交通银行现金管理产品.docx

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1、企业现金管理服务一蕴通账户“翕通账户”是交通银行为企业供应现金管理IM务的一个品牌.企业现金管理是指对企业现金（掂现佥）流进行有效预料、掂控及管理，包括：行效掌控账户和资佥信息；以此合理的成本增加可用现金头寸：集约化配置现金资源；优化现金（债务投融资等，该项服务特殊适用于名下控股多冢子公司的集团企业.客户与我行签订“转通账户服务协议”并开通系统功能上战后即可通过网上银行或银企口账实现以下现金管理限务：现金管理IK务体系 本外币存就组合栋户二则户境9由书券户收户（S导报告 国内结算眸结算代发工费（君金卡）三缴税逋报关一点通 快融康安全付款mw快汇 人民币观金池外Jfi现金也 电子票IBW据托管投

2、责管理MV3 双利投走豺彼款股票投费倍券投货基金侬本外币理财产品 账户透支票据也融未 交易结算疑管理克为奥金汇率风监管理利军砒管理鬲品价格风吃隹理 柜面服务企业网上根行铁企目裒跨行奥生宜谖专凉服芬1、蛆合账户管班包括双向加合账户和横向组合账户（如卜图）-）一e现金JWir户头户1;中公句1.分（子公句XttMfqSftKP三方户纵向组合账户是集团企业根据上下级关系建立起的以集团总部为一纵账户（即主账户）井下挂各侬成员的二娘账户（即干账户）及关联企业的第三方合作账户的账户树体系.详细而言，集团总部在交通银行开立活期结算账户,集团成员可在全国所在地任一交通银行开立二级账户,集团总部和成员的结算账户

3、建立起映射和归属关系，实现飒向关联，：级账户张号的编排Me则可由银企双方约定,集团企业为加强对卜游客户的资金管理，经卜游客户授权，也可将非集团成员的结算账户作为第三方合作账户，纲入纵向组合账户诳行统一管理.横向组合账户是指1团总部以及各成员单位各自的账户明细，包括各币林活期存款账户、定期存款账户、通知存款账户、贷款账户、专用账户等.企业可通过电子银行实时获得成员地位的存款、贷款、票掘、投资等账户信息及交易明细.若国公司为加强对境外公司的管控,可咨询管理交行境外分行和汇丰银行等合作外资银行的境外账户信息。一、完整的冢户功舐办理开通交通银行二级账户，只需由公司蜩总部统一开诊，筲化了一般账尸开设繁残

4、的流程和手线。个性化的“定制旅号”、“零余额”的设定、以及克全的“交易实名”等出户功矍，除了能培薪足企业一般蟀户的功前率末，更提高7姝户管理的灵活性。I）三u基于二娜户系统平台的支持，企业可以根捐自己蹒密，个性化地定制任意在20位以内（含）的账户号码。2）零余斯艮定二级电户作根金淙转城户，被诙定为零余额，即实金过账就板系统自动死切30目标味户，不发生费全信给，从而大大提高现金流转通至。3）交易买名收付双方的交易凭证中都会以实际交易人的企业名称及球户号码体理,最大限度保全企业既有业务况程。二、拄到的体系平台在先迸的信息技术的基批上，二级旅户的体系平台支捋独有的“账户映射”、灵活的“多层结构”，为

5、企让梅建自身昧户体系及财务管理梗式提俱最大化的自由度和扩展性。D眯户映射按照企让设制赚户映射关系，二颂户在银行账户体系中可以自由地与企业下属公司进行一对一的关系唳肘匹犹，并设定相应的资金归集目标主味户，既反映束金流转路径又减少嬷户维护成本。下属A下岫下属C二级A二级B二级C2）多层结梅计对集团客户笆织金池账户树结构，二级账户支持与普通账户一起构成现笠管理账户网给构，拓足企让构邃个性伽户体系的盛未。3、收随务,实时归集下级现金池结琳户收到每一筮奥金，除例外交易外，系统自动将商足“实时归集发生额条件”的款赎S寸划转到上级现金辿结筲球户，器实现月收不付的控制。通过发生额条件控制，既可实现全典以集,即

