中国保险业标准化五年规划(2024-2025).docx

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1、中国保险业标准化五年规划(2024-2025)序言保险标准化建设是保险业又好又快发展的必定要求，是保险信息化建设的迫切须要。为提高保险行业竞争力，深化实行国务院关于保险业改革发展的若干看法中“大力推动条款通俗化和服务标准化”以及“加强偿付实力监管，建立动态偿付实力监管指标体系，健全精算制度,统一财务统计口径和绩效评估标准”等要求，全国保险业标准化技术委员会(下简称保标委)在中国保险监督管理委员会(下简称保监会)的干脆领导下，组织探讨制定了中国保险业标准化五年规划(2024-2025)，用于指导保险业将来五年标准化建设工作。保险业标准化工作的指导思想及总体目标保险业标准化工作的现状党的十六大以来

2、，我国保险业以邓小平理论和“三个”代表重要思想为指导，依据科学发展观的要求，坚持加快发展、防范化解风险，开创了蓬勃发展的局面，取得了令人瞩目的成就。特殊是国务院关于保险业改革发展的若干看法出台后，我国保险业进入了深化改革、全面开放、加快发展的新阶段。与此不相适应的是，保险业标准化工作刚刚起步，发展水平较低，标准大量缺失，仍处于初级阶段，还不能满意保险业迅猛发展对其提出的客观要求，具体表现在：第一、随着保险机构的持续增多，业务范围的不断扩大，保险监管的难度也随之加大，而监管标准的缺失难以支持监管活动的有效开展；其次、随着保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能的充分发挥，保险行业与其他行业间的沟通

3、融通更为亲密，信息交换更为频繁，而信息交换标准的缺失使得信息交换的成本和困难度大大增加；第三、保险业信息化已成为保险业持续、健康、快速发展的重要支撑，而保险信息化建设相关标准，特殊是保险数据标准的缺失制约了保险信息化应用水平的进一步提升。与此同时，保险业标准化建设也面临着难得的契机：第一、保监会高度重视保险业标准化工作，全行业特别支持保险业标准化工作，各保险公司的标准化意识正在逐步提高；其次、我国保险业处在全面提升信息化水平的关键时期，尽快开展标准化工作有利于保险信息化高效、规范地发展；第三，保险市场对外开放不断深化，学习和借鉴国际保险标准化阅历的条件日益成熟。为此，我们必需抢抓机遇、锐意进取

4、，不断开创保险业标准化工作的新局面。保险业标准化工作的指导思想和基本原则指导思想保险业标准化工作的指导思想是：以科学发展观为指导，全面实行中国保险业发展“十一五”规划中关于标准化建设的要求，紧密围绕“保险业做大做强、又好又快地发展”这一中心任务，立足当前、着眼将来,突出重点、稳步推动，汲取先进、勇于创新，形成全面、科学、先进和开放的保险标准体系，有效满意保险行业与其他行业间、保险行业内各机构间以及各保险机构自身的标准化需求，以标准化带动信息化，为保险业发展供应强有力的保障。基本原则保险业标准化工作要遵循以下五大基本原则：(1)统一规划、分步实施保险标准化工作涉及组织众多，涉及领域广泛，而且是一

5、个长期性的工作，因此做好统一规划是保险标准化工作稳步有序开展的重要保障。同时，标准化工作又不行能一步到位，必需合理支配、稳步推动、分步实施。(2)突出重点、急用先行保险标准化工作要紧紧抓住保险行业发展中的主要冲突，满意行业发展对标准化工作的最迫切需求，重点解决好保险标准化工作中急需的基础标准、行业间及行业内各机构间信息交换标准等主要问题。(3)立足国情、放眼国际保险标准化工作要紧紧围绕行业发展规划，结合国内保险业发呈现状，主动探讨国际保险标准及最新动向，广泛学习参考发达地区、发达国家的标准，努力实现与国际接轨。逐步扩大我国保险标准在国际保险业中的影响。(4)勇于创新、持续完善保险标准化工作既要

