“小微快贷”实施方案.docx

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1、XXX区“小微快贷”实施方案坚定贯彻党中央和省、市、区重大决策部署，牢牢抓住工业这个经济高质量发展的“牛鼻子”，坚持“工业挑大梁”、着力制造业扛大旗，深入实施“三抓联动”“四重并举”，全面对接融入全省“5+1”现代工业体系、成渝地区双城经济圈工业布局，加快培育特色产业集群,壮大优势骨干企业，助力再造产业XXX,鼓励和引导金融机构加大向工业企业（含建筑业企业）发放贷款力度，缓解工业企业和建筑业企业融资难、融资贵的问题，推进普惠金融工作，现将我区“小微快贷”实施方案修订如下：一、合作形式由XXX区人民政府授权XXX市XXX投资有限公司向XXX农商银行出资2500万元作为“小微快贷”增信保证及风险补

2、偿金，XXX市XXX投资有限公司履行一般保证人职责，并在2500万元范围内承担保证责任。风险补偿金分期存入XXX市XXX投资有限公司在XXX农商银行开立的账户，账户资金专款专用。XXX农商银行按照1:10比例放大贷款金额，即贷款（含存量）总额度为2.5亿元。“小微快贷”政策存续期暂定为三年。二、“小微快贷”性质、利率及运行机制“小微快贷”为短期流动资金贷款或固定资产贷款。短期流动资金贷款期限为半年至1年，贷款额度原则上控制在300万元以内，可以连续申请使用。固定资产贷款期限最长为3年，单户企业贷款额度控制在IOOO万元以内（且不超过政策补偿金额），可以提前还款。单户企业不能同时享受流动资金贷款

3、和固定资产贷款。符合短期流动资金贷款条件的企业可以申请使用XXX市工业企业应急临时周转金进行转贷（仅针对工业企业）。贷款利率实行市场化定价，原则上不高于人民银行同档次贷款基准利率上浮的30%（即贷款市场报价利率（1.PR）+181个基点）。“小微快贷”资金实行封闭运行、专款专用，申请企业必须在XXX农商银行开设专用账户，并同意XXX农商银行及XXX市XXX投资有限公司对账户资金进行有效监管。三、支持范围及对象工业企业：在XXX区生产经营1年以上且税收解缴关系在XXX区，无重大安全、环保责任事故、群体性稳定事件发生，符合国家产业政策，生产经营正常，无不良信用记录，具备本期贷款发放的条件和后续还贷

4、能力的规模（以上）工业企业和XXX高新技术产业园区内的工业企业，以及XXX高新技术产业园区内签订招商引资合同不足两年，取得中华人民共和国不动产权证书，项目推进快速但达不到合同约定政策条款兑付时限的工业企业。对列入年度扶优扶强、精准帮扶、升规培育计划、项目建设快速推进的新入园企业予以优先支持。建筑业企业：在XXX区生产经营1年以上且税收解缴关系和产值入统在XXX区，无重大安全且无不良信用记录、环保责任事故、群体性稳定事件发生，正常经营的建筑业企业，包括资质建筑业企业和建筑劳务企业。工业企业和建筑业企业贷款占贷款总额度比例为80%,20%o涉及重大债务纠纷、其他重大合同纠纷尚未审理结案或尚未被执行

5、完毕的企业不予支持；企业法人代表、实际控制人列入失信名单或涉及经济、刑事案件未结案的企业不予支持；对国家限制、淘汰的产业不予支持。四、抵押方式中小微工业企业用股权、应收账款、订单、仓单、存货、专利权、出口退税额及实际控制人个人财产等提供贷款质押。建筑业企业用工程合同涉及的应收账款、机械设备及实际控制人的个人财产等提供贷款质押。五、贷款流程（一）企业申请区内符合基本条件并有融资需求的工业企业和建筑业企业应按照行业分类，对应向XXX区工业企业“小微快贷”联席会议工作小组办公室或XXX区建筑业企业“小微快贷”联席会议工作小组办公室提交以下申请资料：1 .流动资金贷款所需资料关于使用XXX区“小微快贷