6、对外收教不分全额大小一律归集；也可实现对归黛贲全遂行额度控制即需足一定金额的对夕瞰款方可向上归集。止向归集根据企业奚金管理需要，也提供“止付归隼功短。止付归集指下镀成员单位现金也结算账户收到的符合买a寸归集发生额条件的斫有奥金，当日日同不允许用于对外支付，而在日终统一自幼上戈侄其百接上级成员单位的现金池结理赚户。该功能可起至浦化对孤、书省汇兑费用的目的。代理收款I公司现金阚集团出,部（或集团财务公司、结算中心等）代理氐员单位收款，收取的款顶进入!算账户，同时增加该成员单位的孤金泡虚楹头寸户余额。祯代理成员单位在交行开立二级账户，与上级成员指定结算原号建立联射、归属关系，统一通过该结猴号实现对夕

7、做款功器。代理股款目前支持的收款交易包存现金收款、系统内向城转低系统内汇兑、（系经外）同城交换、（系於卜）大小额支付。主动借记在企业、交通银行及第三方（包括企北或个人）艇寻相应授权委托书的条件下，企比主动从第三方一般为客户的经销两史买家等）指定的付款账户扣划奥金，或西技通设行在指定A4间从第三万脸的向雌户单里或批里扣划有关款项至企也指定的味户。快汇北务i过交通快行内部业务网络传递汇款指示，实现交行境内分行与海外分行间匚款快湮到达并斛付入客户财址为；也可以通过交通银行与汇丰银行北桐络对将百将传递汇款指示，实现交行境内分行与匚丰祺行及汇丰蛔下属恒生祺行(香港)分支机构间汇款快漫到达并爵付入赚的业务

8、。快汇业分包括快递汇入汇款(FR)和快速汇出汇款(FT)凭借交行众多海夕网t5的优势，通过恃建网络进行婚内9限汇业再，具有实时到眯、高效率、低成本、全球性、多币种8常点，特别适用于在境内外设立母子公司(总分公司)的篥团性公司。否托收款收款人委托祺行向付款人收取款1页的一种结算方式。适用于需要收取倭分款项或公用事业性费用的单位和个人。企止凭借已承兑商Ik银行汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结苴，均可以使用。要托收款在向城、异地均可使用，不受全额起点6中艮制。赅户余酸变动通知使用专网建懒址月企百联客户，当盛户余额发生变动0力交行主动将余额变化等信息发送给企业。上门收款根据企业衰求，在符合

9、交通银行相关规定条件下，可捏供上i1.收()现金服务。适用于对现金存取款里较大金|企业。4、付款蜃务代理付款蛔总部(或选团财务公司、结苴中心等)可以通过迫通喙户代理成员单位对外付款。对外付款时，集团公司将相应扣诚该成员单位的现金池虚拟头寸户余额。代理付款暂限于网银和银企百联渠道受理。(I)实体账户方式集团总部及其成员单位在交通银行开立实体现金曲结茸味户。蚂公司在这行代理付款时，从其指定现金也结苴眯户中扣款，并以下级成员单位的名义和原户信息对外支付。(2)二级眯户方式鲤)总部在交通他行开立实体现金边结算账户，集团成员单位可在交通银行开立二级结算账户，并与集团总部账户建立映射、归属关系，二缎账户编

10、持观则可由祺企双方约定。集团公司在进行代理付款时，从其雀团公司指定现全边结茸张户中扪款,并以不播成员单位的名义和球户信息对外支付。用下级减户付款集团总部在助得巨下级单位的书面跟权后，可以直接通过交通银行网上银行从该下级成员指定住陈户并以下娜员名义对外付款快汇业务通过交通银行内部业务磁佶通汇款指示，实现交行境内分行与海外分行间汇款快速到达并解付入客户账的11务；也可以通过交通银行与汇丰设行业务网络对接直接传递汇款指示，实现交行境内分行与汇丰银行及汇丰集团下倒恒生讯行（番港）分支机构闻匚款火速至肱并解付入账的业芳。快汇让务包括快速汇入汇款（FR）和央迎汇出汇款（PT）。凭借交行众多海夕胸苴的优势，

