历年个人理财考试试卷(共五卷)含答案解析.docx

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1、D、开放式基金【答案】D【解析】开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请；封闭式基金份额固定：且不能直接赎回。5、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。!主要的分析内容不包括（）oA、资产负债结构分析B、投资组合分析C、收入结构分析D、支出结构分析【答案】B【解析】对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环;节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）：支出结构分析；（4）储蓄结构分析。6、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客;户将所有资金

2、的本利和继续购买理财产品，持续io年。假设理财产品预期年化收益率都;不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A、240B、337Cs264D、279【答案】D7、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（工A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表【答案】C【解析】反映现金收入支出的是现金流量表。8、与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。A、期限长、流动性较差B、风险小、收益低C、交易量大、交易频繁D、期限短、流动性高【答案】A【解析】与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益;较高。9、按照客户的（）可以把客户分为猫头鹰型、

3、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。A、消费行为B、对风险的态度历年个人理财考试试卷（一）（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）oA、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】B【解析】商业银行不能替

4、客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。2、某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A、 29803.4B、 31500C、 30000D、 32857.14【答案】C【解析】已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV（I+m）可得,34500=PVX（I+3X5%）,所以PV=30000（元）。3、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）（,A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊敬C、行业自律和规范管理D、居民理财技能欠缺【答案

5、】D【解析】理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自律和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。4、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）oA、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、10000l/(1+1O)5【答案】B【解析】根据1年多次复利计息公式FV=PV(l+rm)mn,其中m为每年计息次数，n为：年数，所以PV=FV/(l+rm)ran。15、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()oA、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合

6、理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务【答案】D【解析】私人银行业务是个人理财业务中的综合理财服务。私人银行业务是一种向高收入;者及其家庭提供的系统理财业务16、金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是()。A、保险机构可以出售保险单分散风险B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C、可以达到风险转移、风险分散的目的D、这属于金融市场的财富管理功能【答案】D【解析】这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。;金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值

7、、：组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散的目的。17、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。A、了解产品风险B、了解你的客户C、了解产品投资D、了解理财产品【答案】B【解析】根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银:行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、；投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。18、关于基金投资的风险，下列说法错误的是()。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风

8、险【答案】C【解析】基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分彳散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。I故选项C错误。19、()阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类:C、人际风格D、不同的财富观【答案】C【解析】按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。10、下列选项中，属于客户财务信息的是（）oA、客户工作状况B、客户个人兴趣C、客户储蓄情况D、客户社会关系【答案】C【解析】财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户

9、情况等）。11、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期【答案】A【解析】家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。12、金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征【答案】D【解析】按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。13、上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A、积聚资本B、

10、转让资本C、转化资本D、绐股票定价【答案】A【解析】股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。14、为在5年后获得100OO元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A、10000（1+10%/12）60B、10000l/（1+10%/12）60C、10000（1+10%）5只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关;系。24、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）0A、民事行为R、民事法律行为C、商业交换行为D、权利义务行为【答案】B【解析】题干为民法通则中对民事法律行

11、为的定义。25、商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原则B、流动性原则C、效益性原则D、风险性原则答案A【解析】安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨，其主要业务一放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担保，非有十分把握，不得发放信用贷款，以保障贷款资产安全。26、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（）oA、书面形式B、口头形式C、书面或口头形式均可D、无具体规定答案A【解析】夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。27、下列不属于直接融资的是（）。A、商业信

12、用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款【答案】D【解析】在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金.资金的供应者;和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。28、银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）oA、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品【答案】B理财产品，同时购买长期护理类保险。A、家庭衰老期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭形成期【答案】A【解析】家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将

13、80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。20、产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）oA、银行理财产品B、混合理财产品C、其他理财工具D、银行代理理财产品【答案】D【解析】银行代理理财产品是指银行在其他渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。21、下列不属于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要独立承担民事责任C、有必要的财产或者经费D、有自己的名称、组织机构和场所【答案】B【解析】法人成立的要件有：依法成立；有必

14、要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。22、商业辍行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（）oA、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、发行股权证券D、发行金融债券【答案】C【解析】我国商业银行不得买卖股票。23、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A、负相关B、低相关C、正相关D、零相关【答案】A【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则C、保单信息是定性信息D、储蓄情况是定性信息【答案】B【解析】A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。34、下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）o

15、A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】D【解析】银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。35、按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、；基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）oA、风险厌恶型B、风险偏好型C、风险欣赏型D、风险中立型【答案】D【解析】风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资者应以储;蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模