交通银行业务人员产品学习参考手册.docx

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1、交通银行公司业务人员产品学习介考手册-）结算类情谀:未定义书签.1、国内结算未定义书筌.银行汇票传识!未定义书筌.商业汇票错误!未定义书签银行本票傅谀!未定义书签.支票懒误!未定义书签.汇兑错误!未定义书签.托收承付幡娱!未定义书签.委托收款错误!未定义书签.“报关一点通”网上支付系统错误!未定义书签.现金管理合作错误!未定义书签.2、国际结算It俣:未定义书签.外汇汇款精误!未定义书签.出口信用证传误!未定义书筌.进口信用证傍决!未定义书签.光票托收修谀!未定义书筌.出口跟单托收传读!未定义书签.进口代收幡误!未定义书签.旅行支票幡误!未定义书签.（二）融资类幡谀:未定义书签.本外币流动资金

2、贷款错误!未定义书签.本外币固定资产贷款错误!未定义书签.法人账户透支惜误!未定义书签.同业信贷资产回购幡误!未定义书签.同业信贷资产买断绪误!未定义书筌.银团贷款情误!未定义书签.（三）贸易融资类错谀:未定义书签.1国内贸易融资传谈:未定义书签.应收账款转让脩误!未定义书签.国内保理脩误!未定义书签.商业汇票贴现幡误!未定义书签.买方或协议付息票据贴现错误!未定义书签.无追索票据贴现惜识!未定义书签.非标准仓单质押业务幡识!未定义书签.国内信用证懒识!未定义书签.2、国际贸易融资债谀:未定义书签.（1）出口管谀:未定义书签.出口退税账户托管贷款幡娱!未定义书签.出口发票融资错误!未定义书签.

3、福费廷错误!未定义书签.出口保理懵误!未定义书签.出口买方信贷幡误!未定义书签.出口押汇借误!未定义书签.打包贷款情误!未定义书签.出口托收融资错误!未定义书筌.（2）进口债误:未定义书签.进口保理借识!未定义书签.进口押汇幡谀!未定义书签.进口代收融资错误!未定义书签.进口汇出款融资错误!未定义书签.外国政府贷款转贷错误!未定义书签.（四）担保承诺类错篌:未定义书签.担保业务情误!未定义书签.信贷证明错俣!未定义书签.贷款承诺储谈!未定义书签.授信意向书脩误!未定义书签.（五）投资理财类错误:未定义书签.1、人民币幡识:未定义书签.单位本币活期存款错误!未定义书签.单位本币定期存款惜识!未定

4、义书签.通知存款幡识!未定义书筌.协定存款懒识!未定义书签.协议存款检谀!未定义书签.委托贷款幡误!未定义书签.债券结算代理业务幡娱!未定义书签.开放式基金代销错误!未定义书签.黄金代理交易错误!未定义书签.人民币对公理财业务懵误!未定义书签.2、外币幡谀:未定义书签.单位外汇存款借误!未定义书签.外汇期权情误!未定义书签.外汇结构性存款错误!未定义书筌.利率互换传读!未定义书筌.货币互换借识!未定义书签.外汇债券买卖及保管幡谀!未定义书签.远期利率协议错误!未定义书签.即期外汇交易错误!未定义书签.远期外汇交易错误!未定义书签.掉期外汇交易错误!未定义书签.远期结售汇业务情误!未定义书签.（

5、六）代理类错谀:未定义书签.代发工资业务储谈!未定义书签.代理收付业务脩误!未定义书签.代理保险业务脩误!未定义书签.开放式基金代销幡误!未定义书签.黄金代理交易错误!未定义书签.代理资金信托计划资金收付业务惜识!未定义书签.代理中国进出口银行贷款幡识!未定义书签.代理国家开发银行贷款懒识!未定义书签.代理中央财政授权支付业务.检谀!未定义书签.（七）投资银行与证券经纪业务得测未定义书签.投资银行业务与证券经纪业务（香港）错误!未定义书签.短期融资券发行主承销业务.错误!未定义书签.（）同业机构类借谈:未定义书签.证券客户交易结算资金存管银行业务脩误!未定义书签.银证转帐幡误!未定义书签.银证

6、通借误!未定义书签.代理证券公司客户资产管理业务（托管与代销）错误!未定义书签.代理中国进出口银行贷款错误!未定义书筌.代理国家开发银行贷款债读!未定义书筌.代理保险业务储识!未定义书签.开放式基金代销幡谀!未定义书签.代理资金信托计划资金收付忸误!未定义书签.同业信贷资产回购错误!未定义书签.同业信贷资产买断错误!未定义书签.现金管理合作错误!未定义书签.九资产托管类错俣:未定义书签.证券投资基金托管错误!未定义书签.全国社保基金资产托管服务储谈!未定义书签.合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管脩误!未定义书签.保险资产托管服务脩误!未定义书签.信托资金托管服务幡误!未定义书签.证

