银行合规金点子六篇.docx

《银行合规金点子六篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行合规金点子六篇.docx（21页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、银行合规金点子六篇合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感；同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。

2、情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性,难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。So规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”3.1 监督者要给经营者制造压力。压力的来源是机构内部的实时监督3.2 监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢？监督者同样需要一种情绪支撑

3、,这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。3.3 3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高,而是环境激发的情感提高了人的精神境界。四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪

4、侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身；对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。银行合规金点子篇2狠抓“三个关键”，全力增强全员合规意识。思想是行动的先导，逐步在全行形成“人人合规、事事合规、时时合规”的良好氛围，重点要以人为本，夯实基础。一是合规从领导做起。进一步明确总行董

5、事会、监事会、经营层的合规管理职责，将履职情况纳入年度述职述责述廉内容，“一把手”要扛起主要责任，知合规、讲合规、守合规、敬畏合规，每个季度主持召开一次合规管理委员会会议（听取合规建设情况汇报、研判风险形势、解决存在问题）、开展一次“高管谈合规”、组织一次重点领域合规风险排查，分管领导抓好各条线的合规管理,按季向董（监）事会双线报告，形成高管示范、以上率下。二是持之以恒开展教育培训。总行合规管理部门牵头制定内控合规管理年度培训计划，各部门共同配合实施，讲操作必讲流程、讲业务必讲管理、讲风险必讲内控，针对该行网点多、人员多的实际，充分利用陕西信合网络学院、总行视频会议系统、职工夜校、周四学习日，

6、采取领导讲、部门负责人讲、内训师讲、外聘专业团队讲等形式，有计划、按专业、分批次对全员进行系统轮训，总行每年选派35名合规管理人员送出去学习，坚持新入职必培训、新业务必培训、新轮岗必培训、新提任必培训，做到全员、全周期、全覆盖培训，实行逢训必考、成绩积分，作为岗位调整、职级职务晋升的重要依据，养成合规习惯、营造合规氛围。三是有的放矢进行警示教育。总行合规管理部要专人关注、整理违法案件、违规案例、违规处罚事例以及本行近几年发生的违规违纪违法案例，编制警示教育材料,还原违规事实，解剖违规根源、分析违规后果、汲取违规教训、查找漏洞隐患，可以一案例一解剖，可以多个案例综合剖析,也可以分业务类别进行解析

7、，全员对照检查，查危害、补漏洞，支行的讨论会总行要派员指导，防止走过场，前车之鉴，后事之师，一定要举一反三、有则改之，坚守合规底线。建立“三项机制”，着力完善合规管理体系。安康农商银行包袱重、遗留问题较多，教训十分惨痛，强化内控合规管理十分紧迫。一是配强合规管理队伍，解决“谁来管”的问题,除了前面所讲明确高管职责外，总行要单设相对独立、权责相适、人员稳定的合规管理部门，建议原则上由主要领导分管协调，必须要厘清职能，其主责主业应该是法律事务、制度建设、内控检视和行为管理，不能把其他事务分给合规部，当成“百货铺”、“大杂除”，耽误其精力、削弱其职能；在总行各部门、各一级支行选聘一名兼职合规管理员，

8、一般由副行长或会计主管担任，享受中层副职待遇，负责所在机构内控合规管理工作。二是不断完善内控合规制度，解决“怎么管”的问题。改制以来，该行虽然制定出台了一些内控合规管理方面的制度办法，但存在与法律法规衔接不够紧密，更新不及时，操作性不强，针对性不明显，因此，要根据法律法规、监管要求和各行实际，制定清晰、规范的部门职责，细化、量化合规管理岗位的选聘、使用、考核、奖惩办法；制定法人治理结构及其运行规则以及内部控制、监督制约的程序、手段、办法和问责措施；制定资产、负债、科技产品、中间业务以及其他表内外业务的管理办法、操作流程和风险监测、控制措施包括风险处置和违规问责要求；制定合规风险的监测、计量、检

