企业金融监管的发展与改革.docx

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1、企业金融监管的开展与改革企业金融监管的开展与改革摘要：金融监管是指对于金融管理与金融监督的总体概括。金融监管 是指以金融监管作为主体为了实现监管的目标从而采取的一种有意识的，主动的进行干预与 控制的活动。木文是从金融监管的理论开始、讨论了金融监管的缺陷、最后对于完善我国金 融监管的进行了讨论。关键词：金融监管；开展；改革一、关于金融监管的理论金融行业进行监管的原因主要是在于金融交易双方会因为信息的不对称产生的逆向选择与 道德风险问题，在经济社会不断开展的过程中，对于风险的问题主要是有三个方面的根底理 论，分别是社会利益论、保护债券论与金融风险论三个方面。社会利益论是在以委会社会公 众利益的角度

2、出现的，而时间是在二十世纪30年代左右。因为社会公众的利益是分散的， 任何的私人部门都是不可能出面进行维护全体公众的利益.因此维护社会公众利益只能是由 国家的法律授权的公共部门去执行。开展这一理论的根底点是认为市场运行的本身存在着不 可防止的一些缺陷，并且存在着信息不对称与外部效应，在纯粹的市场经济的开展中必然会 导致自然的垄断，这就是造成社会对于富力的损失问题。一些单位主要是为了自己单位的私 立，而无暇估计他人的利益是否受到了损失，如果是这样就会因为自身利益的目标违背社会 的目标.这样就是有可能会损害社会公众的利益，这就需要对其的行动加以干预用来维护社 会的公众利益。二、我国的金融监管内容与

3、方法1 .金融监管内容很不充分金融监管主要可以认为是对市场的准入监管与市场的运作监管，还有一个是市场的退出监 管三个方面上的监管问题。更侧重于合规性从长远来看，我国的金融监管主要是集中在一些金融机构的审批方面与业务经营方面，这 也是一种合规性的检查，对与维护金融的平安具有很重要的作用。简单的检查对于风险还是 没有有效的针对，因为简单的检查还没有触及到风险的深层次上，所以会导致无法真正的预 测到风险的存在。因此，不断的实现以风险为监管重点，可以有利于将监管的模式和建立防范风险系统架构 进行结合，可以有利于围绕风险来确定监管的重点，并且统一监管的标准。存在许多的漏洞因为我国现阶段的金融开展比拟迅速

4、，金融衍生品的出现也是在不断地更新着金融业的开 展，而对于我国的金融监管行业来说，是跟不上金融业开展的步伐，导致于许多的金融产品 没有及时的标准监管的内容，监管的主体也就无法真正的判别风险是否存在。或者可以说是 某一金融产品，受到许多监管部门的监管，而某一些监管部门不是很明确自己的责任，所以 对于监管的幽囚也没有能够很好的完善。2 .金融监管的方式不尽合理随着我国金融业在不断的开展后和成功进参加WTO,对于我国现有的一些方式与手段也就 都暴露出了一些缺陷：监管的方式单一且具有很强的行政色彩我国金融监管采取的方式主要是带有方案经济的管理方法，是一种相对较为直接的管理方 式，比拟具有行政色彩。这对

5、于市场化与国际化的金融市场在很大程度上是不适宜的。在监 管的过程中，最容易出现的问题就是因为个人的原因导致了整个监管的失职。而监管的要求 也会从质量方面转向适量方面上的要求,最终也会导致因为监管的行政色彩而失去了最初的 目标。现场进行监管与非现场进行监管混合使用就目前的形式来看，外表上是按照现场的检查与非现场的监管并重的原那么来形成现代监 管的框架与工作的机制，但实际上是侧重于现场的监管的工作方法，非现场的监管的作用远 远不及现场监管。非现场监管的主要优势就是可以将不好的事物扼杀在摇篮里，使得一些问 题变得不攻自破。从而也就会减少其他金融机构的监管。很好的提高工作的效率，同时也会 使得一些不法

