商业银行恢复计划方案预案.docx

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1、商业银行恢复计划及预案为防范化解重大风险,保障我行关键业务和服务不中断,实现有序恢复，保护金融消费者合法权益和社会公共利益，维护金融稳定，特制定本计划。一、机构概况（一）经营概况1整体经营情况2.主要业务开展情况（1）加快业务转型，服务实体经济发展认真落实“四降四增”的监管要求，持续在“调结构、补短板、强弱项”上发力，重点加大普惠金融、绿色金融、先进制造业的信贷投放，稳步扎实推进各项信贷业务全面发展。实现贷款投放与时间进度匹配，贷款总量与重点行业匹配。一是我行充分考虑自身风险承受能力，建立产品授信授权调整机制，提高贷款审批时效，加快贷款投放；二是对符合条件的普惠金融、绿色金融、先进制造业FTP

2、价格较一般信贷给与一定优惠，降低融资成本，提升我行对实体经济的金融服务能力。至9月末，全行各项贷款总额.信贷结构进一步优化。（2）全面主动融入，加快落实普惠金改方案根据省、市政府实施意见及监管部门指导意见，制定本行行动方案，确定了“六大重点工作任务”和“十项具体工作措施”，并细化分解出49项工作任务，已有24项全部完成，另有25项取得积极进展。一是完善机制保障，增强普惠金融发展动能。创新设置“机构容忍度+产品容忍度”的双容忍度模式，进一步扩大免责范围、提高免责力度。强化考核激励,将提高普惠金融业务考核权重提高至12%并配置专项费用，开展营销竞赛活动，提高员工计件奖励标准，加大机构奖罚力度，充分

3、调动分支行和信贷人员积极性。二是加快业务创新，提升普惠金融服务效能。通过“一般授权+产品授权”双轨并行方式,将绝大部分新增普惠贷款审批权限下放至分支行。推行“小微信贷工厂”模式，实现了单户IOo万元以下小微信贷业务标准化作业、集中化审批、自动化提还款，大幅提高了业务效率。三是用好两个平台，提高普惠金融获客效率。持续做好小微客户融资服务平台推广使用，积极对接平台推送的融资需求，9月末我行省内机构平台注册户数突破。（二）组织架构1 .股权结构2 .公司治理我行设立了包括党委会、股东大会、董事会、监事会和经营管理层的“四会一层”和总分支三级管理的公司治理架构，建立了分工明确、权责清晰、运转协调、决策

4、民主的有效制衡机制。坚持加强党的领导和完善公司治理相统一，把党的领导融入公司治理各环节，充分发挥党组织在公司治理和经营决策中的核心作用。我行股东大会由本行全体股东组成，依照法律法规和本章程规定行使职权，是本行最高权力机构。决定本行的经营方针和投资计划，对本行合并、分立、解散和清算或者变更公司形式等作出决议。我行董事会统筹领导全行风险管理工作。董事会下设战略发展委员会、提名委员会、审计委员会、薪酬与考核委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会等六个专门委员会。各专门委员按照规定召开会议，审议研究相关事项。我行高级管理层在董事会领导下，依法依规实施经营管理。根据公司章程及董事会授权开展经营管理活

5、动，负责推进实施全行风险管理战略、政策及措施。我行监事会监督董事会和高级管理层风险管理和内部控制的履职情况。3 .风险管理架构我行已建立由董事会负最终责任、监事会有效监督、高级管理层直接领导，以风险管理部门为依托，相关业务部门和职能部门密切配合，覆盖所有分支机构、所有业务及流程的全面风险管理组织体系。总行层级：在全面风险管理框架下，总行风险管理部牵头负责信用风险、市场风险（不含银行账簿利率风险）和信息科技风险管理，总行法律与合规部牵头负责操作风险管理（不含洗钱风险），总行运营管理部在操作风险管理体系下牵头负责洗钱风险管理，总行计划统计财务部牵头负责银行流动性风险和银行账簿利率风险管理，总行党群