6、学习和借鉴国内国际的先进标准，也要勇于创新、敢于实践，主动制定和推广拥有自主学问产权的保险标准。同时，要注意持续完善，形成完整的体系，不断提高我国保险业标准化工作的水平。(5)加强领导、充分依托保险标准化工作要在保监会的统一领导下，充分依托相关保险机构,主动激励那些在行业内影响较大、标准化工作有肯定基础的保险公司担当和参与行业标准的制定和修订工作。保险业标准化工作的总体目标保险业标准化建设的总体目标是，促进行业发展、满意监管须要、实现规范经营、提高管理水平、降低交互成本，利用五年左右的时间：1、初步形成一个结构合理、层次分明、科学适用、重点突出、相对完善、便于扩充的保险业标准化体系。2、出台并

7、实施一批行业急需、质量高、可操作性、好用性强、具有国际水平的保险技术、产品、业务、管理和服务标准。3、建立起一整套相对完善和成熟的保险业标准化工作管理体制和运行机制。4、普及保险标准化学问，全面提升全行业的标准化意识。再通过五年左右的时间，争取在2024年使我国保险业的标准化水平达到国际先进水平，全面实现与国际接轨。保险标准体系保险标准体系概述内涵标准体系是由肯定范围内的具有内在联系的标准组成的科学的有机整体，是一幅包括现有的、预料的和应有的各类标准、以及各类标准相互关系的全面蓝图，是促进行业标准的组成达到科学完整有序的基础。标准体系通常采纳标准体系框架和标准体系明细表的方式来描述：标准体系框

8、架是对标准体系的分类概述；标准体系明细表供应了各分类中具体标准的书目。保险标准体系是指保险活动开展过程中，保险机构在经营管理、业务操作、技术实现，和保险监管机构在监督检查、统计分析、风险评估,以及保险行业内、保险与其他行业间在业务沟通和信息交换等方面所需的标准，按其内在联系构成的科学有机整体，是保险活动所需标准的结构化蓝图。建设要求(1)科学性科学性是标准体系的最基本特点。标准体系的编制首先要以标准化理论为指导，运用科学的方法来建立。(2)好用性保险标准体系必需满意行业发展的实际需求，体现行业特色，突出重点，能够指导保险行业的标准化实际工作。（3）协调性保险标准体系中的各标准应协调一样，构成一

9、个系统的、有机的整体，标准之间应不存在交叉、重叠、冲突等现象，同时，做到内外（保险行业标准与其他行业标准）、上下（保险行业标准与国际、国家标准）、左右（保险行业标准同其他金融行业标准）无歧义、无冲突。（4）前瞻性保险标准体系中所列标准，应充分体现我国保险行业的发展方向，具备超前意识，主动借鉴国际阅历，参考或采纳国际标准和国外先进标准，使保险标准体系成为我国保险业与国际接轨的重要标记之一。（5）开放性保险标准体系并非一成不变，其所包含的各项标准应可修订、可执行、可度量；整个标准体系应可扩充，能够随着我国保险业的发展和标准化相识的提高不断充溢和更新。作用保险标准体系将为制定保险业标准化中长期规划、

10、年度支配和全国保险业标准化管理实施工作供应依据和行动指南。具体体现在：1、保险标准体系将为标准的科学分类以及各标准内容和范围的界定供应依据。2、保险标准体系描绘了标准的总体框架和发展蓝图，将为明确今后一段时期标准化工作的重点和发展方向供应依据。3、保险标准体系将为保险行业标准的编写者和运用者更好地了解、查询和选用所需标准，驾驭标准的发呈现状和趋势，供应快捷的途径。4、保险标准体系将为保险机构内部的标准化工作供应指南和依据。5、保险标准体系将为行业标准化工作本身的不断完善和发展奠定基础。保险标准体系保险标准体系总体框架保险标准监管类标准业务类标准I信息交换类标准I信息技术类标准IH治理与？服务管

