银行业800个重要风险点及防控措施.docx

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1、银行业800个重要风险点及防控措施信贷管理篇一、流动资金贷款（一）贷前调查风险点1：降低信贷准入条件（41张罚单）风险点2：流动资金测算不合理（18张罚单）风险点3：贷前资料收集不全（4张罚单）风险点4：调查报告风险揭示不充分（1张罚单）（二）贷款审查、审批风险点5：未进行全面审查、审批（13张罚单）风险点6：合同签订不审慎（3张罚单）（三）贷后管理风险点7：抵质押物管理（4张罚单）风险点8：贷款检查不规范（11张罚单）二、固定资产贷款（一）贷前调查（14张罚单）风险点9：专项资料收集不全风险点10：未能核实借款主体是否符合规定风险点11：未能对项目合规性进行全面准确调查（二）贷款审查、审批（

2、12张罚单）风险点12：未能全面审查固定资产贷款的重点环节风险点13：固定资产贷款合同内容不全或存在瑕疵（三）贷后管理（24张罚单）风险点15：未能及时进行贷后检查风险点16：未及时重评发现抵押物贬值风险（1张罚单）三、个人贷款风险点17：借款人收入审核不尽职（6张罚单）风险点18：个人贷款非本人签字风险点19：未告知借款人贷款发放事宜风险点20：个人贷款用途监管不严（85张罚单）风险点21：违规与第三方合作办理个贷业务（2张罚单）风险点22：个人消费贷款虚假收入证明风险点23：违规归集消费贷款资金四、房地产融资（一）房地产开发贷款风险点24：开发商贷款资质审查不严（66张罚单）风险点25：未

3、严格执行封闭管理（13张罚单）风险点26：对商品房预售资金支用管理不到位（1张罚单）（二）个人住房贷款风险点27：预登记悬空风险（3张罚单）风险点28：按揭贷款资金未归入监管账户（1张罚单）风险点29：“假按揭”贷款风险（82张罚单）（三）土地储备融资风险点30：政府以及相关政策的风险（四）违法建筑风险点31：增量违建开发建设贷款风险点32：存量违建物业支持类贷款五、政府融资风险点33：违规通过通道业务为地方政府（政府平台）提供融资（5张罚单）风险点34：接受地方政府违规担保（19张罚单）风险点35：违规向融资平台贷款（13张罚单）风险点36：以企业名义为地方政府融资（3张罚单）风险点37：违

4、规向政府购买服务项目融资（4张罚单）风险点38：金融租赁公司违规向政府融资（8张罚单）风险点39：通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务（1张罚单）风险点40：为地方政府委托代建融资（4张罚单）风险点41：漏报、错报地方政府融资数据（2张罚单）风险点42：以城镇化建设贷款置换信托贷款（1张罚单）六、委托贷款风险点43：委托贷款中委托人、借款人准入管理（69张罚单）风险点44：委托贷款操作管理未统一（1张罚单）七、贸易融资（一）贸易背景审查风险点45：未严格审查贸易融资真实背景（5张罚单）风险点46：未严格审查转口贸易套现风险（一）贸易融资期限设置风险点47：贸易融资期限设置不合理（三）专户

5、封闭管理风险点48：国内贸易融资专户资金未封闭管理（四）转口贸易风险点49：转口贸易套现套利风险（五）内保外贷风险点50：境外融资用于流动资金周转风险点51：境内公司收购境外公司风险点52：境内公司承接境外公路项目建设（六）信用证（89张罚单）风险点53：与知名银行缩写类似，误导受益人风险点54：银行代发电传、电文风险点55：代开信用证项下打包贷款八、仓单质押贷款风险点56：虚假仓单风险（6张罚单）风险点57：监管单位监管不力九、存货质押贷款风险点58：存货质押贷款监管单位监管不力十、存单质押贷款风险点59：大额定期存单质押贷款风险（2张罚单）十一、保函业务（15张罚单）风险点60：保函业务资

