预付式消费监管服务平台建设方案.docx

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1、预付式消费监管服务平台建设方案目录一、项目概述-3-二、项目背景-3-三、项目目标-4-3.1 创新预付费行业监管模式-4-3.2 提供消费者权益保护，减少预付消费纠纷-4-3.3 营造良好营商环境，促进商户主动上平台-4-3.4 健全和完善消费领域信用体系，推动社会信用体系建设-5四、建设思路-5-4.1具体做法-5-4.2参加建设单位及职责-6-五、建设内容-6-5.1、 预付式消费监管系统-6-5.2、 商户后台系统-7-5.3、 消费者小程序-7-一、项目概述根据相关统计，预付式消费投诉多集中于运动健身、教育培训、美容美发。尤其是教培行业，自双减政策出台后，相关投诉激增，消费者合法权益

2、受损，监管处置难度增加。建设预付式消费服务平台，通过信息化手段，实现从预付式消费卡券的发行、风控、监管、销售、流通、核销全流程数字资产交易闭环，营造放心安全消费环境、提振消费信心，切实保护消费者合法权益。二、项目背景2012年9月21日，商务部发布了单用途商业预付卡管理办法（试行）（商务部2012年第9号令，以下简称管理办法）,管理办法制定了以业务流程规范、动态信息监测和预收资金存管为主要手段的监管模式，重在加强对单用途预付卡预付资金和服务业务的管理，规范商业预付卡管理，防范资金风险和保护消费者权益。2020年4月16日，商务部办公厅发布了关于做好单用途商业预付卡管理工作的通知（以下简称“通知

3、”）0通知要求，建立预付卡发卡行业和企业风险监测机制，及时掌握辖区内发卡企业经营动态。全面排查风险隐患，建立异常发卡企业名单制度，摸清风险底数，力争将风险控制于源头、化解在早期。三、项目目标利用区块链等前沿技术，实现对预付式消费领域的行业治理，促进消费市场繁荣，形成监管部门、金融系统（含保险）、商家、消费者多方共建、共治、共享格局。3.1 创新预付费行业监管模式创新预付费行业社会共治模式，凝聚社会各界治理力量，实现消协组织、银行、经营者、消费者地方参与、共建共享，提升监管效能，实现主动监管、科技监管、差异化监管。3.2 提供消费者权益保护，减少预付消费纠纷改变消费者的消费理念和方式，规范经营者

4、服务行为，形成预付式消费领域经营者和消费者良性互动，通过消费警示、投诉公示、商户信息公示、租赁信息公示等环节，提升信息透明度，保护消费者监督权、知情权，提振消费信心，发挥消费拉动经济发展的潜力作用。同时，保护消费者预付资金安全，畅通消费信息获取渠道，从根本上降低侵害消费者合法权益的风险，减少矛盾纠纷，维护社会和谐稳定。3.3 营造良好营商环境，促进商户主动上平台利用平台效能，根据实际运行情况同步提供具有针对性的金融政策，降低商户运营成本，提高商户触客效率，整体提升商户的经济效益，让更多商户入驻平台，面向充当地方经济“毛细血管”的各行业商户提供更加优质金融综合服务，营造良好营商环境。3.4 健全

5、和完善消费领域信用体系，推动社会信用体系建设开展消费者投诉公示和披露工作，将携款失联的商户列入企业经营异常名录、严重违法失信企业名单，曝光商户违法或失信行为，倒逼经营者落实主体责任，推动社会信用体系建设。四、建设思路4.1 具体做法商户通过平台发起一键备案和不见面秒批，平台审批入驻和银行资金托管账户开通，商户通过平台标准化发行卡券，银行对经过平台流转的预付费资金按比例进行动态存管（存管比例根据不同行业风险可差异化设定），同时针对商户自由支配预付费资金采取保险托底的监管策略。比如设定预付费资金30%转入银行资金存管账户，当消费者在商户消费并现场核销后，银行才将当笔费用划转至商户结算账户，剩余预付

6、费资金70%商户自由支配条件是需要购买保险。监管部门通过平台对业务进行统筹管控。4.2 参加建设单位及职责1、监管部门：作为平台建设牵头方，一是牵头预付式消费行业监管政策制定；二是协调包括市场监督部门、金融监管部门等部门参与；三是输出平台建设需求。2、资金托管银行：提供预付卡资金动态存管，同时考虑到监管平台中部分功能是为服务银行而建设和运营，建议银行在系统建设和运营中承担合理出资。3、保险方：对商户自由支配预付费资金，提供保险服务。4、平台承建方：一是提供平台建设方案和实施方案，并积极配合各方进行平台实施落地；二是提供技术支持、数据服务、生态优势等能力，赋能平台建设和运营。五、建设内容平台项目总体建设有3个部分，包括预付式消费监管系统、商户后台系统、消费者小程序。5.1、 预付式消费监管系统提供商户备案审批、商户综合风险预警、预付存管账号开通对接、大数据风险分析等功能，示意图如下:预付式消费监管服务平台三450今日“2己 IerlAftQ巳触HiaiK900020AftW &*-MI-M日本月全零202162 年农企名Ss.笃髭*且*ft*eABlOiSott9-ata/jK付式消施心管服务平台预付式消费监管服务平台Ji付性消费云服务平台江坊*7B*4IXIkra消费者小程序申诉反懦雇信商家科格公示6水把IaGe岛水E）遢如公告动存资讯