国债逆回购（精简版）.docx

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1、国债逆回购不知大家是否看到过理财金字塔？越处于理财金字塔的顶部风险越高，反之底部则风险低，安全性高，那么国债逆回购就处于金字塔的底部，是一款安全性高，流动性强风险低的金融产品，由此可见他是一款非常适合新手的金融产品。那么今天呢带大家来详细了解一下这个适合新手试水的金融产品-国债逆回购。1 .首先我想问大家的是，你们原来听说过国债逆回购吗？看来没有听过得人比较多呢，看来国债逆回购的知名度真是不高哎，其实它特别适合初学投资理财的童鞋来练手哦，最适合嬉羊毛赚点零花钱了。比如呢，在一年的特殊的时间节点，一般收益率会在2%上下。既然有这等好事，那我们先来了解一下逆回购是什么鬼。国债逆回购，其实说白了就是

2、借钱给别人，是一种短期贷款。个人把自己的资金借出去，获得固定的利息收益。借款人（一般都是大企业）用自己的国债（或达到一定评级的债券）作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。2 .好了那我们大概了解了国债逆回购的基本原理，接下来我们说一下，这款金融产品的借款人都是谁首先呢，买国债逆回购的都是公司行为，短期过夜拆借，实际借款数额很大。那么正回购门槛300万起，也就是说向你抵押国债借钱的人，至少都有300万的资产。这里国债其实是个抵押品，大家知道国债的风险是很低的，所以用国债作抵押也是很安全的。在这里，大家不要看到债权债务就感觉不安全哦。那么很多同学会疑惑了，为什么有企业会花高利息来借钱呢？也就是说什

3、么情况下会有这种情况发生呢？L当市场缺钱（银行系统冲业绩、企业公司短期拆借）的时候，企业就会在各种渠道通过高额利息来借钱，国债逆回购就是其中一个渠道。所以，国债逆回购利率高的时候，就是一个市场缺钱的信号。比如年末月末，大家了解一下，只要知道我们可以嬉羊毛就OK了。3 .那我们来看看国债逆回购利率高的优点：（也就前面说的，国债逆回购有哪些优点适合小白来试水呢）安全，永不亏本进行国债逆回购，在你?口借款人之间，既有债券的抵押，中间还有中国证券登记结算有限公司（简称中登公司，类似于证券交易所的角色）在监督管理如果借款人还不出来钱，中登公司会帮你把钱要回来；彳氐风险高收益逆回购的收益率跟市场的资金面有

4、关，资金面越紧张，市场越需要钱，逆回购的收益率越操作方便有股票账户（需要开户）就可以直接卖，输入代码即可，操作快捷，到期资金自动到账;手续费低，等一下会详细讲。4 .国债逆回购的品种一共有18种，沪、深两市各9种沪市为国债逆回购，深市为企业债逆回购。我们从名称和代码上就可以看出是什么品种了GC代表上海交易所的品种，R代表深圳交易所的品种，后面的数字代表的是借钱的天数,OOl代表一天，002代表两天.以此类推。代码是我们参加国债逆回购下单时需要输入的号码。想买必须开户我们要记住的是，借1天就是一天逆回购，借7天就是七天逆回购，目前市场上成交较活跃的是1天、3天、7天等短期性产品。另外，沪深两市的

5、购买门槛区别很大哦。沪市比较高：1000元为1手，100手起，也就是说操作一次至少需要10万元。如果想多卖，要按照10万的整数倍来加数额，20万、30万最高不超过IoOO万。深市亲民很多：100元为1手，10手起。如果想多卖，要按照1000的整数倍来累加，2000、3000上不封顶。国债逆回购的交易时间和股票一样，只能开市时间进行，即在每周一到周五上午时段9:30-11:30,下午时段13:00-15:30国家法定节假日不可以操作哦5 .借出去的钱什么时候回来呢？逆回购资金的到账日是T+1,提现日是T+2。什么意思呢？以逆回购1天为例，当天买入，下一个交易日开盘前到账，也就是说不会影响股民第二

