2024年工业创新发展专项贷款实施细则.docx

《2024年工业创新发展专项贷款实施细则.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2024年工业创新发展专项贷款实施细则.docx（12页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、2024年工业创新发展专项贷款实施细则第一章总则第一条为深入推进工业强区和创新驱动战略，进一步激发工业企业创新活力，支持企业开展技术研发和成果转化，全流程支持企业创新，缓解融资难、融资贵问题，助推我区工业体系现代化，根据市人民政府办公室关于印发市工业创新发展专项贷款实施方案的通知文件精神，结合我区实际，特制定本实施方案。第二条本细则所称工业创新发展专项贷款（简称“工创贷”），是指市、区政府安排专项资金与银行合作，帮助获批市工业创新券备案或结题的区属工业企业，申请获得用于“创新券”支持项目的研发及后续产业化等支出的资金贷款融资模式。第三条区人民政府以财政专项资金设立“工创贷”风险补偿资金池，向合

2、作银行账户存入“工创贷”风险补偿金（以下简称“风险补偿金”）,合作银行按不低于补偿金的10倍安排贷款额度，向符合条件的区属工业企业提供贷款。第四条成立区工业创新发展专项贷款工作领导小组。组长由区政府常务副区长担任，副组长由分管工业副区长担任，成员单位为区发改委、区财政局、新城管理局、区商务局、区应急管理局、区行政审批局、区人社局、区税务局、公安分局、区市场监管局、区自然资源局、区生态环境局、区法院、区金融办、合作银行，各成员单位要指定专人负责此项工作。领导小组下设办公室，区商务局局长兼任办公室主任。区财政局、区商务局负责风险补偿金的筹集和账户管理，“工创贷”工作领导小组办公室负责综合协调工作，

3、并对领导小组成员单位的工作情况予以通报。第二章贷款对象及用途第五条贷款对象。获批市工业创新券备案的区属工业企业和通过市工业创新券结题评审的区属工业企业，且同时具备以下条件：1.符合国家法律法规、产业政策、环境保护要求，符合银行信贷准入条件；2.资信状况良好，申请贷款时无不良贷款余额、无不良担保余额、未恶意拖欠债务、未涉及可能承担法律后果的诉讼等重大不良信用记录。第六条贷款用途及种类。“工创贷”用于市工业创新券支持的项目研发及后续产业化等支出。不得用于归还企业其他欠款，不得用于投资股市、期市、债券等。“工创贷”设两个产品种类：A.创新券备案贷款，B.创新成果产业化贷款。第三章合作银行和运作方式第

4、七条合作银行。我市商业银行均有权办理“工创贷”业务，目前可开展“工创贷”业务的有农商银行、中国工商银行分行、九江银行分行。后期可按不高于本方案贷款利息，调整或补充合作银行。第八条风险补偿金筹集。在合作银行或其分支机构设立设立“工业创新发展专项贷款“风险补偿金账户，首次设立风险补偿金账户由区财政分两年列支500万元，按照1：1比例专项用于配套市工创贷补偿兑付，不得用于其他任何方面。市配套资金、区财政风险补偿金和合作银行按照4:4:2的比例分担贷款风险。后续结合我区实际运行情况，报经区政府同意逐步扩充贷款风险补偿资金池。第四章贷款政策第九条信贷政策1 .贷款方式：信用贷款。2 .贷款金额：对成功获

5、批市工业创新券备案的企业，合作银行按照不低于创新券额度的60%发放贷款；对通过市工业创新券结题评审的企业，合作银行按照评审评价档次,单户发放贷款金额最高不超过2000万元。3 .贷款期限：创新券备案贷款期限最长不超过企业创新券期限；创新成果产业化贷款期限最长不超过2年（含），具体由合作银行和贷款企业协商确定。4 .贷款利率：最高不超过人民银行公布的同期1.PR利率+50BP。5 .还款方式：按月付息，到期归还本金。6 .其他要求：已申请创新券备案贷款的企业通过创新券结题评审后，如需创新成果产业化贷款，应归还原有贷款。第十条对申请创新成果产业化贷款的企业，可根据市工业创新发展三年倍增十六条政策措

