2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题.docx

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1、初级银行从业资格个人理财考试一、选择题1.个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是（单选题*A、理财顾问服务VB、综合理财服务C、财富管理服务D、私人银行业务2 .在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。单选题*A、信托关系B、供销关系C、信贷关系D、委托代理关系V3 .以下属于金融远期合约特点的是（单选题*A、主要在柜台交易B、实行保证金制度C、实行每日结算制度D、合约条款是标准化的4 .个人理财业务的主体不包括（单选题*A、个人客户B、企业客户C、第三方理财机构D、互联网金融机构5 .个人理财业务建立的基础是（1单选题*A、法定代理关系B、委托代理关系C、存

2、款业务关系D、贷款业务关系6 .债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（单选题*A、信用风睑B、政策风险C、利率风险D、购买力风险7 .理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。单选题*A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任8 .根据我国证券投资基金销售管理办法，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（单选题*A、10人B、30人C、40人D、209 .林女士将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%,项目投资期限为3年，每年年未支付一次利息，林女十选择了利息再投资，最后林女士可以获得本金和利息共（）元

3、单选题*A、17000B、17280C、 17400D、 1750010 .根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金销售业务资格的是（单选题*A、证券公司B、证券投资咨询机构C、期货公司D、信托公司11 .境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定:单选题*A、资本管理B、贸易管理C、外债管理。D、外汇管理12 .（）是资金需求者和供给者之间的纽带,单选题*A、金融机构B、中央银行C、企业D、政府及政府机构13 .在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是（单选题*A、变额年金B、普通年金VC、增长型年金D、永续年金14

4、.下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（1单选题*A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券VC、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金15 .赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8%的理财产品，她决定每年年未存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金（）元。（答案取近似数值）单选题*A、58688B、48000C、 76176D、 4968016 .下列关于间接融资的说法，不正确的是（单选题*A、间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机

5、构的集中可以办大事B、间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C、间接性D、相对的分散性17 .下列关于间接融资的说法，不正确的是（I单选题*A、间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B、间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C、间接性D、相对的分散性18 .商业银行商品及衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（1单选题*A、50%B、60%C、80%D、100%19 .从赎回角度看,下列（）流动性最高。单选题*A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币型基金20 .一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品

6、的是（I单选题*A、货币市场基金B、信托产品C、股票型基金D、金融债券21 .根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（单选题*A、商业银行作为保险产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B、商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C、商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D、商业银行应将完整,真实的客户投保信息提供给保险公司,不得截留22 .以下不属于中国社会保险产品的是（单选题*A、重大疾病保险VB、生育保险C、失业保险工伤保险23 .以下关于金融市场特点表述错误的是（1单选题*A、市

7、场交易价格的一致性B、交易主体角色的可变性C、市场交易活动的分散性VD、市场商品的特殊性24 .下列关于黄金投资的表述中，错误的是（单选题*A、黄金的收益与股票市场的收益正相关VB、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡25 .下列信息中属于客户的定量信息的是（单选题*A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好26 .下列信息中属于客户的定量信息的是（工单选题*A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好27 .货币市场是融资期限在（）的金融市场单

8、选题*A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上28 .商业银行推出的债券型理财产品不适合（）投资单选题*A、保守型B、进取型C、风险承受能力低者D、稳健型29 .按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。单选题*A、信托关系建立方式B、委托人或受托人的性质C、信托财产D、银行在信托中的角色30 .客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()单选题*Ax基本信息B、财务信息C、定性信息D、人生规划31 .商业银行是个人理财业务的(1单选题*A、需求方B、供给方C、中介方D、监管方32 .个人独资企业解散时，下列这些财产:(1)所欠当地税款;(2)所欠王某货款;(3)所欠员工工资。它们清偿的

9、先后顺序是(单选题*A、B、C、D、(1)(2)33 .2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产,希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为(单选题*A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则V34 .金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（单选题*A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品交易所D、会计师事

10、务所35 .证券的发行市场又称为（1单选题*A、一级市场B、一级市场VC、交易所市场D、场外交易市场36 .下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（1单选题*A、违规承诺收益或者承担损失B、预测该基金的证券投资业绩C、登载基金过往业绩，D、登载单位或者个人的推荐性文字37 .下列关于被保险人的特征，说法错误的是（单选题*A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C、被保险人也可以是无民事行为能力人D、在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险V38 .下列各项中不影

11、响理财报告定期评估频率的是（）单选题*A、自然灾害B、客户的投资金额和占比C、客户的风险偏好D、客户个人财务状况变化幅度39 .理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（1单选题*A、计算资金缺口B、确定退休目标VC、制定具体投资方案D、以退休后的支出角度预测资金需求40 .关于继承法条中遗产分配的叙述不正确的是（单选题*A、同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等，B、对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。C、对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。D、有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的,分配遗产时，可以少

12、分，但是不能不分。41 .下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（单选题*A、央行公布的贷款基准利率B、市场利率C、所挂钩标的资产的利息D、所挂钩标的资产的表现42在金融资产的交易机制中，最主要的是（X单选题*A、供求机制B、价格机制VC、流通机制D、风,险收益机制43 .下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（单选题*A、ETF与开放式基金有着本质区别B、ETF不可以用现金申购或赎回C、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D、个人投资者可以在交易所购买ETF份额44 .公司型基金的特点不包括（I单选题*A、具有法人资格B、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C

13、、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见，可以向银行申请借款VD、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款45 .居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）单选题*A、通过基金为市场提供资金B、通过资产管理计划为市场提供资金C、通过养老金为市场提供资金D、通过存款为市场提供资金，46 .居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（X单选题*A、通过基金为市场提供资金B、通过资产管理计划为市场提供资金C、通过养老金为市场提供资金D、通过存款为市场提供资金，47 .金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客

14、体的是（单选题*A、会计师事务所B、居民个人C、金融工具。D、金融机构48 .下列不属于债券市场功能的是（I单选题*A、融资功能B、价格发现功能C、社会管理功能宏观调控功能49 .我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。单选题*A、5B、10C、3D、2050 .开放式基金的交易价格主要由（）决定。单选题*A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债51 .下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（1单选题*A、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B、在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为融债券C、在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D、一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产