反洗钱培训资料.ppt

《反洗钱培训资料.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《反洗钱培训资料.ppt（25页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、反洗钱知识培训反洗钱法颁布10周年普法宣传第2页一、走进反洗钱一、走进反洗钱二、反洗钱常用知识讲解二、反洗钱常用知识讲解三、反洗钱法规摘要三、反洗钱法规摘要四、反洗钱义务告知书四、反洗钱义务告知书第3页走进反洗钱走进反洗钱隐瞒非法收入来源，使之表面看起来合法。洗钱主要特征洗钱主要特征洗钱洗钱：将非法所得转变为：将非法所得转变为“合法财产合法财产”的过程的过程 1.毒品犯罪2.黑社会性质组织犯罪3.恐怖活动犯罪4.走私犯罪5.贪污贿赂犯罪6.破坏金融管理秩序犯罪7.金融诈骗犯罪洗钱的洗钱的7类上游犯罪类上游犯罪1.滋生腐败，影响政府声誉；2.影响国家经济增长，扭曲资源的分配；3.助长了上游犯罪，

2、影响社会稳定；4.影响金融市场的稳定，加大法律风险；5. 掩盖犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得。洗钱的危害洗钱的危害为了预防预防通过各种方式掩饰、隐瞒掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法律规范采取相关措施的行为。反洗钱反洗钱第4页洗钱犯罪及罚则洗钱犯罪及罚则没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的利益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数

3、额5%以上20%以下罚金。单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑。1.凡为洗钱人员提供资金账户的；2.协助将财产转换为现金或金融票据的； 3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；4.协助将资金汇往境外的； 5.以其他方法掩饰，隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的行为。第5页一、走进反洗钱一、走进反洗钱二、反洗钱常用知识讲解二、反洗钱常用知识讲解三、反洗钱法规摘要三、反洗钱法规摘要四、反洗钱义务告知书四、反洗钱义务告知书第6页反洗钱常用知识讲解反洗钱常用知识讲解n 客户身份识别的基础

4、和原则n 客户身份识别的标准、识别对象及识别方法n 客户身份识别过程中“客户身份基本信息”的概念n 客户身份识别中有效身份证件的种类及注意事项n 重新识别的情况及识别内容n 履行反洗钱保密的义务工作中我们需工作中我们需要知道哪些知要知道哪些知识？识？第7页反洗钱常用知识讲解反洗钱常用知识讲解客客户身份识别的基础和原则户身份识别的基础和原则 义务：我们应依法订立保险合同、解除保险合同，对理赔或者给付等环节义务：我们应依法订立保险合同、解除保险合同，对理赔或者给付等环节规定金额以上的业务进行客户身份识别。规定金额以上的业务进行客户身份识别。n 客户身份基本信息齐全：自然人9要素，法人15要素n 留

5、存客户有效身份证件复印件或影印件注意事项注意事项注意事项注意事项n 客户资料包括投保人、被保险人、法定受益人以外的指定受益人的相关资料n 投保书、各类申请书、证件复印件、业务资料及时扫描进系统。n 需关注：客户缴纳大量现金、他人代缴或转他人账户的情况第8页反洗钱常用知识讲解反洗钱常用知识讲解客户身份识别的标准客户身份识别的标准 新契约新契约业务，各个渠道的单个被保险人的保费现金现金2 2万元以上万元以上，转账转账2020万元以上万元以上 各个渠道的客户申请退减保时，退保金退保金1 1万元以上万元以上 各个渠道的被保险人或受益人请求给付保险金给付保险金给付达到1 1万元以上万元以上 各个渠道的被

6、保险人或受益人申请理赔理赔给付为1 1万元以上万元以上 在办理客户重要信息变更重要信息变更时（姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码等）各个渠道包括：个人、代理、团体、电话销售及财富管理等销售渠道第9页反洗钱常用知识讲解反洗钱常用知识讲解重新识别标准重新识别标准出现以下情况，应重新识别客户：出现以下情况，应重新识别客户：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的。（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓

7、名或者名称相同的。（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。（五）各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（七）本实施细则认为应重新识别客户身份的其他情形。第10页客户的姓名客户的姓名性别性别国籍国籍职业职业住所地或者工作单位地址住所地或者工作单位地址联系方式联系方式身份证件或者身份证明文件的种类身份证件或者身份证明文件的种类号码号码有效期限有效期限客户的名称住所经营范围组织机构代码税务登记证号码可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称营业执照的号码营业执照的有效期限

8、控股股东或者实际控制人法定代表人负责人授权办理业务人员的姓名授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件的种类授权办理业务人员的身份证件号码授权办理业务人员的身份有效期限自然人“九要素”法人“十五要素”反洗钱常用知识讲解反洗钱常用知识讲解客户身份基本信息客户身份基本信息第11页反洗钱常用知识讲解反洗钱常用知识讲解身份证明材料要求（个险）身份证明材料要求（个险）(1/3)(1/3) 投保时应使用二代身份证，证件类型、证件号码按照二代身份证填写，自自20132013年年1 1月月1 1日起根据国家法律一代居民身份证已停止使日起根据国家法律一代居民身份证已停止使用用，二代居民身份证在影像留存时须保留正