6、施（试行）政策精神，享受相关贴息政策。第五章申报流程第十一条有融资意愿的工业创新券项目企业经区商务局同意推荐后，向区“工创贷”领导小组办公室报送申请“工创贷”政策支持的书面报告，书面报告包含以下内容:自愿申请贷款意愿、申请贷款的意向合作银行、申请贷款金额及期限、企业股东会决议，企业上一年度财务审计报表告。第十二条领导小组办公室收到申请报告后通报各成员单位，成员单位对意向企业在分管领域的情况进行调查，并形成书面报告报送领导小组办公室，领导小组办公室提请召开领导小组会议对企业基本条件进行审核，确定向合作银行推荐的企业名单及贷款额度。合作银行负责对符合条件的企业进行资信调查，银行在资信调查过程中要尽

7、职尽责，详细了解企业生产经营情况、贷款总额、股东征信等信息。根据资信调查结果，初步确定贷款企业名单和信贷规模，合作银行同时整理资料审批，对不符合条件的企业告知原因。第十三条领导小组办公室通知符合支持条件的企业提出贷款申请，在区政府门户网站及推荐单位公示三天，接受社会监督。公示无异议后，将企业名单和信贷规模报领导小组组长审批，并向合作银行出具推荐审核意见函。第十四条合作银行收到领导小组办公室推荐审核意见函后，应及时启动贷款审核程序，合作银行不得无故拒绝贷款企业、更改贷款额度，企业也不得擅自提出更换合作银行及提高贷款额度。贷款通过审核后，合作银行与拟贷款企业法定代表人、所有股东以及实际控制人签订承

8、担连带担保责任合同，并报上级行审批。合作银行应主动靠前服务，积极协调上级行，在企业资料齐全的情况下，要求在15个工作日内完成放款。第十五条合作银行放款后，领导小组办公室应在三个工作日内将配套资金申请报告及银行贷款证明等材料提交至市工强办，申请拨付市配套资金。第六章贷后管理第十六条贷后管理定期会议制度。每季度首月15日为定期会议时间，遇节假日或其他重大事件另行通知，会议由领导小组组长主持或领导小组组长指定其他人员主持,并通知涉贷合作银行参加会议。贷后企业管理工作会议内容主要包括：（1）合作银行通报贷后企业贷款余额变动及结算情况；（2）贷款企业所在园区和区发改委通报贷后企业用水、用电、用气情况；（

9、3）区商务局通报企业工资发放、生产经营情况；（4）财政部门通报风险补偿金账户情况；（5）税务部门通报贷款企业上季度纳税情况；（6）人社部门通报贷后企业五险缴纳情况；（7）市场监管局通报贷后企业工商注册信息变更情况；（8）自然资源部门通报企业土地、不动产变更情况；（9）区人民法院通报企业涉诉情况；（10）区金融办通报企业在小贷公司借款情况；（11）生态环境、应急等成员单位通报贷后企业环保、安全查处等有关情况。会议共同研究评估相关企业贷款逾期风险状况、帮助措施以及确定贷款逾期企业的追偿方案等工作。如果不能及时召开会议，可以采取各部门联签方式等其他形式替代，各相关部门提供所掌握的企业数据并签字盖章确

10、认，由领导小组办公室汇总后存档,并报告领导小组组长。第十七条合作银行要加强贷款的后期跟踪，多渠道了解、掌握企业的信用风险变化情况，对企业异常情况及时进行预警，进一步提升贷后监管水平。贷款到期前30天，合作银行通过短信、电话、上门等方式向借款企业做好到期还款提示。第十八条创新券备案贷款不得续贷，创新成果产业化贷款企业需要续贷的，应在贷款到期日前60天向领导小组办公室和合作银行提出书面申请，由领导小组办公室牵头,会同相关成员单位走访企业，并召开会议研究是否推荐企业回收再贷，研究结果向领导小组汇报。经确认可以再贷的企业，由领导小组办公室出具推荐函给合作银行，并在区政府门户网站及推荐单位公示三天，接受