11、通过特殊网络进行擅内外快汇业务，具有实时至I腑、高效率、低成本、全球性多币种的特点，特别适用于在境内外设立母子公司（总分公司）的集团性公司。代发北务及报徜差族费交行在代发业务及报徜差旅费财务管理服务领域为企业提供多样4匕的产品组合和渠道支持解夬方案。企也既可送择在开户行柜面定制办蹉代发业务或进行差旅费撼自，也可速择通过企It网上银行自助发起。此外，企业可使用交行“报赚通”服务，通过专用Po落户端逸行差旅费等顼借、报i即从而实现“零现金管理需要；企业也可选择与交行联名发行代发业务专用的“荔金卡”，在尽享各顼专届优惠的期寸，更进一步提升企翊象，增姥员工归僮感。5、人民币现金油人民币现金池的具体功能

12、包括内部资金划拨、付款额度控制、集团付款服务、集团收款便利、内部核算现金池查询及现金边定制信息报告服务等。（-内部资金划拨参加现金池的各集团成员可按照既定的规则自动归集到上级现金池结算账户，或者奥金从上纵现金池结算张户自动划转到下级现金池结算张户；也可通过交通根行企业网上浪行或银企直联方式自助实现集团内现金池结算账户半金的上拨下划。1、自动划拨自动力膜是指，按照事先协议约定的集团内部划拨方式，通过交通银行系统设置，自动实现篇团内上下皴现金也结算账户间奕金的约定划发，为集团授供半金上拨及下划功轨，具体包括实时归集、止付归集、定B寸归集、冥时清款、日间透支、定时请熬。（I）国时归集下锻现金池结算张

13、户帼螭一笔资金,馀内部上下划拨、利息划转等交易外,系统自动将荡足“冥时归集发生额条件”的款耐寸划转到上擦现金池结算张户，实顼只收不付的!渊。通过发生额条件控制,既可实娱全额归簇，也可实现对归集奕金进行额度控制，即箱是一定金黜对外收款方可向上归集。是否例外可以按照客户具体要求设定。（2）止付归集止制濮实际是实时U磔的一种改避。止付归第指下皴成员单位现金也结筲账户收到的符合实时归编条件的所有淡全，当日日间不允诃用于对外支付，而在银行日终统一自动上戈侄上级账户。该功能即实现严格控制下级账户付款的目的，又大大低7实时归箧帚来的账务处理压力，运节省了号她的汇划费用。定时归集技照归集周期（日、用、月、季）

14、，在约定日的日终或日间最多6个任意时同点将下级现金幽算账户实金按照约定圾则上划到上级现金过结算账户。并可对包括计息日、年底、季末、月末、依日等任意日期设定为定W归集排序日。定时归集可实现全额、留存余额、超颔、定额、比例等多种归集发生额飙I。（G实时请教下纵成员单位对外支付余额不足情况下,下皴成员可买时按差额或全额向上级成员请款实财外付款。请款费全来原除上级现金迪结算赚内卜，证可包缶本级或最上级的克功黄全投费。是看例外可以按照客户具体要求设定。（5）日间透支日间透支可衩作实三寸清款的改进，因此不屎于授信业务，故无需办理任何授信手续或承担额外责用。日间透支指当下级双金池结算冰户日间需要对外娟出资金

15、，但该咏户余额不足时，由开户行向该眯户提供日间透支亮成交易，两寸实时冻结其百接上钱视金池结算账户奥金。开户行在日终从直接上级现金迪结算账户下拨定金归还该下级现金池结算账户的日间透支额度。该方案也能在控制下魏户资金余额的前提下，降低实时清款蒂未的账务处理压力。6）定时请/按照请教周期（日、用、月、季），在约定日日始或日同最多6个任意时间点将上级妹户奚金按照箧狙则传索金下划至下级成员单位现金池结算账户。并可对包括计息日、年底、季末、月末、假日等任意日期设定为定时请教排除日。定A寸清款规则包括目标额、定额及原额等。如主账户为法人透支原户，下级现金迪结算账户向上级请款可以按客户需求，送择使用或不使用工账户的透支头寸。2、主动弟腹主动划拨是指答约客户通过交通艰行企It网上银行或垠企自联客户端主动从上级现金通结直眯户向下级现金辿结苴旅户下拨（或从下级减户上划）资金。集团总峦可以单笔进行如拨，也可按定时归集或请款的发生额规则进行一次性批里划拨。（二）付款限凄控制隼团成员单位可使用五种控制模式：以收定支、预算模式、窗用金模式、集团总部审批模式、绳限额淑。其中，