南邮网络金融与电子支付期末复习题.docx

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1、南京邮电大学高等函授网络金融与电子支付综合练习习题与解答南京邮电大学继续教育学院2021年2月注：此版本的综合练习册对应教材是电子支付与网络银行（第二版），周虹主编，中国人民大学出版社，2011年5月第2版，ISBN：9787300130972第一章支付与电子支付名词解释：1、支付：2,货币：3、银行：问答1.如何理解货币？2.信用支付阶段主要的支付工具有哪些？简述其支付过程？第二章现代支付系统概述名词解释1、支付系统：2、支付系统构成:3、全额:4、清分:问答1、简述支付体系构成和其中各个组成部分的作用？2、大额支付系统和小额支付系统有哪些差异？为什么说大额支付系统是一国支付清算体系中的主干

2、线？3、清分与结算的区别是什么？计算某个支付系统中，资金往来的关系如图:请问：（1）图表中，银行间潜在的交流渠道的数量是多少?（2）银行间交换支付信息的数量是多少？（3）银行间资金转账的实际笔数是几笔？（4）银行间资金转账的实际总额是多少？（5）此种结算方式称为什么结算？与之对应的还有什么样的结算方式？利用其他结算方式1是如何进行结算的？请画图说明，并且ISI答（D-（4）的问题。第三章现代支付系统的国际比较名词解释1、SWIFT：2、FEDffIRE;3、CHIPS：4、TARGET：5、CNAPS：问答1、简述SinFT管理上的特点。2、简述美国支付系统的构成3、简述CNAPS的作用。第四

3、章银行卡运作与管理名词解释1、信用卡:所谓信用卡，就是指由商业银行（含咏政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。2、借记卡：指在发卡银行先存款，后凭以进行交易的电子支付工具，具有存取现金、转账结算、代收代付、购物消费、理财投资等功能，大部分银行发行的借记卡都可以一卡多账户、一卡多币种，您可以将活期、定期、本币、外币账户都设置在同一张卡里，以方便集中管理资金。3,贷记卡（信用卡）：由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的-种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。信用卡既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证，也是持卡人信誉的标

4、志，可以透支。4、储值卡：指非金融机构发行的具有电子钱包性质的多用途卡种，不记名，不挂失，适应小额支付领域。5、发卡行：发行银行卡，维护与卡关联的账户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。6、收单行：收单行指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。7,持卡人：持有信用卡进行购物消费的客户。问答1、从信用卡的发展阐述为何银行卡能取得如此成功？2,相比于其他支付工具，信用卡有什么优势？3、为什么说信用卡的实质是信用？4、借记卡和贷记卡有何异同？5,预付卡有什么特点？第五章网络银行与电子商务中的电子支付名词解释1、网络银行，2、电子支付I3、在线

5、卡基支付：4、在线电子支票：问答1.如何认识网络银行？2.网络银行有什么特点？3.为什么说网络银行代表银行未来发展状况？4.从中外网络银行发展比较谈谈网络银行成功策略。5,比较FV与CyberCash支付机制的异同。第六章电子支付体系的安全策略名词解释1、信息安全：2、信息安全工程：3、信息安全保障体系：问答1、信息安全应当具有哪些特征。2、信息安全的内涵包括哪些内容？3、简述信息安全的基本安全技术有哪些。4,安全风险评估的对象是什么？5、如何理解信息安全策略？6、如何进行安全需求分析？7,简述对称加密算法与非对称加密算法的区别第七章电子支付系统风险防范与中央银行监管名词解释1、金融风险:2、

6、电子支付法律:3、电子签名法:问答1、谈谈对支付系统风险防范的理解2、浅谈电子支付法。3,数字化时代银行监管的预防性管理如何进行4、数字化时代银行监管的保护性管理如何进行5,数字化时代银行监管的合规性管理如何进行?第八章电子支付与金融体系稳定名词解释1、货币政策中介指标：2、金融体系的稳定：问答1、电子货币对货币政策实施有何影响？2,试论电子支付对现代金融体系的影响注|参考答案与课本不符，以课本为准答案第一章支付与电子支付名词解释1、在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。2、货币是作为一般等价物的特殊商品。3、银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融

7、机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在我国，中国人民银行是我国的中央银行。间答1,在经济生活中，每个人都会发生交易行为，交易的结束必然伴随物品的所有权的转移，而支付就是商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。根据韦氏辞典的解释，支付有三层含义，即一种支付行为，支付了某种物品，以及一种补偿和回报。根据古德的定义，支付可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为.该定义包含了两层含义：(1)支付通常包含货币债务清偿，但不一定必须包含货币的交付和转移。(2)不仅对于支付方而言，对于接受支付的接收方而言

8、，支付是一种行为，这是支付与偿付的区别.而在一些商业活动中，支付和偿付没有去区别.2,信用支付阶段主要支付工具有支票、转账支付、自动清算房(ACH)支付、金融卡支付等.支票的支付过程：付款人将支票交付给收款人，收款人将支票存入银行，其开户银行在贷记收款人账户后，对支票进行内部处理，然后送到结算部门，结算部门结算后送至清算机构清算，之后将支票发往付款人的开户行，付款人开户行确认支付金额并借记付款人账户，若出现问题造成支付金额未获得确认，那么付款人开户行退单并说明退单原因。转账支付的支付过程：贷记转账支付时，付款人发出支付指令，指令其银行将一定金额转移到指定的收款人账户中去.借记转账支付时，由收款

