商业银行最终.docx

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1、助学贷款对借款学生微观影响的调查报告商业银行业务模拟平时作业小组成员：刘冠乡赵航岐马尚睿郑建伟蔡苇陆炯春陈天姣刘亚陈燕2023年12月目录（一）助学贷款对不同地区学生的影响1（二）助学贷款对学生根本素质的塑造2（三）助学贷款对借款学生拓展社会网络关系的影响41办理助学贷款有助于学生提高自身沟通能力52 .办理助学贷款有助于学生认识更多同学53 .通过助学贷款认识了一些外界人士如银行工作人员有助于自身职业开展54 .申请助学贷款可以认识处理资助工作的老师5（四）助学贷款对学生财务金融能力的培养6一、感受到了经济压力。6二、合理安排支出消费、促使自己打工去补贴生活。6三、关注未来还款方案。7四、关

2、注投资。7五、培养了自己的信用意识。7（五）助学贷款对借款学生学习的影响8.国家助学贷款激发了贫困大学生的学习动力81.促使自己去竞争奖学金83 .不能有效减少乃至去除旷课94 .不能有效促进贫困生参加课外补习机构的学习95 .考虑继续深造IO（六）助学贷款对借款学生求职的影响10影响自己选择的行业H会去注意考一些就业需要的资格证11注重实习和社会实践经历11参加一些志愿者活动12多听取老师和已毕业的校友的意见12（七）助学贷款对借款学生政府、大学和银行信任感的提升12（八）助学的贷款对学生总体的影响14附录161 .助学贷款对借款学生影响的调研问卷结果162 .外地助学贷款者信息283 .小

3、组成员的任务分配29正文助学贷款是有政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。助学贷款的意义在于确保每一个考入大学的学生不会因为经济困难而辍学，让学生可以不为学费和生活费而烦恼；助学贷款除了可以让借款学生不为金钱发愁，还对借款学生有没有别的影响呢？我们主要调查助学贷款对借款学生的微观影响，我们于2023年12月1号在问卷星上发布调查问卷。我们调查的对象主要针对于全国范围内的在校大学生（不包含本校生），首先将调查的问题制作成问卷的形式，再发放给调查对象，这种方法与纸质版的问卷比起来优势在于它的调查范围不再被局限

4、以及最后便于总结，最重要的是被调查者可以随时随地并且很方便的填写。提高了调查的整体效率。我组成员来自不同的省市，因此发布的问卷也有了客观性。可以清楚地发现助学贷款对不同地区学生的影响有何不同，接下来将对具体影响以及问题进行更详细的分析总结。（一）助学贷款对不同地区学生的影响助学贷款是指银行对正在高等学校接受教育的学生或其直系亲属、法定监护人发放的国家助学贷款和一般助学贷款。我们这里所讲的助学贷款仅针对在校大学生的国家助学贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承当相关法律责任。借款学生可以通过户籍所在地的相关部门向国家开发银行申请办理生源地助学贷款，也可以通过学校向国家开

5、发银行申请贷款。此外，不管通过哪一种贷款方式，都是银行直接将款项交付该生所在校，并不需要学生本人操作。比方，我所办理的生源地贷款就是国家开发银行和学校之间的贷款收付。向国家开发银行申请国家助学贷款的条件之一是因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入缺乏以支付完成学业所需根本费用（包括学费、住宿费、根本生活费）。我们所做的问卷显示，填写问卷的25名大学生中，生源地是农村的有21名学生，占84%,生源地是城镇的有4名学生，占16%0上述问卷结果是与助学贷款申请条件一致的，即国家助学贷款是专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。从国家统计局网站可以查到，今年上半年城镇居民人均可支配收入16957元，农村居

6、民人均可支配收入6050元。虽然农村居民人均收入有所增长，但是城乡差距还是在不断扩大。在这种开展不平衡的状况下，生源地是农村的学生更可能倾向于选择国家助学贷款。以填写问卷的一个同学为例，这名同学的生源地是农村，他的学费和住宿费的总额是7976元。以他的家庭的经济水平来看，很明显短时间内是筹缺乏这笔费用的。在这种情况下，申请助学贷款就成为一个不错的选择。此外，就算是生源地是城镇的一些学生也需要助学贷款，因为，在城镇，社会分层比农村更明显,穷人越穷，富人越富，而这种情况在北上广这种一线城市也更加明显。从经济利益角度看，通过申请助学贷款交足学费似乎也是一个明智的选择（至少在我看来）。每期助学贷款可申