11、理信息平安标准-T蠢量尾准应用系统建设标准行业对外信息交换保险行业内信息交换精算标准客户IM务规范从业资格及行为规范保险单证标准保险责任与条款风险评估标准基础类标准监管报告与偿付实力一信壹露标准信息分类编码标准基础数据标准术语标准图1保险标准体系总体框架如图1所示，保险标准体系由五大类标准组成：(1)基础类标准是其他各类标准编制和引用的依据，包括：标准化工作标准、保险术语、保险基础数据标准、信息分类编码标准、保险业务财务指标集等。(2)监管类标准是保险行业监管部门对各类保险机构进行监督、检查、审计、评估以及数据统计等活动时遵循的基本方法和要求，包括：信息披露标准、监管报告与偿付实力标准、统计信

12、息标准、风险评估标准、其他监管标准等。(3)业务类标准是关于保险业务操作和业务管理的标准，包括：保险责任与条款、保险单证标准、从业资格及行为规范、客户服务规范(包括各类营销服务渠道如：柜面业务员、营销员、代理人、经纪人、e渠道等）、精算标准等。（4）信息交换类标准是关于保险行业内各保险机构间、保险行业与其他金融行业及相关行业间（如：医疗、邮政、社保、交通、公安等）信息交换的基本标准。（5）信息技术类标准是保险业信息化活动中遵循的基本标准及相关管理要求，包括：应用系统建设标准、IT基础设施标准、信息平安标准、IT治理与IT服务管理标准等。保险标准体系明细表保险标准体系明细表中涵盖了保险活动各环节

13、有可能遵循、参考和须要制定的标准，明细表描述的内容包括标准的编号、名称、标准状态、用途等。其中，大部分标准遵循和参考了国家标准、其他行业标准或各类国际标准，其余的标准须要保险业自行制定（在表中以斜体加粗的方式表示）。（1）基础类标准明细表基础类标准主要由五部分组成，详见图2,明细表见表1.1-表1.5。1基础类标准图2基础类标准结构图表1.1标准化工作标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明1JR/TXXXX斜体加粗的标准表示截至2006年12月31日尚未正式颁布，制定中或待制定的标准。序号排列规则为：XYZoX：标准大类序号；Y：标准子类序号；Z：明细表中标准序号

14、。明细表中所列待制定标准的编号采纳金融行业标准代号JR/T，后面接4位金融行业标准依次号，依次号的取值由金标委在标准发布时确定。若部分标准上升为国家标准，则采纳国家标准代号GB/T,标准依次号由国标委在标准发布时确定。保险业标准化工作指南待制定保险业标准化工作的指导性文件，用于规范保险业的标准化活动。序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明GB/T1.I所列标准编码中均未列出具体标准编写年头，表示取其最新发布版本。标准化工作导则ISO/IEC导则第1部分：标准的第3部分结构和编写规则(1997)现行国家我国各级各类标准标准制定和修订工作的指导GB/T1.2标准化工作导则

15、ISO/IEC导则第2部分：标准中第1部分规范性技术要素内容的确定方法现行国家性文件。这里标准只列出与保险标准制定和修订相关的标准GB/T20000.1标准化工作指南ISO/IEC指南第1部分：标准2：1996化和相关活动的通用词汇现行国家标准化工作导则、指南和编写规则。GB/T20000.2标准化工作指南ISO/IEC指南第2部分：采纳21：1999国际标准的规则现行国家标准GB/T20000.3标准化工作指南ISO/IEC指南第3部分：引用15：1977文件现行国家标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明GB/T20001.1标准编写规则1.SO10241：第1部分：术语1992现行国家标准GB/T20001.2标准编写规则第2部分：符号现行国家标准GB/T20001.3标准编写规则第3部分：信息分类编码现行国家标准GB/T7714文后参考文献著录规则现行国家标