电大2024春《个人理财》形成性考核册作业答案.docx

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1、电大2024春个人理财形成性考核册作业答案【个人理财】作业一一、应当如何制定个人理财安排？答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。假如你认为某些目标太大了，就把它分割成小的详细目标。2、排出次序。确定各种目标的实现依次。和你的家人一起探讨，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。4、个人净资产。计算出自己的净资产。5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的全部账单和费用，依据不同的类别，列出全部费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。6、限制支出。比较每月的收

2、入和费用支出。哪些项目是可以节约一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应当增加的（例如保险）。7、坚持储蓄。计算出每个月应当存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱干脆存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。8、限制透支。限制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的须要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。投资总是伴随着风险。假如你还没有足够的学问来防范风险，就应当购买国债和投资基金。10、保险。保险会有备无患，爱护你和家人的将来。11、安家置业。拥有自己的房子可以节约你的租金费用。现在就起先为买房子的首期作准备吧。二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定

3、财务安排，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教化投资、个人退养息老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。三、应当如何评价客户的风险承受实力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。假如没有，要确定应当提出何种建议加以改善。2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。假如没有，财务策划师应当顿促客户马上订立。3、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师托付书。4、检查客户的资产债状况是否正常。比如，确认客户所担当的债务是否超过

4、了他所拥有的资产。5、假如客户的负债较高，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加资产、削减负债。6、检查客户的收支状况。假如客户的收支不平衡，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、削减支出，实现收支平衡。7、客户是否有紧急状况下的现金储备。假如没有，财务策划师应当提示客户马上建立紧急现金储备。8、客户是否还有增加收入的实力。假如客户具备增加收入的实力，要确定如何积累收入，帮助客户更加顺当地实现其短期和长期财务目标。四、个人财务规划的流程是怎样的？答：个人理财基本程序，即个人理财业务流程包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划安排、执行和监

5、控财务策划安排。五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？答：1、个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避分先的前提下获得尽可能多的收益。2、金融投资理论一般认为，投资收益和投资分先呈正相关关系。也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应担当的风险也越大。这里的风险，主要指期望收益的不确定性。投资的行为是目前发生的，而收益发生在将来，将来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随、不行分别的关系。3、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。山野银行作为个人理财产品的干脆供应方，是信息的最大拥有者。理财产品的风险一般

6、状况下是由购买产品的个人投资者来担当。投资者对风险的识别、预料、限制实力较强，越能最大限度地保障其理财收益。六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%,协定汇率为美元兑日元为1.110,看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。某投资者持有10万美元资金，准备购买该期权宝产品。假设有如下三种状况，请分别计算该投资者的收益为多少？D到期日前该项期权费率上涨为1.6%,卖出该份期权；2)到期日，美元兑日元上涨为1：125；3)到期日美元兑日元下跌为1.IlOo答:1.100000*(1.6%-0.8%)=800美元2.执行期权。买入1美元的成本为IlO日元，卖出1美元的收益为125

7、日元，所以收益=(125-110)*100000/125=12000美元3.不执行期权，此时损失期权费=100OOO*0.8%=800美元。七、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2024年10月2日到2024年10月2日；存款利率为5.8%*N360,其中N为存款期限内3个月美元1.IBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%；其次年055%；第三年065%。利息支付：按季支付。实际1.IBOR利率运行状况为第一年处于04.5%的天数为290天，其次年处于05.5%的天数为300天；第三年处于065%的天数为270天，

8、请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。W：1、100*(5.8%*290360+5.8%*300360+5.8%*270360)=13.86万美元。2、产品基本状况：与1.lBOR利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与个人投资商确定，每季结息一次。每一年存款利率都按约定期限1.IBOR在某一约定区间的天数计息，假如该1.IBoR利率超过约定的利率区间，该日将不计息。产品优点是存款期限敏捷，拥有优于市场利率的收益机会，产品风险：假如美元利率增长过快，超出约定利率区间，存款收益将降低。本产品适用于预料将来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的状况。若预料失误，则理财者将

