国家金融监督管理总局宁夏监管局关于切实加强宁夏银行业保险业金融服务供给大力支持自治区“六权”改革的指导意见.docx

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1、国家金融监督管理总局宁夏监管局关于切实加强宁夏银行业保险业金融服务供给大力支持自治区“六权”改革的指导意见（宁金发（2023）3号）各监管分局、机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行宁夏（银川）分行，各城市商业银行，各农村商业银行，各村镇银行，各金融资产管理公司宁夏分公司，建信财产保险有限公司，各保险省级分公司，宁夏银行业协会、保险行业协会：为深入贯彻党的二十大精神和习近平总书记视察宁夏重要讲话精神，全面落实自治区党委、政府关于“建设黄河流域生态保护和高质量发展先行区”及“扎实推进用水权、土地权、排污权、山林权、用能权、碳排放权”（以下简称“六权”）改革的工作部署，推动宁夏银行业保险业

2、高质量支持服务“六权”改革，制定本指导意见。一、总体要求（一）指导思想。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻习近平总书记关于黄河流域生态保护和高质量发展重要讲话及指示批示精神，围绕推进“六权”改革各项重点任务，强化金融服务功能，找准金融服务重点，提升金融服务质效，为自治区推进“六权”改革贡献金融力量。（二）基本原则一一坚持市场导向。尊重市场规律，发挥好银行业保险业的主观能动性，提高金融资源配置效率。坚持优化服务。完善银行业保险业支持“六权”改革的体制机制，优化组织体系、产品体系、服务体系，提升金融支持“六权”改革的整体质效。-坚持风险管控。正确处理好促发展与防风险的关系，既要

3、通过综合施策推动银行业保险业积极支持改革，又要坚决守住不发生区域性系统性金融风险的底线。二、统一思想认识，提高政治站位（三）抓紧抓细抓实。各银行保险机构要统一思想、提高站位，充分认识银行业保险业支持“六权”改革是贯彻落实习近平总书记视察宁夏重要讲话精神的重要举措，是服务地方经济社会发展的必然要求，是银行业保险业实现自身转型发展的内在需要。各银行保险机构要高度重视，加大黄河流域生态保护和高质量发展先行区建设金融支持力度，统筹金融服务“六权”改革重点工作，结合自身实际研究制定切实可行的措施，精心部署、迅速行动，确保落细落小、取得实效。三、加大资源投入，夯实管理基础（四）加大资金投入。各银行保险机构

4、要将“六权”改革相关任务与自身经营转型发展紧密结合，在坚持“依法合规、风险可控、商业可持续”原则的基础上，加大“六权”相关信贷投入和保险业务资源倾斜力度，确保“六权”贷款逐年稳步增加，保险金额逐年稳步提高。（五）完善制度机制。各银行保险机构要落实自治区“六权”改革相关要求，建立完善“六权”相关信贷和保险业务配套制度机制。加强“六权”相关基础信息收集使用，利用好自治区建设的行业信息共享或交易平台，强化客户风险管理，根据“六权”的权证期限、借款人资金需求和风险状况等因素，合理确定贷款金额、期限、利率、还款方式等要素，科学厘定保险费率、保险金额、保险责任等要素。（六）健全组织体系。鼓励有条件的银行保

5、险机构探索专业化服务模式，设立“六权”融资业务部或特色机构，在相关融资需求较大的工业园区或农村地区等设立特色网点，开展“六权”相关信贷和保险业务，提高金融供给的专业化水平。（七）建立精干队伍。各银行保险机构要加强对信贷、风控人员和承保、核保人员“六权”方面法律法规政策的培训，提高业务水平和风险识别能力。配备“六权”相关业务统计人员，摸清“六权”相关业务底数。鼓励建立“六权”相关信贷和保险业务风险评估队伍，独立开展风险评估。（八）加强风控管理。各银行机构要丰富“六权”相关授信风险管理手段，开展“六权”信贷项目分类工作，完善授信准入、审核和贷后管理，实现全流程系统化信贷管理。在发放“六权”质押贷款

6、后，积极跟踪检查借款人贷后资金用途，关注借款人经营状况，及时了解影响有关质押权证价值的市场因素和政策因素，持续评估质押权证价值，采取有效措施防范和控制信贷风险。贷款期间如遇政策变化或其他因素影响权证价值或抵质押有效性时，应采取相关风险缓释或保全措施。各保险机构要加强“六权”相关保险业务承保理赔风险管理，完善承保理赔信息，动态开展承保理赔质量监控，防范业务风险。四、突出支持重点，完善产品体系（九）支持节水增效。鼓励银行机构开发水权抵质押金融产品，探索以水费收费权、水资源经营权等为抵质押品，开展水权融资。鼓励银行机构为区内企业开展节水技术改造、供水管网改造等项目建设提供融资支持，通过绿色金融引导节

7、水技术升级和水资源合理利用。鼓励银行保险资金投资自治区节水改造工程和节水企业。（十）支持土地增值。深入推进农村土地承包经营权抵质押贷款试点工作，在风险可控前提下，进一步加大土地流转贷款发放力度，支持农村土地流转。支持银行机构探索开展宅基地使用权和农房所有权抵押贷款业务，盘活农村闲置宅基地和闲置住宅，推动乡村振兴。推动农村住房保险工作，落实支农惠农政策，优化承保理赔业务流程，加强信息共享，扩大农村住房保险覆盖面，提高农村住房风险保障水平。（十一）支持降污增益。鼓励银行机构积极开展排污权抵质押贷款，通过组合抵质押、保证、增信等方式，推动扩大排污权抵质押融资规模。支持企业开展环境权益类抵质押融资，促