6、分子没有下手的方法。三、现阶段我国金融监管体制的缺陷对于监管方面的问题，因为每个国家遇到的风险不同，同时也会产生对风险的不同应对方 法，而对于不同的风险我们只能使用自己的方法对使得风险能变得最小化。就目前金融监管体制的类型来看有单一的监管体制和多元的监管体制。从改革开放以来， 随着我国在金融业的迅猛开展，出现了一些多元化的金融机构、可以进行多种类的金融工具 与金融业务，引进了许多的外资金融机构，导致了金融监管体制也同时在进行着一系列的改 革，就目前根本上成立了分业监管的一种模式。许多金融监管的部门各司其职，并且分工合 作。绝大局部的金融机构同时设立了内部的稽核部门，从许多的角度上来讲，我国的金

7、融监 管的体制己经是很完善的了，根本的框架已经形成。各种组织的开展也是很完善，在一定程 度上来讲是促进了经济的开展。L信息的披露制度不完善金融机构在经营的过程中需要对社会披露自己关于经营方面的信息，而对于发表出来的信 息我们需要注意其信息的实效性，因为信息的披露可以有效地使得社会上的人员对经济的开 展有着很强的信心。同时也是有利于加强市场的约束力，保护资产人的利益问题。在我国的 经济开展中许多的金融机构是不愿意披露自己公司的经营状况,导致我国的金融市场是非常 不稳定的。3 .金融监管的不协调开展现阶段我国的金融业开展是相当迅速的，而与此同时我国的金融监管方面还是以一个相当 缓慢的脚步在前进，所

8、以导致了新兴的金融产品没有监管方法与之对应。而我国的主要的监 管部门，在业务的交叉方面非常的少，而各自又是以自己的方法在进行各自的监管，而这种 现象的产生不只是在小小的一方面上面。并且各监管部门的监管方法也是非常有自己的特色。 而主要的监管部门对于监管的信息也是进行了保密的政策,而这一政策的出台导致了我国的 监管效果是非常不好的，同时也大量的浪费了监管的资源。四、对于完善我国的金融监管体制的探讨1 .不断地加快立法的进程，填补立法的空白制定关于金融市场的退出机制，同时完善市场 退出机制的开展。我国在金融监管的方面总是关注金融监管的准入机制，却在一定程度上无 视了金融市场的退出机制，而在金融监管

9、的过程当中，金融监管的市场退出机制是一切的保 证。因为如果国家不完善金融市场的退出机制将会导致某些人在破产之后为了逃避自己的责 任,而损害了存款人的利益,因此,我们需要制定一个完善的机制去标准那些破产人的行为， 使得当危险出现时存款人可以更有效地保护好自己的资产。我国制定机制的方法主要是会采 用法律的形式来明确好每个人的责任，当真正出现危险时应当有谁来承当责任。制定属于金融集团的监管的法律与法规。长时间的经济开展中，我国主要是以金融集团的 形式存在，而因为各种原因导致了我国的金融监管趋于分业经营与监管的形式存在。并且对 于现在来说是金融监管的一个“真空地带”，至今来说都没有一个属于金融集团或者

10、是金融 控股公司的法律。同时为了防范风险的发生，就必须要对其开展进行有效而平安的的监管， 首先制定相关的法律与法规让其更加的标准。针对一些金融控股公司监管进行立法，因为可 以借鉴一些美国与日本的成功经验，不断学习他们己有的先进立法技术，综合的考虑各方面 的因素与条件，需要制定一部既适应我国金融业开展现状的法律，又能不断的与国际金融开 展趋势接轨的?金融控股公司法?的法律。2 .建立内部控制机制，发挥自律性的组织作用行业协会在内部控制方面起到了很大的作用，然而我国虽然拥有着金融机构自律监管，但 是在实际金融监管过程中建立内部控制制度,我国近些年来一直使用积极的方法去促进金融 监管方面的问题，去通