9、会损失部分利息收入。八、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2024年10月1830日，起息日为10月31日收益率为1.45%(当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%)；币种为美元；单笔购买金额为100OO美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。某客户对该产品投资100ooo美元，请问：1)假如银行在其次个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2)假如银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。解：1)若银行在其次个终止权日，即2024年10月31日终止该存款，则客户得到可终止理财产品综合收益为1450美元(100o

10、oo*1.45%)。其中基本利率为0.5625%,应缴利息税112.5美元(100e)OO*0.5625*20%)。客户最终得到税后可终止理财产品收益为1337.5美元(1450112.5)。可见，在单纯采纳定期存款方式的状况下，客户最终税后存款收益为100000*0.5625%*(1-20%)=450美元，与采纳可终止理财产品方式相比，收益少887.5美元(1337.5-450)。2)若银行未执行提前终止权，即2024年10月31日为存款到期日，客户得到的可终止理财产品综合收益为2900美元(100ooo*1.45%*2)。其中基本利率为0.6875%,应缴利息税275美元(10000*0.

11、6875%*2*20%)。客户最终得到税后可终止理财产品收益2625美元(2900275)。风险：受各种政治经济因素以及突发事务的影响，可终止理财产品业务可能产生利率变动分先及其他风险，投资人应当充分相识到叙做可终止理财产品所面临的分先，在全面了解协议及相关文件内容后，依据自身推断自主参加交易，资源担当交易带来的法律后果。【个人理财】作业二一、个人证券理财产品主要有哪几类？答：1、债券类：1）、政府债券；2）、金融债券；3）、公司债券；2、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证；3、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封闭式基金与开放式基金；3）、交易所交易基金；4

12、）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。二、个人证券理财产品的共性风险是什么？答：个人证券理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人担当的风险越高，可能获得的投资收益越高；反之则越低。个人证券理财产品共性类的风险主要包括以下几方面：1、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的改变，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产品影响，并影响到企业的盈利。2、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。3、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性改变给投资者带来损

13、失的可能性。4、市场风险：由于二级市场的存在，证券理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而经常改变。5、流淌性风险：流淌性风险又称变现实力风险，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证券理财产品的风险。6、其他风险：个人证券类理财产品除了具有上述共性风险之外，还有一些基于各独立场品种的特有的风险。三、个人证券理财产品主要运用哪些人群？答：债券属于保守人群的首选，即老年段人群；股票属于激进型人群的首选，即青年段和激进的中年段人群；而投资基金类相对稳健，适用于中年段人群。四、请风别说明什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？答：1、分红保险：1）、是指保险

14、公司在每一个会计年度接受，将本年度由死差益、利差益、费差异所产生的可安排盈余，依据肯定的比例以现金红利或增值红利的方式安排给被保险人的一种人寿保险产品。2）、分红保险的特征：分红保险充分体现了保险双方公允性原则。分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。分红保险的敏捷性较差。2、投资连接保险：1）投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。2）、投资连接保险的特点：设置独立投资账户。投资回报取决于投资业绩。具有保障和投资双重功能。由保险人与被保险人分别担当不同的风险责任。可有效地消退通货膨胀的影响。具有很高的透亮度。3、万能人寿保险：1）、万

15、能人寿保险，是一种缴费敏捷、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新寿险产品。2）万能人寿保险的特征：保费可变。保额可变。分贝列示各种定价因素。五、平安保险公司推出一款产品一一分红型平安钟爱一生养老年保险产品。假设有一名30岁男性，投保平安钟爱一生养老年金保险（分红型），20年交费,基本保险金额5万元，60岁的保单周年日起先领取，按年领取，只要被保险人生存，可以始终领取到100周岁的保单周年日。年交保费4465元。假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。请问：1）假如该男性在40岁时死亡,请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。并请评价该理财产品。解：1）假如该男性在40岁时死亡，请问其家属获得收益=94650+3553=98203元。2） 至62岁时可领取收益=5000+5000+44018=54018元。3） 分红特征：分红保险是保险双方风险收益相结合的一种产品保险产品；分红保险可以有效放降低通货膨胀的不利影响；分红保险的敏捷性较差。