9、查、评估标准、规则和突发事件应急预案、响应机制，同时督促业务条线部门制定业务管理办法和细则，做到有章可循、有据可依，合规部负责牵头建立总行制度库，分类建档，适时更新，方便查阅和使用，当然，这些制度必须要于法有据、防范有效、便于操作、慎密严谨。三是加大制度执行和评估，解决“谁来监督”的问题。制度的生命力在于执行和管用，每一项制度的出台前,要深入调研、充分讨论、严格审核，总行所有具有权责约束力的制度和规范业务管理的办法都必须经过合规管理部门审查后才能印发；制度出台后，各机构、各网点要及时、认真组织学习讨论，落实到业务操作中和具体行动上，总行领导、各部门要定期到网点解读、检查，查学习记录，问职工熟悉

10、程度，看操作运用情况，发现执行中的问题反馈给相关部门进行修订完善；总行领导、各部门负责人结合住行调研，每月至少进行一次规章制度宣讲，每半年组织一次职工法律法规知识测试。总行实行分级负责、分层实施的监督评估机制，助推制度落实,即由合规部牵头组织相关部门不定期对基层网点执行落实总行规章制度情况进行检查评估，稽核审计部对总行的内控合规管理工作进行检查评估，一般每年进行一次，对管理松弛、落实不力、执行走样，形成风险、案件的，必须从严从重问责,扭转把合规管理说在嘴上、放在一边、置之脑后的不良现象。紧盯“三个重点领域”，强力提升合规管理质效。合规管理涉及方方面面，对安康农商银行而言，要补的课很多，必须抓重

11、点、重点抓，循序渐进、久久为功。一是管住人员。人是内部控制的核心，也是合规管理的主体，要认真贯彻银保监会、省联社关于员工行为管理的指导意见和具体要求，加强员工教育和管理，今年，该行制定了员工行为准则，涵盖职业道德、职业素养、业务技能、行为规范、服务礼仪、特定岗位要求等，还制定了员工异常行为排查及帮教办法，加强与司法、纪检、驻地政府部门联动，落实排查和帮教责任；要一以贯之严格落实陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法，无论涉及什么人，违规必究，今年我们严肃查处了服务投诉、损害客户利益、在网络平台发表不当言论等行为，刹歪风、正风气，起到了很大震慑作用；无论多么大困难、无论有多大阻力

12、，都要严格执行干部交流、亲属回避、强制休假、岗位轮换制度，根据农商银行实际，建议中层管理人员、客户经理、综合柜员交流轮岗年限分别为4年、3年、2年。二是管好资金。要配足精兵强将，专岗专责做好账户管理和反洗钱工作，坚持“了解你的客户”和“保护消费者权益”原则，做好支付结算审核和现金管理，做到账户规范、来源清晰、用途合法、流向明确、追溯可控；更加严格信贷管理，既要严格执行金融政策，也要遵循银行信贷工作规律，还要履行社会责任，发挥“四个唯一”特色，坚守“四个面向”定位，调整信贷投向、优化信贷结构，支持三农、支持产业、支持小微企业、支持实体经济，防范市场和集中度风险；进一步细化贷前调查、贷时审查、贷后

13、检查内容和流程，改进工作方式和手段，把合规内控和风险防控贯穿在信贷管理的全生命周期，对调查失真、审查失责、检查失职的严肃问责；要更加重视资金营运管理，当前我行相继开办了票据、债券、同业、回购、委托等业务，必须选配业务精、作风正、有资质、风控强的人员从事操作、审核、审批、监测岗位工作，每开办一项业务都要充分调研评估，制定严谨、清晰的管理办法、操作流程和风控措施，把资金安全放在第一位。三是管紧系统。信息科技在金融领域的广泛运用，极大提升了金融服务效能，其产生的风险也带来了极大挑战，因此，我们的操作、管理、运维系统一定要风险防控优先，做好补漏洞、防攻击和灾备处置，一方面合规管理岗位人员要认真学习银行

14、信息科技和系统操作管理知识，学会运用信息系统开展内控合规工作，另一方面要健全制度、规范操作、定期排查、严格管理，确保信息系统安全稳定运行。银行合规金点子篇3（一）商业银行应树立全面合规建设理念首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度,强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合

15、规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。其次，合规管理体系应注重完整性。合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合;从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节；因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度

16、相对较弱；侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整；合规管理的长效机制建设工作有待深化。（二）商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银