试析非法集资的定义、特点、危害和打防对策.docx

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1、试析非法集资的定义、特点、危害和打防对策近几年来，全国各地的非法集资活动愈演愈烈，其形式和手段层出不穷，不仅蒙蔽了广大人民群众的双眼，严重损害了人民群众的自身权益，而且还严重破坏了国家的金融运营和经济的健康发展，影响了国家和政府的声誉。为了保护人民群众的利益，维护国家金融经济的正常运行，确保我国经济建设的健康发展，我们必须在提高对非法集资的认识、增强自我保护意识的同时，完善国家的法律和政策，加强金融监管机制，并加大非法集资的打击力度，以保障我国市场经济的健康稳步发展。笔者就此阐述一下非法集资的定义、特点、危害，并提出一些针对性的打防对策，旨在能够引起广大人民群众的高度警觉和各级党委政府、公安机

2、关和其他相关职能部门的高度重视。一、非法集资的定义非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知认定非法集资有如下四点：一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式；三是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；四是以合法形式掩盖

3、其非法集资的性质。二、非法集资的特点从XX县公安局经侦大队近年来接警情况来看，目前非法集资不仅出现在城市里而且还有向农村地区蔓延的趋势。因为此类案件受害群体多为退休工人、失业人员、下岗工人、农民群众，他们的经济承受能力不强，风险的抵抗能力差，思想较容易波动，如果处置不当极易激化矛盾，形成社会不稳定因素，甚至会引发群体性事件。因为此类案件涉及的是弱势群体，不仅容易引起舆论关注和民众支持，而且更容易引起社会影响面的扩大。一是20XX年1月，XX县公安局经侦大队接到群众陈某报警：20XX年3月7日，她通过XX平祥投资咨询服务有限公司向XX四和医药集团有限公司投资10万元，从20XX年11月至案发，陈

4、某没有收到利息收入，也无法退回本金。XX县公安局立案后，县局经侦大队经过进一步侦查发现XX平祥投资咨询服务有限公司从20XX年9月开始，安排工作人员通过多种宣传方式，在XX等地吸引社会群众投资，先后为科创集团10余家分公司、XX新航房地产开发有限责任公司、XX惠天投资有限公司等公司融资，平祥投资咨询公司涉嫌非法吸收公众存款2.XX亿元案，涉及投资群众2000余人。二是20XX年9月2日XX晚报报道：XX省XX县建设镇女青年李某前些年在成都、重庆等地打工时，结识了几个经营“放水公司”的“朋友”，通过这些“朋友”，挣了一些钱回家，尝到一点甜头。正因为如此，当这些朋友要李某筹集资金，与他们一起“放水

5、”发财时，李某心动了，随后其父母也心动了。从20XX年年初，李某和父母在亲朋好友中以高利息借款200多万元，其中最多的40多万元，最少的都是10万元。李某没想到，她毫无设防地把这些钱交给她最信任的“朋友”，“朋友”在拿走巨款后突然失去联系，面对200多万元债务，一家人急得不知所措，终日不敢出门，在巨大的压力下艰难度日。三是20XX年10月22日，XX县公安局经侦大队在工作中发现：XX县司法局楼下一楼的XX市博融投资咨询有限公司从20XX年以来涉嫌非法吸收公众存款200余万元。四是20XX年10月23日，XX县公安局经侦大队工作发现：XX县商业广场的XX市凯诚投资管理有限公司从20XX年4月至今

6、，非法向社会公众吸收存款200余万元。上述四起非法集资案件的具体特点是:（一）作案对象：首先以亲戚朋友为融资对象，并通过他们介绍亲戚朋友加入。其涉案人员广泛，社会影响越来越大。随着案件的多发，涉案人员也在不断的增加。（一）涉案金额：每个出资数万元到数十万元不等，个体资金和总量均为巨大。（三）作案手段：有的许以高出银行多倍的利息，初期按照承诺兑现，一旦筹集到到大量资金后，携款潜逃，失去联系。（四）损失难以追回。个别企业融资后因支付高额利息，造成资金链断裂，多数无力偿还受害人本金。（五）案件复杂，不易侦办。一般情况下，犯罪嫌疑人往往是不能如期还本付息，因资不抵债而外逃的情况引发群体性事件，这就在案

