商业银行组织结构变革.ppt

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1、商业银行组织结构变革商业银行组织结构变革主要内容主要内容l本科阶段相关学习内容 l银行组织结构的演变l商业银行组织结构的评价l优化我国商业银行组织结构的对策一、本科阶段相关学习内容一、本科阶段相关学习内容l商业银行组织结构既有宏观方面的内容，也有微观方面的内容。l从宏观方面看从宏观方面看，所谓的商业银行组织结构，是讲商业银行在组织制度上的分类：l单一银行制单元制l分支行制总分行制l集团银行制银行持股公司制l连锁银行制等单一银行制单一银行制单元制单元制l单一银行，即单个银行，亦即无分支机构的独家银行。是指商业银行业务由各个相互独立的商业银行本部经营，不设立或不许设立分支机构。l美国曾经是实行这种

2、制度的典型代表。 l目前美国银行组织结构的现状？单一银行目前美国银行组织结构的现状？单一银行制有存在必要吗？请谈谈你们的观点。制有存在必要吗？请谈谈你们的观点。分支行制分支行制总分行制总分行制l总分行银行，是指法律上允许商业银行在国内外设立众多的分支机构，而不受特定的地域限制。商业银行的总行一般设在各大中心城市，所有分支机构均归总行领导。总分行银行是目前西方国家最常见的一种银行组织结构。l我国商业银行？招商银行招商银行2008招商银行招商银行2009招商银行招商银行2010银行持股公司制银行持股公司制集团银行制集团银行制l银行持股公司制是指专以控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。它通过持有

3、股份来掌握对银行的控制权，对其经营实行控制。l 银行持股公司所拥有的公司，能从事“与银行业紧密相关”的活动，它可以使银行规避限制设立分支行的规定。 并且能通过设立子公司来实现业务多元化。l银行持股公司有单一银行持股公司和多银行持股公司两种： 单一银行持股公司单一银行持股公司领头银行或压阵银行 母公司非银行附属机构非银行附属机构非银行附属机构多银行持股公司多银行持股公司银行附属机构 母公司领头银行或压阵银行银行附属机构非银行附属机构非银行附属机构连锁银行制连锁银行制l连锁银行制或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立

4、的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。 l连锁银行制一般是围绕一个州或一个地区的大银行组织起来的，几个银行的董事会由一批人组成，以这种组织中的大银行为中心，形成集团内部的各种联合。连锁银行连锁银行 个人所有主（企业家）银 行 机 构非银行附属机构集团银行制与连锁银行制的区别集团银行制与连锁银行制的区别l连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为了在连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限制。这种体制盛行于美国的中西部地区，但没有集团银行制普遍。l连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立控股

5、公司。 l从微观方面看从微观方面看，商业银行组织结构，则是讲某银行系统内部的组织管理，我们以当今在全球最为普遍的分支行制为例来看，组织管理包括三个方面的内容：l银行内部职能机构的设置l银行外部网点设置l人员配置二、银行组织结构的演变二、银行组织结构的演变 （一）直线型组织形式（一）直线型组织形式l直线制是最早产生也是最简单的一种组织形式。这种组织的特点是责任和决策权高度集中。银行各级行政单位从上到下实行垂直领导，下属部门只接受一个上级的指令，各级主管负责人对所属单位的一切问题负责。l总行不另设职能机构，但可设部分职能人员协助各级主管人员的工作，一切管理职能基本上都由行政主管自己执行。其结构如图

6、：二级分行行长二级分行行长总行行长总行行长分行行长分行行长 分行行长分行行长分行行长分行行长二级分行行长二级分行行长二级分行行长二级分行行长县支行行长县支行行长县支行行长县支行行长县支行行长县支行行长直线型组织形式图直线型组织形式图（二）职能型组织形式（二）职能型组织形式l职能制组织结构是银行最高行政管理人下面分成很多独立职能部门，银行的各项任务分解并交给相应部门来完成。职能部门职能部门 分行行长分行行长 分行行长分行行长 分行行长分行行长 职能处职能处 职能处职能处二级分行行长二级分行行长二级分行行长二级分行行长二级分行行长二级分行行长 职能科职能科 职能科职能科 县支行行长县支行行长 县支

7、行行长县支行行长 县支行行长县支行行长总行行长总行行长职能部门职能部门职能型组织形式图职能型组织形式图（三）直线（三）直线职能型组织结构职能型组织结构 l这种组织结构是在直线型和职能型的基础上，取长补短，吸取这两种形式的优点而建立起来的。 l这种组织结构形式将银行的业务经营活动按照功能划分为若干个职能部门。其中，直线领导机构和人员按命令统一原则对各级组织行使指挥权，而职能机构和人员按专业化原则，从事组织的各项职能管理工作。职职 能能 处处总行行长总行行长职职 能能 部部 门门 职职 能能 部部 门门分分 行行 行行 长长分行行长分行行长分分 行行 行行 长长职职 能能 处处二级分行行长二级分行