6、金监控不到位导致无法履约风险点61：保函放款资料审核不严风险点62：保函保证金专户管理风险点63：保函到期后解除不合规风险点64：虚构业务，假冒保函十二、保理业务（99张罚单）风险点65：保理业务虚假应收账款风险十三、信贷资产转让风险点66：不良资产转让直接责任人未履行回避义务十四、不良资产处置风险点67：不良债务未尽职追偿（4张罚单）十五、互联网线上贷款（5张罚单）风险点68：身份认证环节未启用生物识别风险点69：授信审核模型过度依赖外部单一数据风险点70：外部渠道信息不足以支撑风险防控需要风险点71：未优化反欺诈模型十六、信贷管理（一）贷前调查风险点72：未充分核实客户资料真实性（29张罚

7、单）风险点73：对客户贷款真实意愿核查不严（13张罚单）风险点74：对融资的贸易背景核查不到位（9张罚单）风险点75：对客户征信记录管理不严（6张罚单）风险点76：未经客户书面授权同意查询征信（2张罚单）风险点77：未校验客户纳税信息风险点78：贷前未揭示关联关系（7张罚单）风险点79：抵质押物调查未尽职（24张罚单）风险点80：虚假财务审计报告提供授信（6张罚单）风险点81：多头贷款、过度负债（2张罚单）风险点82：未建立以贷款用途真实性为核心的调查（3张罚单）（二）贷时审查审批风险点83：超权限审批贷款业务（21张罚单）风险点84：融资期限设置不合理（2张罚单）风险点85：抵押物评估不审慎

8、（14张罚单）风险点86：未落实授信条件（27张罚单）（三）贷款发放支付风险点87：放款前未查询抵押物是否被查封风险点88：客户或客户经理自办抵押登记风险点89：未设置独立的放款审核岗位风险点90：未履职向借款人充分告知义务风险点91：放款核查人员未监督合同印章的真实性风险点92：核押未发现企业质押商品明显造假（四）贷后管理风险点93：贷款用途监管不严（507张罚单）风险点94：信贷档案管理不规范（4张罚单）风险点95：遗失信贷客户重要资料（1张罚单）风险点96：诉讼不及时导致丧失诉讼时效（1张罚单）风险点97：展期或续贷不合规（41张罚单）（五）押品管理风险点98：质押物管理隐藏风险（99张

9、罚单）风险点99：押品评估价值虚高风险点100：抵押物出租风险风险点IO1.虚假抵押登记权证（15张罚单）风险点102：虚假资料注销真实的抵押登记（1张罚单）风险点103：3家及以上企业担保圈风险管理不力（六）利息收取风险点104：提前收取利息（1张罚单）（七）信用风险压力测试风险点105：压力测试工作机制不完善风险点106：压力测试涵盖范围不够全面风险点107：压力测试结果的实际运用不够充分存款业务篇一、存款账户管理风险点1.对客户开户资料的合规性审查不严（4张罚单）风险点2：异地对公客户开户未上门核实（1张罚单）风险点3：同一银行开立多个账户（11张罚单）风险点4：未能识别查询、冻结、扣划

10、行为的真实性（11张罚单）风险点5：未经核实进行账户冻结处理（2张罚单）风险点6：存单折挂失业务不当，引发支付风险（2张罚单）风险点7：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规（2张罚单）风险点8：印鉴卡随意外借或被无关人员接触风险点9：印鉴卡编号与账号之间无法建立一一对应关系风险点10：存款人撤销银行结算账户，未收回各种重要空白票据及结算凭证，且未出具有关证明风险点I1.未审查开户证明文件资料的情况下为其办理久悬户恢复手续风险点12：单位代理个人批量开立的存单、存折、借记卡在支取方式上未做安全控制风险点13：开立H、In类户身份管理（3张罚单）风险点14：存量H、In类账户使用状况异常风险点