9、反面。 年满年满1616周岁中国籍周岁中国籍 已办理身份证的未成年人已办理身份证的未成年人必须提供二代身份证投保，未办理身份证的可提供户口簿未办理身份证的可提供户口簿，留存户口簿影像时首页及本人页应一并保存。 一周岁以下未办理户口一周岁以下未办理户口可提供出生证，证件号码为8位出生年月日，并由投保人抄录：投保人抄录：“因被保险人尚未办理户口本或身份证，暂用出生证明代替，待申请户口本或身份证后将及时通过保全变更。”并签字确认。并签字确认。不满不满1616周岁未成年人周岁未成年人认可的有效证件为身份证、军官证、护照、外国人永久居留证、港澳台内地通行证等。第12页反洗钱常用知识讲解反洗钱常用知识讲解

10、身份证明材料要求（个险）（身份证明材料要求（个险）（2/32/3） 持有身份证的军人须使用二代身份证投持有身份证的军人须使用二代身份证投保保，无身份证的军官或士兵可提供军官证、士兵证。当提供士兵证时，应勾选军官证。 军人军人 外籍人士须提供护照并留存经审核通过的护照复印件，包含主页、签名页及签证页，客户姓名栏须和护照首页一致，客户签字须和签名页一致，如不一致须提供经过公证的大使馆开具的有效证明。 如持有外国人永久居留证，证件类型勾外国人永久居留证，证件类型勾选选“护照护照”。 国籍应按照护照如实填写，国籍处严禁严禁填写其他、不详填写其他、不详等。外籍外籍 应使用港澳台内地通行证投保，港澳居民往

11、来内地通行证、台胞证等国家认可的港澳台居民有效证件勾选港澳台居民内地通行证。 港澳台居民港澳台居民第13页反洗钱常用知识讲解反洗钱常用知识讲解身份证明材料要求（个险）（身份证明材料要求（个险）（3/33/3）核对证件核对证件 客户基本信息与有效证件保持一致联系电话联系电话 手机号码11位，数字不全相同 符合一般的通讯电话规则，如130、135、139、186等开头，110、114、119、120等开头的手机号码是虚假信息地址地址 通讯地址门牌号处应完整填写，不少于5个字符； 按照合规要求应填写固定通讯地址，避免提供宾馆、酒店等短期暂住地址或机构地机构地址址 对于外籍人士应提供本地常驻地址，不能

12、提供宾馆、酒店地址其他其他 使用其他手段辅助判断客户信息真实性，如新契约初审工具、全国公民信息查询系统等姓名、性别、出生日期、身份证号码、手机号码、通讯地址核心具有一般校验控制，不符合规则下发问题件。怎样判断客户信息真实性？第14页反洗钱常用知识讲解反洗钱常用知识讲解反洗钱工作信息的保密反洗钱工作信息的保密客户身份资料交易信息配合中国人民银行调查可疑交易活动有关反洗钱工作信息等。反洗钱工作反洗钱工作信息包括信息包括业务人员在为客户办理业务时，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。第15页一、走进反洗钱一、走进反洗钱二、反

13、洗钱常用知识讲解二、反洗钱常用知识讲解三、反洗钱法规摘要三、反洗钱法规摘要四、反洗钱义务告知书四、反洗钱义务告知书第16页反洗钱法规摘要反洗钱法规摘要（1717）处罚条款处罚条款反洗钱法反洗钱法第三十一条第三十一条 ： 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分纪律处分：(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；(二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。第17

14、页反洗钱法规摘要（反洗钱法规摘要（27）处罚条款处罚条款反洗钱法反洗钱法第三十二条第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款一万元以上五万元以下罚款：(一)未按照规定履行客户身份识别义务的；(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(五)违反保密规定，泄露

15、有关信息的；(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。第18页反洗钱法规摘要（反洗钱法规摘要（37） 保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平 。第六条（一个基础三个原则）第六条（一个基础三个原则）保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。第二十三条第二十三条 （八项任务（八项任务培训）培训）保险业反洗钱工作管理办法保险业反洗钱工作管理办法（保监发（保监发201152201152号）号） 保险公司、保险资

16、产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 第二十三条第二十三条 （八项任务（八项任务信息保密）信息保密） 保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。第十六条（客户身份识别义务）第十六条（客户身份识别义务）第19页一、走进反洗钱一、走进反洗钱二、反洗钱常用知识讲解二、反洗钱常用知识讲解三、反洗钱法规摘要三、反洗钱法规摘要四、反洗钱义务告知书四、反洗钱义务告知书第20页反洗钱义务告知书反洗钱义务告知书不要出租或出借自己的身份证件不要出租或出借自己的帐户、银行卡和U盾不要用自己的帐户替他人体现不为身份不明人员代办金融业务不参与或使用非法金融服务，如地下钱庄选择安全可靠的金融机构保护好自己的银行卡信息和密码及金融交易的相关信息尽量少用大额现金付款日常注意事项日常注意事项第21页反洗钱义务告知书反洗钱义务告知书遵守账户实名制规定，出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行身份识别，做守法好公民。 账户实名制账户实名制配合金融机构进行身份识别配合金融机构