7、券公司集合资产管理计划托管服务错误!未定义书筌.企业年金基金托管服务情识!未定义书签.企业年金基金账户管理业务幡识!未定义书签.+）电子银行储谀未定义书筌.企业网上银行幡误!未定义书签.银企通幡误!未定义书签.“报关一点通”网上支付系统幡娱!未定义书签.手机银行错误!未定义书签.银信通错误!未定义书签.银保通懵误!未定义书签.（+-）离岸银行业务幡谀:未定义书签.离岸银行业务借误!未定义书签.（十二）零售业务懵误:未定义书签.代发工资业务错误!未定义书筌.报账通业务借读!未定义书筌.“自助通”业务情识!未定义书签.交通银行太平洋双币信用卡幡谀!未定义书签.“交银理财”VIP卡错误!未定义书签.

8、（一）纳莫类1、国内结尊IR行汇票一、定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。二、特点-）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，余款自动退回，可背书转让；（二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。三、适用范围单位和个人各种款项结算,均可以使用银行汇票。特别适用于异地结算。四、申办程序申诘人填写“结算业务申请书”，我行受理申请市核无误并收妥款项后，签发银行汇票。商业汇票一、定义。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条

9、件支付确定的金额给收款人或持票人的票据.二种类.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票“商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，由银行承兑。三、特点（一）商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；（一）商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；（三）商业汇票可以背书转让；（四）商业汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业汇票向银行申请贴现。（五）适用于同城或异地结算。三、申办条件-）银行承兑汇票。1 .在承兑银行开立存款账户的法人或其他组织；2 .与承兑银行具有真实的委托付款关系；3 .资信状况良好，具有支付汇

10、票金额的可靠资金来源（二）商业承兑汇票商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源，镇行本票一、定义银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。二、种类银行本票只有不定额银行本票一种。三、特点（一）见票即付，信用度高，通用性强、灵活方便，可背书转让；（二）银行本票的提示付款期限最长不超过2个月；（）银行本票可用于转账，填明“现金”字样的银行本票，可以用于支取现金。四、适用范围单位或个人在同一票据交换区域支付各种款项，均可使用银行本票。五、申办程序申诘人填写“结算业务申请书”，

11、我行受理市核无误并收妥款项后，签发银行本票。支票一、定义支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据.二、种类支票分为现金支票、转帐支票、普通支票三种。支票上印有“现金”字样的为现金支票，只能用于支取现金；支票上印有“转帐”字样的为转帐支票，只能用于转帐；支票上未印有“现金”或“转帐”字样的为普通支票，可以用于支付现金，也可以用于转帐。在支票左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转帐，不得支取现金。三、特点-）使用方便，手续简便、灵活；（二）支票的提示付款期限自出票日起10天；三）支票可以背书转让，但用于支取现金的支票不得背书转让。四、适用

12、范围同城票据交换地区内的单位和个人之间的各种款项结算，均可使用支票。五、申办程序(一)开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件；(二)开立支票存款账户，申请人应当预留其本人的签名式样和印鉴；(三)开立支票存款账户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金O汇兑一、定义汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式.二、特点(一)实现了全行数据大集中，系统内“加急”汇兑实时到账；异地他行汇兑，通过大额支付系统，方便快捷。(二)手续简便，安全可靠。三、适用范围异地单位或个人之间的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式。四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理审核无

13、误并收妥款项后，办理汇兑。托收承付一、定义托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。二、特点（一）托收承付每笔起点金额为1万元，新华书店系统每笔起点金额为1000元；（二）适用于异地结算；（）托收承付款项的划回方式，分为邮划和电划两种，由收款人选用；（四）办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。承付货款分为骗单付款和险货付款两种，验单付款的承付期为3天，骗货付款的承付期为10天，由收付双方商量选用，并在合同中明确规定；（五）办理托收必须具有商品确已发运的证件或其他有关证件；（六）逾期付款，根据逾期

14、付款金额和逾期天数，按每天万分之五计算逾期付款赔偿金。三、适用电围（一）收、付款单位必须符合经营管理较好，并经开户银行审查同意的企业;（二）收付双方办理托收承付结算必须签有符合经济合同法的购销合同,并在合同上订明使用托收承付结算方式。四、申办程序收款人填制托收凭证，连同有关发运证件（或其他有关证件）和交易单证送交银行，委托银行办理收款。委托收款一、定义委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。二、特点-）无起点金额限制；（二）同城、异地均可使用；（三）委托收款结算款项的划回方式，分为邮划和电划两种，由收款人选用；（四）签发托收凭证，必须记载表明“委托收款”的字样,确定的金额、收付款人名称、委托收款凭据名称及附寄单证张数、委托日期、收款人签章三、适用范围单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券,存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。四、申办程序收款人填制托收凭证，连同有关付款人的债务证明提交银行，委托银行向付款人收款。“报关一点通”网上支付系姚一定义“报关一点通”网上支付系统是我行与海关总署、中国电子口岸数据中心合作开发的网上电子税费支