P2P诈骗典型案例分析[1].docx

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1、P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事务（2012年）江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。受害人60余位,涉案犯一度在作案后逃逸,后被抓回.目前如皋市检察院定性其为集资诈验罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究,优易网的受害投资人至今未能获得T钱朱金额2000万.当时由于涉案金额巨大,还曾一度:体称为“网贷第一案”.三名主早在优易网跑路前,网贷*麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题.但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此主视.事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而信

2、任优易网。事实上,对于这种反正常工作规律的状况,更应当成为平台的疑点.2、科迅网事务（2014年）2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路.该事务涉及受害者千余人,金额超5000万元。科迅网在运营中存在很多造银的地方,如团队介绍造银,执行审事,高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣扬资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人瞭光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地直看,发觉其注册地址上根本不存在这家公司.但这些也都未引起投资人揖视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财宝推广,投资人们也就放松了警惕.科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较

3、大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴.3、网金宝事务（2014）网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,依据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元,网金宝存在很多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手E殳迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示，2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行（央行）正式签署了战略合作.，并配有签罟协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的.如何识别解除诈骗平台：首先,可以通过全国企业信用信息公

4、示系统(:/gsxt.saic.gov/#net_loan_tools)Wi5企业的工商登记信息,要留藏其注册资金、注册地址、股东成分、经营范围等.尤其是经营范围,在注册信息中,诈案平台的经营范围有可能是与互联网或金融无关的一些领域。其次,通过工信部域名信息备案管理系(：/miitbeian.govpublishqueryindexFirst.action)直询网站的备案信息,直询所属平台网站主办单位名称,网站备案/许可证号,网站负责人姓名.核对网站负责人与平台管理团队是否一样.触口不一样询问平台管理是何缘由,是否能说得通.第三,通过百度图片等工具识别平台是否存在团队成员、办公环境图片造假等状

5、况。若一个平台网站整体感观粗制滥造,但团队成员的履历却特别光鲜,则须要保持警惕。可将平台的办公环境照片、团队成员照片等上传,通过百度图片搜寻功能迸行对比,可得知是否存在造假行为.也可将相关履历在百度中搜寻.去年有个诈骗平台,叫做德利森财宝,它们的团队介绍就是完全抄袭我们网货*的团队介绍,包括本人的履历亦被抄袭在其中。第四,实地核直平台公布的办公地址是否真实存在,若无法实地核有,还有一个方法就是可依据平台公布出来的办公地址,利用百度地图等工具找到该地址上的物业电话,致电询i可核实,如网金宝这类平台.第五,通过法院祓执行人信息查询平台来查询平台负责人是否有过被执行记录.须要留意的是,全国法院被执行

6、人信息查询姓名时常甫会出现同名同姓的状况,投资人还是要依据执行法院所在地进行推断分析,假如能核对身份证号是最为妥当的.不过有过被执行记录也不能武断地判定平台老板有问题,还须要看详细执行状况,结合平台其他要素综合推断.第六,通过登陆平台网站,去体验网站设计是否美观,交互设计是否友好等.纯诈骗平台一股是低价购买模板,体蛉感不会很好,也很简洁识别,这个时候只要能抵制住其高息语惑,就不会轻易上当.以上是总结的一些识另蚱骗平台的方法,供大家参考.诈蛆平台有时候其实只要略微多留几个心眼,多打几个问号,就很简洁能够识别出来。若万一真的踩了诈腺平台的雷,怎么办?月峨的建议是大家抓紧报警,以便维护自己的权益.希

7、望大家以后都不会中了诈骗平台的雷,在网贷中平安地实现好收益.钻库网是国内最大的珠宝产业链金拗员务平台，2014年由刘宗源领衔多位珠宝行业沉解近10年的资深营销、供应链管理、金融等专业人士胜利创办。主要以珠宝现货为核心，供应珠宝买卖、金融质押、网络投融、物流配送等配套服务,集各类珠宝贸易商、工厂、批发商、零售商为一体的全方位、全漪程的产业化移动电子商务金融服务平台.钻库网创新以P2B+B2B双模式，采纳珠宝现货质押由中国4大银行存放监管，拥有无可比拟的资金运转实力，配套健全严密的风险限制体系，采纳第三方资金托管，由担保公司本息担保，配备千万风睑储备金,能够100%保脚本息担保O风睑投融.作为珠宝