8、行长中心支行行长中心支行行长中心支行行长中心支行行长 职职 能能 科科 职职 能能 科科县支行行长县支行行长县支行行长县支行行长县支行行长县支行行长直线直线职能型组织形式图职能型组织形式图（四）事业部制组织结构（四）事业部制组织结构l事业部制结构又称多部门结构或M型结构，最早是由美国通用汽车公司总裁斯隆于1924年提出的，故有“斯隆模式”之称。它是现代大型企业常见的一种组织结构模式。 1 1、事业部制的概念、事业部制的概念l事业部制是在总公司下按产品或区域、渠道、客户等划分多个事业部，各事业部有自己的产品和市场，是总公司下面的一个利润中心，实行独立核算，自主经营。l从本质上来讲，事业部制是把市

9、场竞争机制引入公司内部，实行“集中决策、分散经营”的一种组织管理模式。 2 2、事业部制的核心问题、事业部制的核心问题事业部制改革的核心问题有两个：l一是如何确定事业部的组织形式，是按区域为主，还是按业务性质为主划分事业部；l二是如何授予事业部与其职责相匹配的授权，对于商业银行而言，这种授权包括资源类授权和风险类授权。 3 3、事业部制的应用范围、事业部制的应用范围l从企业管理实践看，事业部制主要适用于产品多样化和从事多元经营的组织，也适用于面临市场环境多变或所处地理位置分散的大型企业和巨型企业。 4 4、事业部制的主要类型、事业部制的主要类型l产品事业部l区域事业部(1)(1)产品事业部制产

10、品事业部制l又称产品部门化。是指按照产品或产品系列组织业务活动部门的一种事业部制模式。l产品部门化主要是以企业所生产的产品为基础，将生产某一产品有关的活动，全部置于同一产品部门内，在部门内另外再设立一些相关的职能部门，负责进行该产品的生产经营工作。在这种结构下，组织设计时往往将一些共用的职能集中，由上级委派以辅导各产品部门，做到资源共享。其组织结构见图 ：职能部门职能部门总行行长职能部门职能部门职能部门职能部门职能部门职能部门甲产品部甲产品部乙产品部乙产品部产品事业部制组织结构图产品事业部制组织结构图(2)(2)区域事业部制区域事业部制l又称区域部门化。基本做法是按照经营的地区或区域来组建事业

11、部，各事业部均承担某一地区或区域的全部工作职责。按照地区划分部门，主要适用于经营地域比较分散、规模庞大的公司，尤其是跨国公司。这种组织结构形态，在设计上往往设有中央服务部门，如采购、人事、财务、广告等，向各区域提供专业性的服务，组织结构见图： 总行行长总行行长职能部门职能部门职能部门职能部门职能部门职能部门职能部门职能部门 大洋洲大洋洲 非洲非洲 北美洲北美洲 亚洲亚洲 欧洲欧洲市场拓展市场拓展 会会 计计 资资 金金产品开发产品开发西部地区 西南部地区 中部地区 东南部地区 东部地区区域事业部制组织结构图区域事业部制组织结构图5 5、矩阵制组织结构、矩阵制组织结构 l是指组织结构既有按职能划

12、分的垂直领导系统，又有按产品(项目)划分的横向领导关系的结构，按职能划分的部门和按产品划分的小组结合起来形成一个矩阵，所以称为矩阵式组织结构。在这种结构下，为了某个产品项目把属于不同职能部门的成员组成一个临时小组，小组成员仍然是职能部门的成员，在项目完成后小组解散。矩阵式组织结构如图：行长行长A A分行分行B B分行分行C C分行分行职能部门职能部门职能部门职能部门职能部门职能部门职能部门职能部门矩阵制组织结构图矩阵制组织结构图三、我国银行业组织结构改革实践三、我国银行业组织结构改革实践l中国工商银行l招商银行l中信银行l民生银行l上海浦东发展银行l中国农业银行l.问题：问题：1、我国商业银行现行组织结构是如何设置的？存在的问题是什么（可以选择具体银行介绍）？目前的改革进程？2、你是如何评价事业部制和矩阵制的？从今后的改革方向看，何种组织结构更适合中国的商业银行？3、欧美商业银行组织结构的变革及启示。4、探讨我国商业银行组织结构模式的选择。现状现状模式？改革的难度？需要具模式？改革的难度？需要具备的条件？推进的路径备的条件？推进的路径. .