2023年秋国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案.docx

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1、2023年秋国家开放大学个人理财形考任务14参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1 .货币的时间价值：答：指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值，货币的时间价值不产生于生产与制造领域，产生于社会资金的流通领域。2 .年金答：就是等额，定期的系列收支。3 .个人综合消费贷款答：是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。4 .互联网金融答：就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等

2、，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（V）2 .在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。（V）3 .在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（W）4 .通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（“）5 .每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（）6 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（V）7 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（“）

3、8 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（W）9 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（X）10 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期口，最长不超过2年。（W）三、单项选择题（每题2分，共20分）1 .根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？（C）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B）OA.40%B.30%C.20%D.10%3 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B）。A.8%B.10%C.15%D.20%4 .家庭保险设

4、定的适宜额度应为家庭年收入的（C）倍。A.5B.8C.10D.125 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C）。A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业6 .办理个人汽车贷款程序正确的是(B)。(1)借款人申请贷款，填写汽车消费贷款申请表(2)借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订购车合同(3)贷款审批(4)签约放款A. (1)(2)(3)(4)B. (2)(1)(3)(4)C. (3)(4)(1)(2)D. (1)(3)(2)(4)7 .以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物

5、价值的(8) OA.60%B.70%C.80%D.90%8 .王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达(B)。A.46天B.47天C.48天D.499 .金融理财的根本意义在于（八）,A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活10 .下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段(D)。A.提高存款准备金率B.提高利率C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债四、多项选择题(每题2分，共20分)1.个人理财目标有以下几方面的特征：(A,B,D)。A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性2

6、.家庭生命周期可以分为(A,B,C,D)阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期3 .我们把理财价值观分成四种类型，即(A,B,C,D)。A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型4 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？(B,C,D)A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债5 .实现个人理财目标应注意因素：(A,C,D)OA.时间性B.总体性C.可行性D.操作性6 .购买银行理财产品的步骤包括：(A,B,C,D)OA.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行7 .进行理财规划时资产配置的策略包括：(B,C,D)。A.制订投资

7、策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法8 .个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分(AQ)几种。A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下9 .资产配置的步骤包括：(A,B,C)。A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。C.选择具体的理财产品，构建投资组合。D.评估自身风险承受能力10.银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（A,B,C,D）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目

8、标五、计算分析题（每题15分，共30分）1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少？在第10年年末的终值又是多少？200001-（1+6%）106%*（1+6%）=156033.9（元）20000（1+6%）10-16%*（16%）=279432.9（元）答:现值为156033.9元，终值为279432.9元赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学，现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？20000/（l+3%）5=17252.2（元）答：应在银行存入17252.2元形考任务2一、名词解释（每

9、题5分，共20分）1.蓝筹股答:指稳定的现金股利政策对公司现金流管理有较高的要求，通常将那些经营业绩较好，具有稳定且较高的现金股利支付的公司股票称为“蓝筹股”。蓝筹股多指长期稳定增长的、大型的、传统工业股及金融股。“蓝筹”一词源于西方赌场，在西方赌场中，有三种颜色的筹码、其中蓝色筹码最为值钱。2 .市盈率答:即P/Eratio）也称“本益比“、股价收益比率”或“市价盈利比率（简称市盈率）”市盈率是最常用来评估股价水平是否合理的指标之一，由股价除以年度每股盈余（EPS）得出（以公司市值除以年度股东应占溢利亦可得出相同结果）。3 .开放式基金答:又称共同基金,是指基金发起人在设立基金时,基金单位或

10、者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构买基金使得基金资产和规模由此相应的增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收同现金使得基金资产和规模相应的减少。4 .契约型投资基金答:亦称“单位信托基金”或“投资信托基金”。在组织上，指按照一定的信托契约原则、通过发行受益凭证而形成的投资基金组织;在证券上，指由基金管理公司作为基金发起人所发行的投资基金凭证。契约型基金与公司型基金的最主要区别是，它在组织上不是一个独立的法人机构，没有自身的办事机构系统，与此相应，在证券上，它

11、的发行不是由基金公司作为发行人，而是由基金管理公司作为代理发行人。二、判断题（每题1分，共10分）1.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（V）5 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（M）6 .对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（八）7 .技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因（V）8 .B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（*）6 .指数基金相对来说管理费用较多。（M）7 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（）8 .开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（）

12、9 .如果一个工作口内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%,就认为是发生了巨额赎RK（M）10 .开放式基金的认购和申购是一回事。（X）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（八）,二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2、日K线图中包含四种价格，即（C）OA.开盘价、 B.收盘价、 C.开盘价、 D.开盘价、收盘价、 最高价、 收盘价、 收盘价、最低价、 最低价、 最低价、 平均价、中间价 中间价 最高价 最低价3、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（B）。A.T型B.倒T型C.阳线D.

13、阴线4 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（C）OA.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5 .导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（D）。A.通货膨胀上升B.国民生产总值的变化C.就业和国际收支状况D.管理层的决策6 .基金收益分配不得低于基金净收益的（C）。A.70%B.80%C.90%D.100%7 .下列（B）不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税8 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（B）。A.70%B.80%C.90%D.100%9 .按组织形式投

14、资基金可分为（八）和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金10 .开放式基金的口常申购成功与否，投资者可以（C）工作日后向基金销售网点进行查询。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+7四、多项选择题（每题2分，共20分）1.香港股票市场的投资品种有（A,B,C,D）。A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金2 .债券按实物形态区分为哪几种？（A,C,D）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券3 .委托这一环节一般分为哪几种形式？（A,C,D）A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托4 .委托交易品种主要包括：（A,B,C,D

15、）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购5 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（AQ）,A.+10%B.20%C.30%D.5%6 .根据投资对象的不同，基金可分为（B,C,D）。A.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金7 .根据组织形式的不同，基金可分为（A,B）。A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金8 .根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（CD）。A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金9 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（A,B,C,D）。A.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费10 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（A,B,C,D）。A.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同五、计算分析题（每题15分，共30分）1.假设某股票股权登记口的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股,配3股，配股价为5元/股，则次日除权