8、供应链垂直领域代表进军互联网金融产业，钻库网这颗互联网金融新星代表在互联网金融行业成果斐然、成长很快，已被中国商务探讨中心作为优秀胜利案例收录进互联网+产业风口.，刚荣获互联网金融IF金罔指十大互联网+金融创客平台大奖。P2P行业今年的不良率形势也特别严竣.或至2015年10月底，全国问题平台数累计已达1166家，占全部平台的比例高达32.7%,2015前10个月，新增问俄平台数累积达777家。将来这一比例或将持续上升.P2P网贷平台的8种死法P2P网贷平台多由资金实力弱的民间借贷企业或大户、典当行、小贷公司组建，很多平台的资金链断裂是迟早的事。而由于监管制度还未完善，以集资为名行骗的网贷平台

9、也很多.第一种死法：融资的投放目标未实现，受制高利息，资金链断裂.典型是去年下半年倒闭的“网原天下”.开业仅4个月，网赢天下就累计汲取资金超过7亿元,这家网货平台的老板办平台是为了他同在深圳的一家企业融资。说究竟，这基本是一个拟上市公司曲线融资的故事.公司上市幻想破灭，借钱的成本就无法担当了，平台公告提款困难”时,至少有1亿元资金未能兑现给投资人，引发大批投资人维权.其次种死法：真心进军互联网金融，但缺乏网贷行业阅历、人才.典型是主动关门的“黄山资本”，这是我国网贷行业倒闭企业中少有的良心企业之一。公司因为经营不善而倒闭，但偿还了投资人的资金.这个公司主要是团队中缺少互联网金融的人才，之前也没

10、有相关阅历，于是主动撤出.西部地区企业创立网贷公司多数会有这种困惑：和北上广深一线城市相比，既缺金融人才又缺互联网人才.第三种死法：套钱炒楼，资金链断裂。典型是“东方创投。这是一家深圳网贷企业，去年10月限制提款后，投资人才发觉问题，集中提款，结果公司老板跑路，后来老板向深圳警方自首.该网货平台的投资人等待收回的款项过亿元.相比网贷行业各种不上道”的路子，放在深圳的房地产背景下，东方创投以钱生钱的模式不算很差.这种模式就是建个网贷平台向投资人套取资金去炒楼.资金链断裂的缘由很简洁，给投资人的利息太忘了,炒房地产时虽然遇上深圳楼市涨价潮，但利润空间还是有限.最函要的是，在网贷平台上挂标”套取的投

11、资人资金都是班期的，这就是传闻中的“短借长贷”,本是银行的经营模式，银行是有实力实现资金周转的，而缺乏基础的东方创投则没有，当公司老板大手大脚花钱，又由于网贷平台所挂出的假标遭遇质疑时，应对不了投资人集中提款，沉淀在房地产项目中的资金一时无法提取，资不抵债.老板第一时间选择跑路.第四种死法：资金管理不善、隼体项目占比过大.这种死法也极为常见，典型是浙江的“中联乐银”.这家网贷公司在平台上挂出很多标的，事实上将投资人投标的大部分资金借给了当地一家船企.中联乐银的做法并m坏逢慎，它得到了船企的资产抵押后才放货的.放货的里要缘由，是船企情愿付出较高的利息，这使得网贷平台有差价可赚.但是，情愿付出高利