6、”新增贷款增信保证及风险补偿金贷款申请（红头文件：内容包括企业简介、签订订单合同相关概述、贷款金额、主要用途及相关反担保方式、同意接受第三方监管以及对贷款如期归还的承诺；企业法人签字确认情况，公司鲜章等；要明确是否属于国家限制、淘汰类产业）。企业真实订单、合同等辅证要件及反担保相关辅证要件（原件;复印件1份并加盖公章）。同意将贷款支付到第三方监管账户的承诺书（企业法人签字并加盖公章）。企业近三年缴纳税款情况（区税务局盖章原件）。企业营业执照（原件；复印件1份并加盖公章）。开户许可证（复印件1份并加盖公章）。企业法人身份证复印件（复印件1份并加盖公章）。企业近三年和上月的财务报表（应与企业纳税申

7、报一致，并加盖公章）。近三年有无重大安全、环保责任事故和群体性稳定事件发生的情况（企业法人签字并加盖公章，环保、应急部门证明材料）。近三年企业有无拖欠社保基金和工人工资情况（企业法人代表签字并加盖公章，区人力资源和社会保障局证明材料）。企业近半个月内的信用报告及法人代表、实际控制人近半个月内的征信报告（原件）。企业法人代表、实际控制人是否列入失信人员名单及是否涉及经济、刑事案件的说明（由区法院配合乡镇、街道、XXX高新技术产业园区管委会出具说明）。对所提交申请材料真实性的承诺（企业法人签字并加盖公章）。2 .固定资产贷款需要资料关于使用XXX区“小微快贷”新增贷款增信保证及风险补偿金贷款申请（

8、红头文件：内容包括企业简介、项目的前景及可行性相关概述、贷款金额、主要用途及相关反担保方式、同意接受第三方监管以及对贷款如期归还的承诺；企业法人签字确认情况，公司鲜章等;要明确是否属于国家限制、淘汰类产业）。经有关部门年检后的营业执照正副本复印件，开户许可证复印件，公司章程。法定代表人或负责人身份证明（含配偶身份证明及结婚证复印件），股东身份证复印件，以及以上提供了身份证复印件人员的征信查询授权书。公司简历，法人简历，股东简历，财务负责人简历和身份证复印件。公司三年和当期的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表及其附注及近期财务报表，主要财务数据；如果有审计过的报表也可以提供（没有就提供

9、近一年的）。公司组织机构架构组成情况及组织架构图、人事构成情况。企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。同意贷款的股东会决议。公司所获得的荣誉证书（复印件）。借款申请（需注明借款的详细用途及期限）。同意将贷款支付到第三方监管账户的承诺书（企业法人签字并加盖公章）。公司基本账户开户许可证复印件及所有银行账户信息及至少近三个月银行交易记录明细，以及法定代表人个人银行卡的流水，如果走财务个人卡上过，还应提供财务的银行流水。自有资金来源、项目可行性研究报告（购买固定资产可以不提供可行性分析报告）、招标文件（政府工程才有招标文件）等根据固定资产提供除自有资金外的项目贷款申请的相关资料。（

10、一）审核申请企业按行业分类，将要件材料对应提交给工业企业或建筑业企业工作小组办公室后，收到材料的工作小组办公室应对企业提供的申请资料进行汇总后发给工作小组成员单位进行审查，并根据成员单位反馈意见出具初审意见，提请联席会议工作小组审核，审核采取票决制。XXX区政府根据审核结果，向XXX农商银行提出是否给予企业贷款及贷款额度的建议意见。（三）放款及担保XXX农商银行收到XXX区政府的建议意见和企业申请材料后，按照银行授信审批要求，正式进入审批程序。若符合银行贷款条件，XXX农商银行应在15个工作日内完成审批放款，XXX市XXX投资有限公司按照担保规定对企业贷款进行担保。六、联席会议制度按照行业分类

11、，分别成立XXX区工业企业“小微快贷”联席会议工作小组（以下简称工业工作小组）和建筑业企业“小微快贷”联席会议工作小组（以下简称建筑业工作小组）。工业工作小组：由XXX区政府分管工业经济的副区长担任组长，区法院、区发展和改革局、区科技和经济信息化局、区财政局、区应急管理局、区市场监督管理局、区投资促进局、区税务局、XXX生态环境局、XXX市XXX投资有限公司、企业所在地乡镇（街道）人民政府、XXX高新技术产业园区管委会、XXX农商银行为成员单位。下设办公室在区科技和经济信息化局，办公室主任由区科技和经济信息化局主要负责人担任。建筑业工作小组：由XXX区政府分管建筑业企业的副区长担任组长，区法院