11、15：开户鉴权通道及接口应用风险点16：APP或直销银行中个人H、In类银行结算账户风险风险点17：个人II、In类账户风险监测二、单位结算账户风险点18：开立单位银行结算账户时，未严格审查开户单位授权经办人员身份风险点19：开户回访制度执行不严风险点20：适当延长开户审核期限风险点21：开户意愿真实性审查风险点22：出售支票时，未采取有效措施识别申购人身份风险点23：未对商品房预售资金账户实施有效监管三、现金类收付风险点24：现金业务收款与记账不规范风险点25：现金业务未做到一笔一清风险点26：大额取现业务未审核或未认真审核客户有效身份证件风险点27：上门收款业务中钱箱交接手续不规范风险点2

12、8：违反账户管理规定为部分单位结算账户办理现金支取或存入四、客户身份识别风险点29：代办业务的身份识别问题（5张罚单）风险点30：柜面人员未联网识别客户身份（1张罚单）风险点31：为列入黑名单的客户办理业务，产生合规风险风险点32：未及时识别证件有效期，导致过期证件开户或办理业务风险点33：联网核查结果显示一项或多项客户信息不符，未有效识别客户提供的虚假证明文件风险点34：客户公证文书真实性审核不力五、对账管理（30张罚单）风险点35：客户签约信息不准确导致收不到对账单风险点36：对账“混岗”操作风险点37：对账单回执未按规定审核验印风险点38：后台集中对账模式（对账中心）下账单交接手续不齐全

13、风险点39：对账业务外包中客户信息保密风险点40：未按规定签发、回收对账单，人为变相提高对账单回收率，未按规定与同业机构对账风险点41：对账配合度低运营管理篇一、临柜业务风险点1.对私业务开户流程不合规风险点2：取现业务管理不规范风险点3：未在制度中明确汇出汇款的分级审批操作风险点4：将定期存款解除视为一般业务风险点5：非临柜交单业务处理控制措施不足风险点6：客户信息变更及账户解冻风险点7：联行资金往来手工扣除利息风险点8：临柜档案管理缺位风险点9：系统权限和员工账号管理二、转账汇划风险点10：办理客户申请的转账汇划或现金支取业务未核对、虚假核对预留印鉴，或先支付后核对风险点H：客户在柜面输入

14、账户密码时密码被他人获知风险点12：客户输入密码或签字但不知具体业务内容风险点13：转账汇划业务资金未按客户意愿到达指定账户，或退汇资金未退回原申请账户，挪用客户资金风险点14：原业务已撤销或抹账，导致回单没有对应真实业务风险点15：使用存折办理转账汇划业务后不打印最新余额记录风险点16：转账汇划业务被重复操作风险点17：备付金银行未对支付机构客户备付金的存放、使用、划转实行监督风险点18：资金据客搭桥资金划转（15张罚单）三、大额资金划转风险点19：违规大额资金转账（8张罚单）风险点20：未严格实行双热线查证（1张罚单）风险点21：“灰名单”账户四、反洗钱（一）客户身份识别和资料保存（129

15、2张罚单）风险点22：未有效识别客户身份风险点23：客户身份信息缺失风险点24：未履行尽职调查义务风险点25：未限制证件过期账户办理业务风险点26：未限制高风险客户业务风险点27：未妥善保管客户资料风险点28：未及时重新识别客户身份信息（二）大额和可疑交易报告（505张罚单）风险点30：大额和可疑交易漏报、迟报风险点31：可疑交易错报（三）反洗钱日常管理（61张罚单）风险点32：出租出售银行对公账户洗钱风险点33：反洗钱岗位混岗风险点34：未同步删除操作号风险点35：洗钱协查工作管理不到位风险点36：未进行反洗钱培训风险点37：反洗钱宣传义务履行不力风险点38：未按要求开展反洗钱内部检查风险点39