6、工作部牵头负责声誉风险管理，总行贸易金融部牵头负责国别风险管理,董事会办公室牵头负责战略风险管理。分支机构层级：分行层面设置风险管理部，一级直属支行设置风险管理岗，负责所在机构风险管理的具体事宜。（三）分支机构及子公司二、恢复计划治理架构(一)管理机制1我行恢复计划坚持党委统一领导，重大事项坚持党委会讨论的前置程序。2.我行恢复计划遵循“依法有序、自救为本、分工合作”的原则，应坚持使用自有资产、股东救助等市场化渠道筹集资金开展自救。目标是使得我行在重大风险情形下能够通过采取相关措施恢复正常经营。恢复计划的启动：我行通过设置触发指标和监测指标监控经营及风险状况，以及识别是否需要进入恢复阶段。银保

7、监会及其派出机构认为有必要的，可依职权要求启动实施恢复计划，我行应予以执行。恢复计划的执行：恢复计划启动后，全行组建恢复计划委员会，该委员会为临时机构，由行长领导，成员包括恢复计划相关工作参与部门负责人。该委员会负责提出恢复措施建议和应急安排，提交董事会对恢复选项批准实施。恢复计划的终止：各项指标恢复至正常为终止恢复计划的最早时机。恢复计划委员会和董事会也可在确信我行已经脱离严重危机时选择终止恢复计划。(二)职责分工1股东按照法律法规或公司章程规定承担股东责任。股东大会是本行最高权力机构，依照法定要求对本行合并、分立、解散和清算或者变更公司形式等作出决议。股东大会应支持本行董事会制定合理的资本

8、规划，本行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施,包括但不限于制定合理的资本补充计划，增加核心资本等。股东应严格落实股东责任，主要股东应以书面形式向本行作出资本补充的长期承诺，作为本行资本规划的一部分;且不得阻碍其他股东对本行补充资本或合格的新股东进入。2.董事会是恢复计划的最高决策机构，承担对恢复计划编制、执行和管理的最终责任，主要职责包括：(1)根据监管要求审批恢复计划，并听取有关工作情况报告。(2)审批并监督管理恢复计划的实施。在达到恢复计划触发标准的情况下，批准实施恢复计划；在恢复计划实施过程中，根据危机情况确定恢复措施及应急安排，监督相关恢复措施以及应急安排

9、的执行和落实情况，确保恢复计划得到及时有效地执行；审批恢复措施涉及的重要事项，重大事项包括但不限于资本筹措、变更股利分配政策、资产出售、调整银行经营结构、进行业务剥离等。(3)监督并管理配合监管机构实施恢复计划的工作，审批向监管机构提供的内部关联、营运情况等重要信息。(4)审批和恢复计划相关的需要对外发布的重大信息。(5)负责与投资者沟通恢复计划相关工作情况。3,监事会对恢复计划管理工作进行监督，对董事会、高级管理层履行恢复计划管理职责进行监督。4 .高级管理层负责恢复计划相关工作的组织实施，确保相关工作达到监管机构和董事会的要求，承担以下职责：(1)负责组织编制恢复计划，确定恢复计划的目标及

10、策略、关键定义、触发条件、汇报流程、压力情景、具体措施和应急安排等内容。(2)定期组织对恢复计划的修订和更新，同时结合外部环境和我行实际情况，针对法律法规、业务模式、管理架构等方面的重大变化，及时组织对恢复计划进行不定期的调整和修订，并报送董事会和监管机构审批。(3)定期听取风险管理部对触发与监测指标运行的监测情况报告，听取对指标突破情况的分析与汇报，并及时将触发及预警情况上报董事会。(4)依据董事会要求，组织恢复计划的实施。在恢复计划启动的情况下，负责组织相关部门实施各项恢复措施和应急安排，组织开展资本类、流动性类和剥离类等恢复措施。(5)组织配合监管机构实施恢复计划的相关工作，负责向监管机

11、构提供内部关联、营运情况等重要信息。(6)组织相关信息披露工作，包括恢复计划相关工作进展以及恢复计划实施过程中需对外发布的重大信息。(7)保障恢复计划编制、更新和执行等工作所需的人力、财务及信息系统等资源投入。5 .风险管理部为恢复计划工作的牵头部门，承担以下职责：(1)牵头建立恢复计划管理机制，拟定与修订相关管理政策与配套实施细则。(2)牵头编制与更新恢复计划，包括对内外部环境变化的评估以及对各项触发和监测指标及恢复选项有效性的分析检验。(3)负责拟定关键定义识别方案，进而根据数据收集、汇总和分析结果对关键定义进行识别。(4)牵头触发与监测指标的设置与管理工作，包括组织协调指标管理部门进行指