11、社会监督，企业在申请续贷时不能增加贷款额度。第十九条当风险补偿资金池资金不足时，领导小组办公室暂停受理企业申请，合作银行暂停办理新的贷款业务,由“工创贷”领导小组办公室会同区财政局向区政府申请补充风险资金。第七章代偿实施第二十条贷款期间合作银行发现企业发生欠息、贷款逾期或资金账户异常情况，合作银行应及时下达催款通知书，并反馈至区“工创贷”领导小组办公室。领导小组办公室在收到贷款企业异常信息后，应高度重视，及时召开领导小组会议，分析企业情况，研究制定应对措施。各成员单位应为合作银行贷款追偿提供必要支持和帮助。第二十一条在合作银行下达催款通知书后，企业仍未偿还贷款本息的，合作银行提起诉讼并申请财产

12、保全后，向领导小组办公室送达代偿通知书，要求以风险补偿金予以代偿。申请代偿需提供以下材料：1 .代偿通知书；2 .贷款发生不良的情况说明材料；3 .法院受理通知书及相关证明材料。第二十二条“工创贷”领导小组原则上在1个月内对材料进行审查核实，及时将批准启动代偿决定、代偿材料、还款凭证等通报市工强办，启动代偿后，按照市、区、合作银行4：4：2风险分担比例完成代偿程序。风险补偿金代偿的范围为未偿还的贷款本金及利息（利息计算最长不超过3个月），不包括罚息和复利。第二十三条实施代偿后，合作银行仍需向企业继续追偿，追回的贷款清偿款扣除经各方共同认可的费用后，按实际承担的损失比例原渠道予以退还。第二十四条

13、在风险补偿金存续期内，风险补偿金结余作为下年度风险补偿金滚存使用，存款利息计入风险补偿金。第二十五条对到期拖欠贷款尚未归还的借款企业，取消当年享受各类优惠政策、财政补助和荣誉评选资格，对借款企业恶意欺诈、逃废债务涉嫌犯罪的，应及时立案、侦办，依法追究违法责任。第二十六条本细则由“工创贷”工作领导小组办公室负责解释，自发布之日起实施。附件：1.关于要求参加“工创贷”贷款的申请报告（式样）2 .关于推荐企业参加“工创贷”贷款的申请报告（式样）3 .区年度“工创贷”贷款企业名单及基本情况公示4 .区“工创贷”贷款审批表5 .区年度“工创贷”贷款企业名单及额度审核意见函附件1关于要求参加工创贷”贷款的

14、申请报告（式样）义乂义（推荐单位名称）：一、企业简介。内容包括企业名称、地址、入园时间、股东结构、企业占地面积、建筑面积及栋数、设备情况、投产时间等。二、获得市工业创新券项目名称、立项编号、结题通过文号、项目开展情况、预计新增收入、利税等。二、生产经营状况。内容包括上年度及本年度的产品、产量、产值、工资发放情况、税收、用电量、用水量等。三、企业负债情况。内容包括目前负债情况、贷款需求额度、意向合作银行、贷款用途等。我公司自愿申请“工创贷”贷款，特此申请。后附股东会决议（企业盖章）年月日说明：本材料一式四份，送至推荐单位。附件2关于推荐XXXX企业参力口“工创贷”贷款的申请报告区“工创贷”领导小

15、组办公室：我区企业XXXX有限公司，经营状况良好，XXX年XX月XXXX项目获得市工业创新券立项，立项编号XXX,（年XXX年XX月通过市创新券结题评审），现推荐该企业申请“工创贷”贷款XXX万元，用于XXX研发（产业化）。区商务局年月日附件3:区一年度“工创贷”贷款企业名单及基本情况公示经区“工创贷”工作领导小组于年_月_日会议研究,同意以下一家企业享受“工创贷”贷款政策，现对该家企业名单及基本情况进行公示，公示期从年月日至年月日，共3天。公示期接受社会群众监督，如有异议可通过电话、来信、面谈等形式反映。推荐单位联系人：联系电话：企业具体名单及贷款额度见附件：推荐单位（盖章）年月日区年度，工创贷“企业基本情况表推荐单位:年月日月号4业名称人占地面积（亩）驻时间品产值（万元）税收（万元）注1年度才年度1年度力年度附件4区“工创贷”贷款审批表申报时间：年月日企业名称推荐单位创新券项目名称拟贷款金额拟贷款银行拟贷款用途推荐单位意见签字：盖章：年月日领导小组办公室意见签字:至JH1.章：年月日领导小组