7、请的最高额度为6000元（本科生为8000元），那么，如果大学四年申请四期助学贷款的化，大学毕业后一共需要还贷24000元（本科生为32000元）。这些钱对于一个贫穷的农村家庭或者城镇家庭来说可能很多，但对于一个接受过高等教育的大学毕业生来说，简直不值一提。更特别的是，助学贷款是免息贷款，而且最高还贷年限仅次于房贷，为10年。这一点和更多人选择等额本息的房贷还款方式的出发点可能是一致的。再者，在我看来，来自农村的学生可能要比来自城镇的学生更加成熟，因为贫穷的家庭环境使他们过早的承当起了家庭的责任。他们可能是这样想的，既然能够到达申请助学贷款的条件，那为什么不去申请呢？既然申请助学贷款可以减轻父

8、母的负担，那为什么还要让自己的父母生活的更加艰辛，为什么要让他们去承当本属于自己的责任（接受高等教育是自己的选择，那么自己承当自己的学费当然也是自己的责任）？而且这一点也可以从填写问卷的学生中看出来，在受访的25名同学中，在校期间成绩是优等的有2人，占8%,在校期间成绩是中上等的有7人，占28%,在校期间成绩是优等的有15人，占60%o受访学生中绝大多数的生源地是农村，而且他们的成绩多为中等以上。在这个透支消费风行的时代，各大商业银行以及各大金融机构推出了众多的个人消费贷款。同时，贷款消费的生活理念也在大学校园内生根发芽，再加上国家财政对助学贷款的支持力度不断加大以及宽松的申贷审核，也使得越来

9、越多同学去申请助学贷款。（二）助学贷款对学生根本素质的塑造助学贷款对借款学生根本素质的塑造独立解决问题能力。在参加本次问卷调查所有人来看，只有一个人选择了不认同，表示不认同助学贷款可以培养自己独立解决问题的能力，12位同学选择了一般，然而剩下的12位的同学选择了认同或非常认同。选择题10：助学贷款对借款学生根本素质的塑造成熟性格。在此题结果显示来看，尽管44%的同学选择了一般，然而剩下的56%的同学都表示认同或非常认同。这说明我们大局部学生还是非常认可独立解决问题的能力和成熟性格的塑造的。助学贷款是对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施，办理助学贷款首先需要学生本人准备申请材料，例

10、如:本人学生证和居民身份证复印件，学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明等等很多材料，准备齐全之后又需要学校有关部门层层审查和审批，然而办理完成后还需要学生独立进行还款操作。这一系列复杂的步骤都需要学生本人来自己操作，我们可以想想在上大学之前，有关学校的事情好似都是自己的父母一手包办，从来不需要自己过多的操心,还是像个小孩子一样。可是上了大学，父母不在身边，一切都需要独立。能够快速独立的自己解决问题，让我们自身成熟起来也成了一项很重要的根本素质。所以我们认为通过办理助学贷款，确实可以塑造借款学生独立解决问题的能力和成熟的性格。助学贷款对借款学生根本素质的塑造短期和长远规划。24%的同学选

11、择了一般，76%的同学选择了认同或非常认同。选择题12：助学贷款对借款学生根本素质的塑造-方案的执行。44%同学选择了一般，56%同学选择认同或非常认同。此结果说明，绝大多数同学都认为办理助学贷款可以使自己的人生变得有规划起来并且可以自觉的执行方案。根据国家规定显示，2023年7月20日，教育部等部门联合发布了关于完善国家助学贷款政策的假设干意见。意见表示，为切实减轻借款学生的经济负担，将贷款最长期限从14年延长至20年，还本宽限期从2年延长至3年整。同时还款方式也是多种多样的。其中包括学生毕业前，一次或分次还清学生毕业后，观看其可活动资金来还贷款；毕业生见习期满后，在二到五年内由所在单位从其

