2024最新国家开放大学本科《个人理财》考试通用题型及答案.docx

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1、2024最新国家开放大学本科个人理财考试通用题型及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生2 .工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得3 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师BeFP最先产生于英国C.I990

2、年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人4 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.255 .假设某F1.英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:()A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%6 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元7 .下列理财目标中属于短期F1.标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C按揭买房D.休假8 .社会上养老退休金的层次很多，其中()起主导作用。A.

3、普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定10 .在我国多层次的养老保险体系中，()可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障11 .下列关于货币型理财产品表述错误的是()。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品12 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易H结算价的OA.5%B.7%C.10%D.I5%13 .保

4、费支出的适当比重应为家庭年收入的(K.8%B.I0%C.15%D.20%14 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C阳线D.阴线15 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C宏观经济因素D.供求关系16 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以()工作日后向基金销售网点进行查询。.+()B.+IC.T+2D.T+717 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.优币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具18 .布布顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，

5、规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.I/7C.1/10D.1/3519 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力20 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA,上升B.下降C.升水D.贴水二、多选题（15题）21 .红利分配有两种方式：OA.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费22 .资产配置的步骤包括：（）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C.选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力23 .保险理财的原则是

6、：（）A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行24 .保险理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划25 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税26 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划27 .债券按实物形态区分为哪几种？OA.实物券B.公司债券C凭证式债券D.记账式债券28 .投资型保险产品具有()功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价29 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划

7、法C.分项核算D.创造条件筹划法30 .以下税种属于流转税类的是：OA.所得税B.增值税C.消费税D.营业税31 .香港股票市场的投资品种有OA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金32 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：OA.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费33 .实现个人理财目标应注意因素：OA.时间性B总体性C可行性D.操作性34 .“社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C企业年金D.个人的储蓄35 .根据外汇交割时间,汇率分为（）A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率三、判断题（5题）36 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消

8、费需求,提前享受舒适生活。OA.正确B.错误37 .个人理财就是投资。OA.正确B.错误38 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA.正确B.错误39 .按宜按标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。OA.正确B.错误40 .现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按IIO元价格买入I(M)元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .假设某股票股权登记日的收盘价为45元,每IO股派发现金红利1.(M

9、)元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次口除权除息价为多少？五、简答题(1题)43 .退休养老投资的原则布哪些？参考答案二33ADBBBDCDDBD.B.BC.D.DBB0.1.Z3.4.5.6.Z8.12345678911111II1119.D20.A21.BC22.ABC23.BD24.ABCD25.ABC26.ABCD27.ACD28.AB29.ABD30. BCD31. ABCD32.ABCD33.ACD34.ACD35.CD36.A37.B38.B39.A40 .B41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=(卖出价格一买入价格)+利率X债券金额=(112-1

10、10)+1003.5%=5.5O元42 .除权除息价=(45-O.1.+5O.3)/(1+0.8+0.3)=22.1043 .理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。I、本金安全最重要。退休养老投资应以保证本金安全为第要义，不能选择高风险的投资工具。2、保证有充足的现金以备急用。要保证H常生活开支及H常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%,不能为了投资而降低眼前的生活质量。3、量入为出养成习惯。要养成储落的习惯，避免恶性透支。4、投资组合多样化，注意整体收益。对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。5、制定计划，防止意外。为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。