6、天的股票交易，再下一个交易日可以提现转出到自己银行卡上。这里需要注意：一般周末不开市，到账的日期就要顺延！比如你要是周五买1天的逆回购，那就要到下周一钱才会回到你的账户如果要取现则是要等到下周二。好了，接下来介绍一下交易的费用逆回购也是有手续费的，不过非常低，每10万元收费1-30元操作一千块钱的国债逆回购，只需要0.01-0.3元手续费6 .说了这么多，那国债逆回购收益大概是多少呢？这里有个计算公式：利息收入=交易金额*利率/365*实际占款天数（也就是说如果本金为10000元，那么利息就是100o0*利率（假设利率是20%）在/365*实际占款天数（例如实际占款天数是7天）那么最终的这7天

7、的利息就是大概38块钱）实得收益=利息收入-本金*手续费率（也就是说我们最终到手的钱，就等于用刚才计算出的38块钱-100O0*对应天数的手续费率）对于实际占款天数这里要解释一下，计息天数为资金实际占用天数以周四做一天的逆回购为例，周四买入一天期逆回购，周五资金到账，到了周一这笔钱才能取出，实际占用天数是3天，则按3天来计算利息所以周四操作逆回购还是比较划算的自己算有点懵嘛？教大家一个偷懒的方法我们可以以华泰证券为例，每次交易时看软件上面显示的计息天数就可以啦！下面举个例子来算一下，如果10万元，做1天国债逆回购，占款天数是1天，利率2.5%,则收益如下：利息收入=IOoOoO*25%365=

8、6.8手续费:100OOO*0001%=l元实得利息=5.8元是不是感觉收益不算太高呢？这是由短期内的资金需求决定的，平日收益并不会太出彩，但在一些特殊的时间，比如市场很缺钱的时候，会有比较高的收益还有补充一下，在华泰操作国债逆回购，预计收益他会自动给你算出来，不用自己算哈这里有一点要注意，不建议交易长时间的逆回购，因为一旦成交，不到期钱是拿不出来的。这点不同于银行的定期存款哈，定期存款如果你确实急需，又肯承担定期利息的损失，还是可以提前取出来的接下来介绍具体的操作步骤：首先要具备两个条件：在券商开户,最少有1000.10元在账户（0.10元是交易手续费）。还是以华泰证券的APP为例，我们把钱

9、转到证券账户以后，打开券商的APP,点击“交易。然后出现这样的界面，选择国债理财进入了以后，我们可以直接点击选择一天期的，也可以选择查看所有国债理财产品这里要说一下，逆回购的操作方向不是买入而是卖出，这是交易所规定的，也可以简单理解成你的钱是借出去给别人的，所以我们是卖方如果我们做1000元的国债逆回购，就在参与金额中填1000,如果想立刻成交，就以“买一2.5%的利率卖出。那如果想利率高一点，可以把价格挂高一点，但是有成交不了的风险，点击卖出后，在今日委托里面就可以查看是否成交啦。点击卖出后界面会弹出你的委托资料，在检查输入无误后按确定这时系统会显示委托提交成功，这样就算下单成功了，至于能否

10、成交则要看成交汇报了。交易成功后可在“持仓中查询以上就是国债逆回购操作的全过程。操作就是这么简单，只要成交后，你的钱就借出去了。好了，国债逆回购就介绍到这里，小伙伴们都听明白了吗？还需要补充一点：国债逆回购以成交利率为准，成交以后的逆回购的利率变动不影响你已有的收益哦7.操作国债逆回购需要注意几点：1长期的国债逆回购性价比不高一般情况下，14天、28天、91天、182天这样长周期的国债逆回购收益率不太高，大多低于同期的银行理财，性价比不高。所以不太建议大家投资长期的逆回购2 .什么时候做国债逆回购比较合适：月末季末年末高，钱荒高峰期月末、季末、年末这几天短期国债逆回购的收益率开始大幅上升。而平时主要是在2%徘徊。为什么这几天价格高呢？因为月末、季度末、半年末、年末。这些特殊的时点,资金面会比较紧张，逆回购的收益率会高一些，借钱的人也就愿意出更高的利率来借钱，平时的时候，没有意外情况下，国债逆回购收益率一般般性价比不高。所以这个品种是等到有机会的时候再参与3 .一天期的国债逆回购，会在第二个交易日的早上回款。回款是全自动的，不需要我们进行任何操作。也就是今天做了一天期逆回购，即使你是3点前卖出的，明天早上9点前资金就重新在证券账户上了，可以拿来买卖股票或继续做逆回购，但到了第三个交易日，这个钱才可以取出来。好啦，今天的分享就到这里啦，希望对大家有帮助。