12、、区发展和改革局、区财政局、区住房城乡建设局、区应急管理局、区市场监督管理局、区投资促进局、区税务局、XXX生态环境局、XXX市XXX投资有限公司、企业所在地乡镇（街道）人民政府、XXX农商银行为成员单位。下设办公室在区住房城乡建设局，办公室主任由区住房城乡建设局主要负责人担任。工作小组成员单位职责：区法院对企业是否涉及重大债务纠纷、其他重大合同纠纷进行评判认定，对企业法人代表、实际控制人是否列入失信名单进行评判认定；区发展和改革局对企业所生产经营的产业进行评估，按照产业结构调整指导目录对企业是否符合产业政策提出意见，并负责对企业的未来发展前景做出评判；区科技和经济信息化局牵头负责工业企业申报

13、资料的收集、整理、汇总，承办工作小组办公室日常工作；区住房城乡建设局牵头负责建筑业企业申报资料的收集、整理、汇总,承办工作小组办公室日常工作；区财政局负责“新增贷款增信保证及风险补偿金”的预算及资金安排；区应急管理局负责对企业的安评及落实情况、安全违法查处情况进行收集整理，对企业的安全工作作出评判；区市场监督管理局负责对企业的商标注册、技术规范情况进行收集整理,对企业的技术规范情况进行评判；区投资促进局负责对XXX高新技术产业园区内招商企业的建设进度及按招商合同约定政策未达到兑现时限做出认定；区税务局负责提供企业纳税等级情况，对企业近三年纳税及税收违法行为处罚情况进行认定；XXX生态环境局负责

14、对企业的环评及落实情况、运行情况、环境违法查处情况进行收集整理，对企业的环保工作情况作出评判；XXX市XXX投资有限公司负责对企业提供的反担保物进行核实，履行一般保证人职责，负责“小微快贷”日常贷款业务办理、银政企之间沟通协调、贷款发放及贷后监管等工作，并及时掌握资金去向和用途；企业所在地乡镇（街道）人民政府、XXX高新技术产业园区管委会负责对企业诚信守法和整体生产经营状况进行评判认定。各成员单位应及时根据评判及认定情况形成初审意见，并在5个工作日内向工作小组办公室反馈。七、风险控制（一）贷前调查核实工作小组各成员单位要对贷款企业数据真实性进行核实，并调查企业的生产经营和资信状况，同时配合金融

15、行业对企业现存大笔应收账款债务人的资信与实力进行核查，包括应收账款是否存在、协议订单合同价款是否正常与合理（确保应收账款未被虚高）、应收账款债务人的资产负债状况等。（二）企业信用、产业等级综合评估工作小组成员单位应对提交申请贷款企业的征信记录，纳税等级,缴纳社保基金情况，是否存在欠薪行为，是否存在安全、环保、质量等相关违规违法行为，其产品或项目是否列入国家或当地政府政策扶持范围，是否属于战略性新兴产业或被纳入高新产业企业，有无已授权的研发中心或专利授权，是否属于技改支持企业，产品品牌、知名度、行业景气度和产业链游等情况进行综合评估，以保证企业能够按期归还贷款。（三）风险补偿机制借款人如不能按期

16、归还贷款，XXX农商银行须按照法律规定采取相应的法律手段，及时催收贷款。如借款人财产依法强制执行仍不能归还贷款的，由XXX市XXX投资有限公司按照担保合同比例代偿，代偿后XXX农商银行会同XXX市XXX投资有限公司按照相关法律进行追偿。对因追偿后无法收回的贷款而造成的本息损失，由XXX农商银行和XXX市XXX投资有限公司按2:8比例进行分担。（四）政策享受否定机制贷款企业如不能按期归还贷款，则该企业5年内不得享受财政税收、产业相关扶持政策，公司、法人代表、实际控制人、主要股东列入失信名单并予以公告，且不得再次申请使用“小微快贷”和申请使用政府应急临时周转金。八、监督管理各成员单位要建立完善“小微快贷”运行和监管机制，有效缓解企业资金短缺困难，积极作为、勇于担当，凡无主