7、件的侦办上存在着四个困难。一是收集证据工作量大，定性难，非法吸收公众存款案与非法集资案难区分；二是犯罪嫌疑人抓捕难，审讯难；三是案发滞后，在借款过程中，出借方均以现金支付，有的只凭信任，借据也未出具，侦查中证据难以收集；四是追赃难，银行账户众多，资金去向繁杂，查证量巨大。三、非法集资的危害非法集资是在高额回报的利诱下，披着合法的外衣，打着响应国家政策，企业创新等旗号，或靠亲朋好友及党政官员的拉拢利诱，骗取广大参与者的信任，以聚敛巨额资金为根本目的非法金融活动。由于我国尚在经济转型期，国家对中小型企业投放的资金比较谨慎，中小型企业直接融资困难重重，为了扩大规模，只好铤而走险进行间接融资。加之，目

8、前我国金融，工商管理部门的监管不严，协作机制不完善，行政执法和刑事执法对接不到位等种种弊端，给那些非法集资者很多可乘之机，铤而走险，造成了非法集资活动不断的蔓延开来。另一方面，我国辍行储蓄存款利率总体不高，市场上可供人们投资的项目又少，广大民众为了发财致富，追求利益，与非法集资者一拍即合。民间借贷由来已久，在人们心中有着一定的地位，非法集资者又善于隐蔽手段，人们缺乏十足的辨别能力，才会投入非法集资的圈套。从目前全国已经曝光的非法集资案件来看，犯罪分子往往用假项目，假合同，假协议，空手套白狼，广泛的吸纳广大善良群众的血汗钱进行钱生钱，利生利，欺骗群众。它欺骗性强，涉及面极广，一旦案发，非法集资者

9、往往昧着良心转移、挥霍资金，致使广大的群众血本无归，甚至倾家荡产，不仅严重影响了金融的正常运行和国家政府的声誉，也严重欺骗和损害了人们的生命财产，还给社会制造了巨大的社会不安地因素，危害极大。其具体危害表现如下：（一）扰乱了社会主义市场经济秩序从近些年来查处的案件来看，非法集资者钻空子，虚构项目，伪造合同，允诺高利润愚弄人们，骗取资金。而在暴利的诱使下，人们提走在银行的储蓄，转而投入到非法集资处，不仅大大消弱了银行的储蓄能力，严重影响了国家重点扶持的资金项目和企业建设，而且还架空了国家对金融的宏观调控。如果案发，金融部门还要投入更多的人力物力协助公安部门查处和补救，严重破坏了市场经济的秩序和健

10、康发展。（二）严重损害群众利益，严重危及社会稳定一是广大参与非法集资者的利益缺乏保障。非法集资往往用的是假合同，假协议，所以集资后即使投入生产，也缺乏相关的保障措施。因此，广大的参与集资者的利益保障如同空置，更有甚者，就是那些所谓的项目根本就是子虚乌有，所谓的集资从头到尾就是一场彻头彻尾的骗局。二是高利润的诱惑，缺乏投资理智和风险意识。非法集资的对象多为对经济常识少、法律意识淡薄的失业人员、下岗职工和农民等社会弱势群体，参与人数成千上万，在高利润回报的诱惑下，很多人把一辈子省吃俭用省下的养老钱或养儿钱统统拿出，有的甚至丧失理智举债投资。他们往往只顾想着高利润，盲目的信任，忽略风险，这种缺乏理性

11、理财和风险意识，让非法集资者一次又一次的得逞。三是出现问题后易引发群体事件，危害社会的和谐与稳定。非法集资者骗取群众资金后，由于缺乏正规的运营体质和监管机制，一旦运营出现问题，非法集资者个人利益膨胀，往往失控恣意肆挥霍或转移、隐匿。而案发后，即使国家政府介入彻查，但多数由于时间长，资金去向早已不明，短时间内，广大群众的本金也无法追回，损失惨重，可能血本无归，甚至倾家荡产。受害的群众，很多都简单的归错于政府，把矛盾指向政府部门。群情激动中，极易引起集体围攻、上访等过激或犯罪行为，激化社会矛盾，造成局部地方的社会交通堵塞、治安的动荡，破坏社会的和谐与稳定。（三）损害国家的利益，影响国家和政府的形象