11、过这些方法来促进与防范风险的发生。其实在金融的监管过程中我们 主要是需要通过使用自律监管的方法去管制我们的企业。而许多国家有的也是在采取会员制 的方法去标准国家。而使用这种方法的原因是因为我国的金融业务现在是正趋向于国家化与 网络化的趋势开展。要求每个会员需要遵守行会规那么也变得尤为重要。金融行业的自律性监管也是整个金融 监管中必定的一方面，在确立后保证公平竞争。3 .实行一定的信息披露制度在许多有一定地位的国家中，金融业是以一个自律组织的形式出现的，而自律的前提就是 需要获得真实的金融信息，因为这些信息在社会上是发挥着很大的作用，它也是一切工作开 展的前提。这样也就能够准确地衡量其存在的风险

12、，因而在采取一定的措施来控制。在这些信息化的 监管中，网络也发挥了重大的作用。对于信息的披露我们最根本的要求就是可以及时的披露, 而在这个信息与网络化的时代中，我国已经可以执行点对点的监管，从而可以到达信息的共 享。同时也节约了大量的人力、物力与财力资源。监管的信息网络化也就完善了金融机构的 一种监督机制，不仅能够使金融机构得到了监管机构的监管，而且群众也可以通过网络对其 进行监督。五、美国的金融监管模式对中国的启示一、不断的完善金融法律的体系。法律对于完善一个社会制度是至高无上的，而对于一个 社会是否能够很好地发挥自己职能，就需要看法律是否健全。但是，随着金融业在我国的快 速开展，不断的针对

13、我国金融法律与法规却不能很好地去适应对金融业监管出现的问题。在 立法中我们需要做好以下工作：一是不断的提高立法的层级。减少一定部门的规章的适用， 特别一点就是要加强的金融组织方面进行立法，增强法律的权威性。二、我国的法律与法规还是存在很多的漏洞，我们应该对于存在的问题进行分析、汇总、 从而最后可以很好的去这一问题。三、金融法律的标准性完整具体、细致与周密，也是便于实务中的操作。可以使得部门之 间有效地发挥自己的职能，加强联系有效的完善体制。在金融的执法中出现的问题，根本症 结是在根本于体制，在体制问题方面没理顺就不便于开始执法。针对现阶段我国实行的分业 监管的模式，我国应该大力健全我国金融行政

14、执法的机制，积累执法的经验，到时时机成熟 后，可考虑将我国的分业监管模式将其改为混业经营监管的模式。以我国现在的经济现状， 我国可以采用专管专人的方法去解决监管曲线不协调的问题。从而可以更好地发挥我国金融 监管的职能。而折衷方法可以说是现在最好的一种方法。银监会，证监会与保监会的行政执 法机构，需要建立一个有分有和与目标一致的金融业。适当的去运行高效的金融行政执法体 系。此同时,金融执法的机构自身也需要完善,不断地在实践中培养高素质的金融监管人才。六、结语总体而言，我国现在存在的监管体制是与国际体制有一定距离的，跟不上时代的步伐，甚 至可以说是与国外的监管是背离的。我国想要取得与国际上一致的监

15、管体制还需要一段时间。 我们需要稳扎稳打的方法去解决这一问题发生。而这一监管的体制就是要有一个统一监管的 目标，可以同时促进经济的开展。同时也要对金融业的各个环节进行必要地改革，使之与新的监管模式相协调。当然，不管 是在分业监管还是在混业监管的情况下。我们在完善监管的同时还需要对监管的效率进行监 督，我们甚至有的时候需要对平安与效率进行一定的取舍。而我们的目的就是在一定平安的 要求上到达最高的效率。所以，任何的改革都应当稳步进行。参考文献：1欧阳天治.我国金融监管的开展与改革J经济问题探索，2003.2胡宇霆，宋利格，余梅.我国金融监管的缺陷分析宁J.夏农学院学报，2003.3李小鲁.我国金额欧诺个监管体制的缺陷及其完善J.广西社会科学，2021.