2024年最新国家开放大学（电大）专科《个人理财》在线作业参考题库（含答案）.docx

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1、2024年最新国家开放大学（电大）专科个人理财在线作业参考题库（含答案）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销2 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金3 .下列理财目标中属于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场4 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益5

2、 .工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得6 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，。具Iir保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄7 .一徽来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：OA.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于

3、各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户-在各资产类别中选择投资类型8 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、枳累财富9 .妥善管理好积累的财富、降低投资风险C愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强10 下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收裁品、房地产、黄金氏股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金11 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具12 .布宙顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定

4、美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3513 .社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险14 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品15 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C.升值D.贬值16 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？O.25年B.15年C.I8年D.24年17 .当一国国际收支中的经常项目发生顺

5、差时，其货币汇率就趋于OA,上升B.下降C.升水D.贴水18 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利19 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（A.4O%B.3O%C.2O%D.10%20 .以下不能成为信托财产的是：（）A.rr价证券B.房屋C.继承权D.专利权21 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系二、多选题（15题）22 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有0的特点。A.资金融通期限短B.高流

6、动性C.高收益性D.低风险E.交易量小23 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划24 .信托理财产品税收筹划方式包括：（）A.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C.利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算25 .实现个人理财目标应注意因素：（）A.时间性B.总体性C.可行性D.操作性26 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券26,“社会保障三大支柱”包括：（A.社会养老保险B.人寿保险C企业年金D.个人的储蓄27 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：OA

7、.认购费B申购费C.赎回手续费D.管理贽28 .以下税种属于流转税类的是：OA.所得税B.增值税C消费税D.营业税29 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩30 .保险理财的原则是：OA.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行31 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购32 .税收筹划的原则是（）A.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税33 .香港股票市场的投资品种有OA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金34 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C政

8、策风险D.信用风险35 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C个人性D.总体性三、判断题(5题)36 .信托理财的本质是财产制度的一种法律安排,也是一种财产隔离管理的制明()A.正确B.错误37 .在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。OA.正确B.错误38 .保险具有免于债务追偿功能。OA.正确B.错误39 .对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。()A.正确B.错误40 .尽管市面上的理财产品层出不穷,但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .张华某月工

9、资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少?42.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（1题）43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标掂及其风险。参考答案1.B2.A3.A4.C5.D6.C7.A8.A9.A10.A1I.D12.B13.B14.B15.C16.A17.A18.B19.C20.D21.ABD22.ABCD23.ACD24.ACD25.ABC26.ACD27.ABCD2

10、8.BCD29.ABC30.ABD31.ABCD32.ABC33.ABCD34.ABD35.ABD36 .A37 .A38 .A39 .B40.A41.当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36(X)-2OOO)IO%25=135元42.美元兑人民币变化幅度为：(6.21706.2950-1.)100%=-1.24%民币兑美元变化幅度为：(6295O62I7O-)I(X)%=I.25%43.股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。