12、标的选取、设置、监测、分析和报告，并进行最终汇,8O(5)牵头恢复计划压力测试的情景设定，并组织开展相应的压力测试。(6)负责定期向董事会和高级管理层报告恢复计划相关工作情况。在恢复计划启动情况下，配合董事会和高级管理层落实各项恢复计划的措施和应急安排。6 .我行恢复计划工作的主要配合部门包括董事会办公室、计划统计财务部、审计部、贸易金融部、法律与合规部、科技部、人力资源部、资金营运中心、公司业务部、个人业务部、运营管理部、党群工作部、资产保全部等，承担以下职责：(1)配合风险管理部开展设计本部门的恢复计划数据收集和汇总工作。(2)参与涉及本部门的资本、流动性和其他相关触发和监测指标的设置，包

13、括指标的选取、阈值的设置。负责涉及本部门的资本和流动性及其他相关触发和监测指标的日常监测和报告，若指标在非预警区，应定期对指标进行监测,并报告风险管理部;若指标进入预警区域,应及时报告风险管理部。(3)参与设计本部门的资本、流动性和剥离类恢复选项的制定和年度更新，包括评估和更新选项，对具体参数进行测算。(4)配合风险管理部开展压力测试，制定和评估资本、流动性恢复计划的触发指标和压力情景等。(5)参与恢复计划编制报告的审阅工作，配合风险管理部完成相关报告的编制和更新。(6)在恢复计划启动的情况下，配合高级管理层落实本部门流动性和资本的相关措施。7,恢复计划的参与机构包括附属法人机构和分支行，主要

14、负责配合总行开展恢复计划的制定工作，承担以下职责：(1)配合总行风险管理部开展恢复计划相关工作，包括开展恢复相关数据监测、分析、报送等工作，并提供本机构的经营业务分析等材料。(2)与当地监管机构展开必要的沟通与汇报工作，并向总行风险管理部提供当地监管机构针对本机构的监管要求。(3)在恢复计划启动的情况下，如有需要，配合高级管理层落实剥离附属法人机构和分支行的相关措施。8 .恢复计划启动后，*市政府可提名我行高级管理人员，我行依据公司章程及相关制度进行任命。(三)恢复计划的制定、审批和更新流程1风险管理部牵头发起恢复计划的编制、整合、评估和更新工作，并牵头负责相关工作的开展。9 .正常情况下，我

15、行根据需要按年定期更新恢复计划。应于每年8月底前完成年度更新，并报送监管部门。在内外部环境出现重大变化或银保监会及其派出机构认为有必要的特殊情况下，应及时对恢复计划相应内容进行更新与修订，并报送监管部门。恢复计划的更新未获认可的，应在银保监会及其派出机构规定的时限内，按照要求完成修改并重新报送。10恢复计划提交高级管理层审议，审议通过后报董事会风险管理委员会和董事会，董事会审批通过后生效。11与地方政府的汇报路径和沟通形式：(1)书面汇报。如我行有问题或困难，将困难形成书面报告汇报至市委、市政府。(2)口头、电话汇报。如有紧急困难，可以采取口头、电话汇报的形式。(3)专题汇报。当有重大问题和困

16、难发生时，可以协调市领导召开专题协调会解决。(四)问责机制建立恢复计划问责机制，按照问题整改和问责管理办法员工违规失职行为问责办法等相关问责制度的有关规定，确定责任主体、问题性质、适用问责程序，对出现以下行为之一的，给予罚款、批评教育；造成不良后果的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予降职至解除劳动合同处理或记大过至开除处分：1应发现而未发现较大风险隐患，或发现较大风险隐患而隐瞒不报或报告延迟、遗漏等履职不力，导致我行启动恢复计划的。2 .恢复计划启动后，未按董事会确定和批准的恢复计划开展恢复工作或执行恢复工作不力的。3 .其他导致我行启动恢复计划或违反我行恢复计划的行为。三、关键功能、核心业务和重要实体识别（一）关键功