2024国家开放大学专科《个人理财》考试通用题型（含答案）.docx

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1、2024国家开放大学专科个人理财考试通用题型（含答案）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系2 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A,货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大3 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C

2、.解除D.撤销4 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C.升水D.贴水5 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.1.IBORD.SHIBOR6 .下列O不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C监控管理工作简单D.延迟纳税7 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.100O元B.1万元C.5万元D.10万元8 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是0。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表9 .金融理财的根本意义在于O。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财

3、富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活10 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的.8%B.10%C.15%D.20%11 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金12 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货13 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定14 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.1

4、00%15 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱16 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款17 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，I美元=（）日元A.88.15B.8835C.87.25D.89.2518 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利19 .黄金期货的最低交易保证金是

5、合约价位的OA.5%B.7%C.10%D.15%20 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资二、多选题（15题）21 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税22 .资产配置的步骤包括：OA.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力23 .信托可以将财产的所布权与O分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权24 .保险具有O功能。A.保位增值B.经济补偿C资金融通D.社会管理25 .根据组织形式的不同，基金可分为O

6、A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金26 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的OA.10%B.20%C.30%D.5%27 .购买银行理财产品的步骤包括：（）A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行28 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的29 .进行理财规划时资产配置的策略包括：（）A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法3（）.影响应纳税额通常有（）因素。A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数31 .根据投资对象的不同

7、，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金32 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C责任保险D.医疗保险33 .“社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C企业年金D.个人的储蓄34 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括A.购买商品房B.利用贷款额度C.短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款35 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B利率风险C政策风险D.信用风险三、判断题（5题）36 .开放式基金的认购和申购是一回事。OA.正确B.错误37 .货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高,终值越

8、大;一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。A.正确B.错误38 .投资收益和投资风险呈负相关关系。OA.正确B.错误39 .国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（）A.正确B.错误40 .个人理财就是投资。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .一位投资者有50万元用来申购开放式基金,假定申购的费率为2%,单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额乂是多少？42 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，

9、共出租10年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值乂是多少？五、简答题（1题）43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标掂及其风险。参考答案1.D2.B3.B4.A5.D6.B7 .D8 .D9 .A10 .B11 .A12 .D13.B14.B15.D16.D17.B18.A19.B20 .D21 .ABC22.ABC23.AC24. BCD25.AB26.AD27.BCD28.ABCD29.BCD30.BC31.BCD32.ABC33.ACD34. BCDE35. ABD36. B37.B38.B39.B4().B41 .申购价格=25x(1

10、.+2%)=2.55元申购单位数=500000/2.55=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回5()万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5(1-1%)=2.475元赎回金额=500,0(X)x2.475=1,237,500元42 .已知：C=200(X),i=6%,t=10PV=C1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85元FV=Q(1.+i)t-1.i(1.+i)=279432.85TE43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。