9、人发出支付指令，指令对方银行将一定金额从对方银行客户的账户转移到收款人的银行账户中。自动清算房（ACH）支付过程：收款人发出支付指令，收款人银行电子贷记收款人账户，ACH系统自动进行相应的结算、清算，付款人银行根据系统提示信息电子借记付款人账户并对转账支付进行结算，之后开始付款人向收款人转账支付过程。金融卡支付过程：当天交易结束后，商户将销售凭证交付收单行，并通过卡片协会进行清算，然后商户的账户被贷记，而持卡人的账户被借记，并且交易细节会出现在下个月结单上。第二章现代支付系统概述名词解释1、支付系统（PaymentSystem）是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技

10、术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也成为清算系统（CIearSyStem）O2、（D银行；（2）清算机构（清算所）；（3）支付系统的管理者（中央银行）：（4）国家法律与支付系统的运作规章；（5）支付工具。3,全额结算是指在资金转账前并不进行账户金额的对冲，而以实际的支付金额进行转账的结算方式。全额结算支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算。净额结算指证券登记结算机构以结算参与人为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织结算参与人进行交收的制度4、清分是支付结算系统的最主要组成部分之一，指对

11、进入系统的支付指令进行归类、排序、分析或计算，是随机传入支付系统的支付指令被整齐的分类，以便于系统进一步处理.支付系统对支付指令的清分是根据支付系统的设计要求，根据支付指令的不同属性，对支付指令进行不同的处理。包括清分的对象和清分的流程两个方面。同时，清分的过程中，资金并没有进行实际的转移。清分的对象是一系列的实体，即各类经济主体发出的各类支付指令。问答1、一个有效且高效的支付体系包括稳定的支付机构（如银行和清算机构），有效且便利的支付工具，高效稳定的清分结算系统，同时还要有一道运作规章和法律法规作为保证。（1）银行作用：银行是信用中介，支付演化为银行与客户、银行与银行只见得资金收付关系。（2

12、）清算结构：负责金融机构间（银行）以及金融机构和非金融机构间资金的清分和结算。（3）支付系统的管理者（中央银行）：丰泽制定支付系统的运作规章，维护支付系统的日常运作。（4）国家法律与支付系统的运作规章：为支付系统的参与者明确了各自的权利和义务，并对一些基本问题。如支付工具的使用、支付命令的有效性等进行了规定，明确的法律规定是支付系统正常运作的基础。支付工具；是支付体系内用于进行清算的中介，它必须是被交易双方同时认可的一种支付手段。2、按照支付系统服务对象的不同与所处理的每笔资金的金额大小分类，可分为大额支付系统和小额支付系统。大额支付系统用于每笔支付金额超过某一数量的支付业务，如10万货币单位

13、；小额支付系统一般金额较小。大额支付系统是为经济行为者中的一些特殊类别，包括货币、黄金、外汇、商品市场的经纪商与交易商，从事货币市场交易活动的商业银行提供的支付服务。这些经济活动行为者交易活动的特点是交易笔数相对较少，但每笔活动交易金额巨大，在支付的时间性、准确性、安全性上有特殊要求。如外汇交易活动，外汇交易商每天要进行多笔交易，交易周转额巨大，同样一笔资金要支持多笔交易周转，在交易的交割时间上需要相当准确。小额支付系统的服务对象通常是经济行为者中的广大消费个人、从事商品和劳务交换的工商企业.这些经济行为者交易活动的特点是交易发生频繁，但交易金额相对较小。大额支付系统与小额支付系统与小额支付系

14、统是一国支付不可缺少的两个组成部分，大额支付系统支持一国及资本市场的交易活动，决定了一国金融市场、银行体系的效率，进而决定了i国经济活动的效率。同时大额支付系统又是支持跨国界多币种交易的支付服务系统，而且中央银行公开市场业务也要依赖大额支付系统实现。因此大额支付系统的设计是一国支持系统设计的关犍，体现了一国之粗系统的发达程度。大额系统和小额系统在管理和维护方面考虑的侧重点不同。大额系统对于系统稳定性、安全性、准确性、资金转移的时效性等因素的要求比小额系统严格得多。然而，小额系统处理的交易数量要远远超过大额系统，而且系统网络往往要扩展到商店甚至个人较重，因而小额系统管理者对系统数据吞吐量等要求较

15、高。大额支付系统主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸易的资金结算，额小额支付系统般为小额贸易支付和个人消费服务。由于大额支付系统潜在的信用风险对整个系统的安全性以致整个金融体系的安全至关重要，因此系统对用户的资格通常有严格的规定。3,所谓的清分”是指对进入系统的支付指令进行归类、排序、分析或计算,是随机传入支付系统的支付指令被整齐地分类，以便于系统进一步处理。结算过程进行实际意义上的资金转移。一般来说，这种转移主要体现在支付各方账户上的变化。这种账户上的变化分成两个层次，一是交易双方在各自开户银行内账户的变化，二是提供支付服务的银行系统账户上的变化。计算(1)6条交流渠道(2)交换的支付信息IO条(3)资金转账的实际笔数是10笔交易(4)转账的实际总额=30+90+20+70+50+30+70+30+50+50=490(5)全额结算方式，对应的方式是净额结算，又分为双边净额结算和多边净额结算，双边净额结算的情况下：有6条交流渠道，交换支付信息6条，资金转账的实际笔数是6笔，转账的实际总额=60+4