的沟通麻烦。05项目成本管理，金融类企业的项目管理有严谨的管理机制，项目前期，中期，末期的管理，投入的人资，费用，如何通过数字费控去计算项目成本，这也是核心的诉求。笔者总结了一系列有关金融类企业费用管理的解决方案,确定了F五位一体费用管理体系：蓝图规划建立起“五位f”的费用管理体系对私报匿对公付款财务中台配置中心消费集采有合同内就1骼或审/4皿型配H良工米拿部网k费用笑WS剽*用号用做馅分研*餐饮超林酒袋stttjn2次服号费用Hiliew会诂楸眄会为曾理mw盘目IHl费用遇S

8、场计OCNMNEaOl帮助企业实现费用数字化转型随着大数据、云计算、智能AI、移动互联网、物联网、区块链等层出不穷的技术的逐渐渗入，我们每个人工作和生活都离不开数字这种资源了。企业费用管理天然具备数字化管理能力,在线协同作业、在线交易和支付、电票普及、金税四期对税务的智能稽核、费用数字化管理应运而生。控制预算的使用，通过数据链接业务和财务的无建融合；通过数据的演化为决策提供科学依据；企业不再以年报，财报为财务管理导向，而是以精确的业务数据为导向，更加规范财务记账，通过精确的业财数据分析，为业务侧输送更多的枪支弹药；让企业主在路上，在家里，在办公室随时随处都能瞬间收到报告，报表，视觉数字化形态的

9、各类报告，来随时掌握企业的运营，经营和支出。02践行双碳环保节能政策2021年10月24日，中共中央、国务院印发的关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见发布。作为碳达峰碳中和1+N政策体系中的1意见为碳达峰碳中和这项重大工作进行系统谋划、总体部署。“双碳”政策已成为企业不可簸的企业责任和使命了，企业费用管理其实是践行双碳政策的很好方案。费用共享的理念，通过统一的入口，线上申请与审批，在线集中采购，线上统一开票制证，系统自动帮员工报销和填单等办法，节省了大量的时间，大幅提升了效率，用户减少使用电脑硬件，减少纸张票据，减少耗时耗力的沟通。03建立节约降本的长久机制金融类企业是高增

10、长、盈利能力强的企业，成本意识稍弱，员工福利好，待遇好，员工个人的费用标准也较高，尤其差旅费标准均高于其他行业。大多数企业也顺势而为，在自己的标准范围内厉行节约，企业长期口号式降本节约立刻见到效果。费用管理是全员参与,是互利互赢的,有标准尺度，既有可衡量的度,员工有节约美德,就应该有长久的机制去激励员工节约，从而真正降氐企业支出。04提升员工体验和对企业的认同感员工不用管财务如何记账，不去选择复杂的会计科目，通过系统自动映射，员工只需要熟悉业务活动，基于活动可能发生的费用类型，从而快速智能填单，OCR自动识别纸票，电票数据自动填充报销单，机器人自动册是交的报销单智能预审，提交前就能判断用户提交

11、的是否准确，误差自动驳回。通过智能审单机器人、自动付款机器人、自动记账机器人、自动认证抵扣机器人、自动归档机器人等六大机器人，将大量重复、简单、标准化的财务审核和会计工作系统化、智能化，大幅降低财务人员的工作量,提升财务处理效率和财务人员工作体验。每一类员工都能有很好的体验，也更加认同公司。05与集采交易勾稽，优化费用支出风控合规管理费用管理一定不能跟消费脱节，因此，集采消费环境嵌入到企业内部费控的流程中去，企业差旅、会务，餐饮招待、快递等费用均可采用集采在线交易的方式，优化企业费用支出管理，帮助企业规避管控漏洞和合规风险，提升企业内控和管理水平。随着我国金融体制改革逐步深化，精细化管理成为金融企业管理发展的一个必然趋势。通过费用管理精细化,金融企业工作效率更高能够更好地满足客户需求,适应激烈的市场竞争。