12、和声誉那些非法资金这往往是钻正当金融活动的空子，贿赂党政官员开方便之门，例如，拉拢政府官员参与非法集资活动的庆典，借用官方媒体对其非法集资进行正面宣传，利用人们群众响应国家政策和政府部门的信任和热情，骗取巨额资金，谋取暴利，置国家政府的利益、声誉、形象于不顾，其影响之恶劣，无法姑息。四、打击防范非法集资的对策最近几年，非法集资活动在多区域出现，且屡禁不止，并有向职业化，多领域发展的趋势，无数上亿的特大案件不断涌现，严重扰乱正常金融市场秩序、损害人民群众的生命财产，使我国的经济遭受巨大的损失，也严重威胁着社会的稳定与发展。国家已经备受重视，相继出台了很多相关法律法规，也对非法集资者进行了重大的打

13、击，但实践证明，仅凭严惩和打击，不能从根本上遏制非法集资者的利欲熏心，还必须采取齐抓共管、多措并举，才能对非法集资防治工作达到标本兼治的目的。（一）加强对此类案件的宣传教育金融部门、公安局经侦大队、各派出所，要通过报刊、书籍、影视、网络、报刊等舆论媒体平台，组织各机关、单位、村委会广泛宣传相关法律法规和正确的理财知识，传播非法资金的危害性，并发布警情通报，时刻警示群众，教育群众如何识别和防范非法集资，千方百计提醒人们心中敲响警钟，做到警钟长鸣。一是教育广大群众树立正确的理财观，增强理性投资意识和自我防范意识，依法保护自身权益，认清非法集资的本质和危害，不抱绕幸的心理，提高识别能力，自觉抵制各种

14、诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。二是广泛宣传各地非法集资造成重大损失的那些血淋漓的典型事例，把非法集资赤裸的本质清晰全面的呈现人们面前，才能使全国更多的人正确深入的认识非法集资的危害，从而汲取惨重的教训，避免因小失大，而落入非法集资者的圈套造成惨重的损失。三是广大群众要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。四是广大群众要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是

15、违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。（二）出台相关立法，完善相关法律法规如何预防非法集资活动的蔓延，对非法集资活动的准确认定首当其冲。只有对其进行准确的定性，才能让人民大众从认识上避免上当受骗。针对当前形势，及时出台集资政策的相关法律，明确界定非法集资、高利放贷、地下钱庄与民间借贷的界限，为人们投资明确指明方向，也为依法打击非法集资，提供有坚实的法律保障。进行金融体制改革，拓宽国家银行的金融业务，民间的非法集资除了高额利润，确实还具有集资方便，快捷等多方面的优势。因此

16、，进行严谨的金融机制改革，拓宽国家金融机构的金融业务，提高业务效率，切实为企业集资者搞好服务，是搞好金融经济的基本举措，也是防止非法集资走捷径的一项有效举措。（三）严防死守，建立有针对的金融监管机制，加强金融业务监管和引导一是设立专门的监管机构，重点监查管理涉嫌非法集资和高利放贷人员。非法集资者之所以能够得逞，就是打着响应国家扶持项目的旗号，投机钻营监管机构的空子，伪造合同，欺骗善良的人民大众。只有设立专门的监管机构，重点监查资金动向，核实项目的真实性，对那些涉嫌非法集资和放高利贷的工作人员进行严密的监查，才能防患于未然。二是广设相关投诉受理中心。群众的力量是无穷的。广泛的设立非法集资投诉受理中心，公开投诉电话，制定奖励办法，正确引导，发动群众的力量，互相监督，积极举报。三是做好排查预警，做好风险提示。非法集资活动一般都很隐秘，很多已经崩盘了，大家还都浑不知觉，由着利欲熏心的非法集资者转移或挥霍资金，逍遥法外。如果建立严