12、息而且已经不能从银行获得抵押贷款的企业，相应的风险也特别高.最终的结果，是平台公告限制提款，而投资人则渐渐等待船企回款或处理船企资产，收回资金之路相当漫长，平台也形同关闭，全部任务是处理遗留问题.第五种死法：诈骗跑路.很多P2P平台建立是以圈钱为目的进行诈骗，这类平台一般都以高息、短期标”吸引投资者，发布大最假标汲取资金后便捐款跑路，表现为平台突然无法登陆或是负责人消逝等.战至2014年12月，出现提现困难.倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家.甚至有P2P平台出现了半天秒跑案例，简直惊心动现。2014年以来，最短时间跑路的十大P2P网贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。其中最短寿命为

13、半天，隈长寿命也不过2个多月。这种死法应当说是自杀式死亡，当平台创立的目的就是以罪为目标，其结局就是牢笼.第六种死法：非法集资.2014年多家P2P平台涉嫌非法集资.同年4月17日，浙江“中宝投资”等10家P2P网贷平台因涉嫌非法集资被立案侦百，其中，四川省一起以民间理财为借口的非法集资团伙，涉案金额达1.27亿元。近年来，随着经济的持续发展与转型，私人投资理财业务的兴起、社会交往的增多、广告业的发展等多重因素的介入，接连出现了万里大造林案、亿霖木业案、兴邦公司案、海天公司案、中科公司”案等一批圣大非法集资案件，非法集资问题受到了越来越大的关注.据了解，该类犯罪行为正呈快速上升趋势，而且涉案金

14、额也不断增加，第七种死法：网络平安黑洞。P2P网贷作为一种创新型的互联网金融理财方式快速地荻得了投资圈的追捧，然而人们在追逐利益的同时，往往却忽视了投资平安才是根本.据国家互联网应急中心的辘统计，中国早已是黑客攻击的最大受吉国.在互联网金融领域备受瞩目的国内P2P行业，2014年频繁爆出被黑客攻击的消息。2014年7月，轰动一时的乌云平安漏洞事务一黑客组织利用深圳晓风软件公司开发的网贷系统技术漏洞，轻易攻破了运用其系统的一百多家P2P公司，导致部分被攻击的P2P平台损失惨函,并造成20多家平台的技术性倒闭,不仅于此，国内知名P2P平台，如拍拍贷、好货网、金海贷等十多家网贷平台也都有行业内传闻显

15、示，近期曾不同程度受到网络平安问题的影响.网络平安就如一个黑洞般,成为P2P行业的苦痛死法之一，被秒杀被谋杀突然死亡，有时甚至是缘由无由、凶手无名般的无辜死.第八种死法：恶性竞争导致死亡.近两年P2P平台数最呈爆发式增长趋势，数最从200家增致8家，有机构预料这一数字将突破2000家.大量同质化的公司出现，就意味着恶性竟争的出现。由于恶性的竞争，不少网站为了抢市场，不赚钱甚至赔钱在做。而随着互联网金融在SI内普及,投资人也起先趋于理性，新平台和一些不透亮的平台吸引力在下降，过低的门槛，已让P2P平台成泛滥趋势，成本大幅提高，但业务并没有大幅盈利，风投估计也会拒绝投钱，公司没收入，不跑路也破产了

16、.P2P平台如何避开死亡作为网货平台的经营者，肯定要从以下四个方面下功夫，才他避开被疯狂发展的网贷大潮所沉没.1、至关电要的就是要做好风控,削减坏账率.P2P网贷的本质还是金融，全部的金融产品就须要做好风控，否则平台的坏账就会居高不下，最终只能倒闭跑路。很多平台一出现坏账，就拿新标的钱去补这个窟座，最终就Pa入恶性循环，即所谓的庞氏骗局。出现坏账就应当改迸风控，妥当处理不良资产。例如网贷平台普忠无忧通过uP2P+O2O的创新模式保证债权的真实性，而且平台目前的标的以抵押标为主，一股在出新坏账等问题时，能够快速变标的为资金.2、防止过度营销.小平台为了获得更多的投资者，起初会赤亍烧钱的方式吸引客户到自己的平台，往往效果不错.问法是这种烧钱模式不是许久之计，啃老本也会坐吃山空.此外，网贷平台无节操的宣扬也造成多行不义必自毙