8、进企业盘活环保资产，拓宽融资渠道。推动环境污染责任保险扩面、提质、增效，承保机构要加强环境污染风险评估工作和投保后的风险排查、事故防范工作，发挥好环境污染责任保险事前预防生态环境损害，事后进行生态环境损害补偿、减轻政府企业负担等方面的功能作用。（十二）支持植绿增绿。鼓励银行机构与各地农业信贷担保机构、农村经济合作社加强合作，充分挖掘林权权能，扩大抵质押范围，为林业生产经营和服务主体提供融资服务。支持银行机构开展林地经营权、公益林及天然商品林补偿收益权、林农小额林权抵质押贷款，探索开发用材林、经济林等分林种贷款品种。鼓励开展林权抵质押贷款保证保险，发挥保险的风险分散及损失补偿功能，为新型林业经营

9、主体融资增信，为林业产业经济发展提供风险保障和资金支持。积极开展森林保险业务，探索推动林业碳汇价值保险。各承保机构要加强基层网络建设，不断完善工作机制，提高专业化水平，严格承保理赔操作流程，切实防范森林资源风险，促进森林生态效益发挥。（十三）支持能源转型。鼓励各银行保险机构积极对接自治区用能权有偿使用和交易改革提高能源要素配置效率的实施意见相关内容，研究制定金融支持用能权改革配套措施。鼓励金融机构积极丰富和运用金融产品，为用能权交易市场参与者提供灵活多样的产品和服务。引导金融机构加大资金投入力度，综合运用信贷、债券、产业基金等方式，支持光伏发电、风电等新能源、清洁低碳能源产业发展，支持煤电机组

10、节能降耗改造、供热改造和灵活性改造等，推动可再生能源补贴确权贷款等金融服务。（十四）支持减碳降碳。鼓励各银行保险机构用好碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项再贷款，在依法依规、风险可控前提下，稳妥有序探索开展碳基金、碳资产质押贷款、碳保险等碳金融业务，积极引进和储备碳金融专业人才，研究开发差异化的金融产品，开展绿色供应链融资，鼓励符合条件的机构探索开展绿色信贷资产证券化，为碳资产支持商业票据提供相关金融服务。借鉴其他地区经验做法，配合地方政府有关部门探索建立重点企业和个人碳账户，丰富碳账户应用范围，加大对低碳、减碳、脱碳等领域的信贷支持。积极支持自治区申报气候投融资试点、开展碳汇核算等工作，努

11、力拓展碳金融服务，提高我区碳市场活跃度。五、规范业务流程，优化服务模式（十五）加强业务管理。鼓励银行保险机构开展“六权”相关产品模式、服务模式、业务流程研究，进一步规范和简化业务流程。鼓励银行机构开展“六权”相关信贷业务，在额度管理、信贷审批、业绩考核、风险管理等方面实施差异化管理。各保险机构开展“六权”相关保险业务，在业务发展、风险管理、理赔服务、防灾减损方面出台具体措施，推动业务发展和风控能力提升。（十六）优化服务体系。各银行保险机构要进一步健全服务网络，提高服务质量和精准性，打通金融服务“最后一公里”。开发性、政策性金融机构要争取更多专项资金，为“六权”改革相关重点领域提供优惠贷款。全国

12、性商业银行分支机构要发挥网络渠道、业务功能协同等优势，提升对“六权”改革相关企业综合金融服务效果。地方法人银行要发挥地缘优势，立足当地，探索特色化金融产品和服务。资产管理公司、保险机构等非银金融机构要发挥业务优势和专业优势，提供专业化金融服务。（十七）减费让利增效。支持和引导银行保险机构在“依法合规、风险可控”的前提下，加大绿色企业和项目支持力度，坚决取消不合理收费，降低绿色信贷和保险成本。各银行机构要在风险可控的前提下，采取适度提高“六权”融资风险容忍度、优化“六权”抵质押贷款准入条件、简化审批手续、单列考核等方式，加大对“六权”相关信贷业务的支持力度。六、加强协同联动，强化组织保障（十八）

13、加强组织领导。各银行保险机构要做好自治区“六权”改革政策要求的学习传达和贯彻落实，积极对接企业、农户、个人等主体“六权”融资和保险需求，开展政策宣导。要明确分管领导和牵头部门，对照工作要求，完善工作机制，逐项分解工作任务，层层压实责任。（十九）加强协同联动。国家金融监督管理总局宁夏监管局将加强与发改、水利、自然资源、生态环境、林草等部门的联系沟通，加强对银行保险机构开展“六权”相关信贷和保险业务的监管指导，协调解决工作推进中存在的问题，督导监管要求贯彻落实。各监管分局要结合实际加强工作联动，加强监管引导，积极支持“六权”改革。各银行保险机构要加强与总行（公司）沟通联系，争取政策和资金支持，提出

14、切实可行的工作方案，及时研究和解决“六权”相关业务开展中遇到的新情况、新问题，有关情况及时报告监管部门。鼓励各银行保险机构与自治区政府有关部门签订支持“六权”改革的相关合作协议，促进业务交流合作。（二十）加强考核评估。各银行保险机构要认真做好“六权”相关信贷和保险业务统计工作，确保“六权”相关业务数据准确。要优化“六权”业务绩效考评体系，适当降低利润考核要求，建立健全业务人员负面行为清单、尽职免责和容错纠错机制，明确尽职免责认定标准、程序和减免责情形，提升工作人员开展“六权”相关金融业务的积极性。本指导意见自印发之日起施行，宁夏银保监局关于切实加强宁夏银行保险业金融服务供给大力支持自治区“四权”改革的指导意见（宁银保监发(2021)14号)同时废止。请各监管分局将此文发至辖内法人银行机构。国家金融监督管理总局宁夏监管局2023年8月22日