12、工资中逐月扣还:毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款。而且学生在校期间的利息由国家全额补贴，毕业后就要自行支付利息。考虑到局部学生出校后不一定能够及时就业，国家还设立了毕业后两年的宽限期，在宽限期内，学生只需要支付利息，不用归还本金。但由于对政策的不理解，很多学生认为宽限期就是不用还款也不需要支付利息。因此，造成了局部逾期还款的现象。逾期后就会留下不良的信用记录。在如此繁琐的过程来看，借款学生是需要制定规划去确定自己何时贷款结束，何时还款，何时需要支付利息的。如果学生没有制定一个有目标的规划并且去实施方案，那么很可能对自身产生一定不好的影响。助学贷款对借款学生根本素质的塑造

13、心理素质提高。结果显示，2名学生不认同这种说法，11名同学认为一般，12名同学认同或非常认同。尽管有不认同的同学出现，但是比拟认同的同学还是占了48%。在大学里，有这样一群学生，他们家境贫寒，不仅无力支付学费，生活费也捉襟见肘，然而却不愿意去申请国家助学贷款。这是为什么？虽然穷，但我也有自尊。这是一位学生的答复。在他所在的学校里，每一位申请国家助学贷款者都必须在老师和同学面前陈述，说自己家如何贫困，说自己将如何克服困难度过大学生活。这一幕对于那些原本因为贫困而有些自卑的学生无疑是一场考验。但是我认为助学贷款是一种令贫困学生可以安心好好学习的一种积极的方式，并不是申请了助学贷款就失去了自尊，只要

14、心理足够强大，我们是有自尊的。所以办理助学贷款可以使申请学生提高心理素质。因为穷一点都不可怕，我们有发奋向上的动力。助学贷款对借款学生根本素质的塑造自我反省增强。12%同学不认同或非常不认同，16%同学选择一般，72%觉得认同或非常认同。选择题15：助学贷款对借款学生根本素质的塑造培养了自己的家庭责任感。4名同学认为一般，而剩下的21名同学都选择认同或非常认同。调查结果说明，绝大多数同学都认为办理助学贷款可以令自己增强自我反省并且增强了自己的家庭责任感。因为办理了助学贷款就说明了借款学生不能像有些整天无所事事的大学生一样，也许他们毕业家里己经给他们找好了工作，也许他们的家庭可以让他们出国留学，

15、但是借款学生不一样，我们需要每一天认真学习来回报自己，能够安心上学已经是很好，我们需要依靠自己的能力使自己站在足够高的地方。如果没有认真充实校园生活，我们会心生愧疚。因为我们承当的责任更多，所以也具有更强的责任感。可见这些都是办理助学贷款给借款学生带来的益处。（三）助学贷款对借款学生拓展社会网络关系的影响大学生是社会青年阶层的中坚力量，肩负着建设和谐社会进步的重大使命。在当代社会生活中，人与人之间的利益冲突日渐加剧。随着社会技术水平日新月异的开展，在大数据网络引领的机械时代，人际交往关系的重要性不言而喻。在大学生群体中，还存在着这样一个小集体。他们大多来自于二三线城市或者一线城市的边陲地区，凭

16、借自己的努力一步步脚踏实地的走入了大学校园。面对着大学不菲的学费、生活费、住宿费和各种丰富多彩的社交活动，金钱的压力常常成为他们做出一项选择的后顾之忧。国家助学贷款政策的出台恰好解决了他们在这方面的顾虑。符合申请条件的同学提出申请并经同意后便可实现这一“先支后付的重大优惠。只需在毕业后如期归还即可。近年来，网络报纸也不乏对国家助学贷款等一系列针对贫困学生的优惠政策提出质疑。许多人身边都有拿着国家助学贷款却身着名牌，大肆挥霍的现象发生。那么究竟助学贷款的存在对于借款学生的意义是不是不复存在了？我认为答案是否认的。个别情况并没有成为现象级社会案例。在本组的社会调查中，我们针对助学贷款对借款学生拓展社会网络关系的影响的研究得出了如下结论:1 .办理助学贷款有助于学生提高自身沟通能力很多来自农村的学生在初入大学校园时容易产生