【我国企业财产保险发展中存在的问题及优化建议分析10000字（论文）】.docx

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1、我国企业财产保险发展中存在的问题及完善对策研究摘要1关键词：企业财产保险;保费增长率;业务创新21导论21.1 研究背景与意义21.2 国内外研究现状313论文的结构与主要内容41.4 论文的研究方法42企业财产保险的理论分析52.1 企业财产保险的内涵52.2 企业财产保险的特点53我国企业财产保险的发展现状分析63.1 企业财产保险总保费收入63.2 企业财产保险的保费增长率63.3 财险保费收入在财险总保费收入中的占比73.4 企业财产保险的市场结构83.5 企业财产保险的险种94我国企业财产保险发展中存在的问题94.1 企业财产保险发展缓慢94.2 企业财产保险产品、业务较为单一，缺乏

2、多样性104.3 企业财产保险的投保率低H5发展我国企业财产保险的对策分析125.1 从财产保险公司的角度125.2 从投保企业的角度1453从三3的角度14摘要近年来，我国的经济发展状况良好，随之出现的是众多的企业。受此环境的影响，企业财产保险也得到了一定的发展并有了很大的进步。企业在经营过程中既要兼顾复杂的外部环境和内部关系，这其中必然会有一些不可控的风险。购买企业财产保险对于帮助企业提高抵制风险事故的能力、对企业的良好发展都具有不可替代的现实意义。但受企业风险意识不强、保险结构不合理、销售模式不够完善等诸多不利因素影响,企业财产保险发展势头放缓,其份额也呈现下降趋势。企业财产保险未来在我

3、国还有非常大的发展空间，指出相应的对策便显得相当重要了。我国企业财产保险发展速度缓慢。即使在企业财产保险的业务量逐年增加的情况下，企业财产保险在保险总业务中所占据的比重仍在下降，以致于其在竞争中处于不利地位。本文将以我国企业财产保险的发展现状为基础，对当前我国企业财产保险发展中存在的问题展开深入的分析与研究，最后，针对我国企业财产保险当前在发展中存在的一些问题，从财产保险公司、投保企业和政府的角度提出相应的解决措施和对策。关键词：企业财产保险;保费增长率;业务创新1导论1.1研究背景与意义近期，我国经济发展水平不断提高、经济发展形势相对稳定，许多企业在提高经营规模和经济效益的同时，越来越重视规

4、避企业风险，对风险的防范意识也大大增强。企业财产保险逐渐成为了现代企业发展不可缺少的一部分。然而，企业财产保险在中国的发展速度非常慢，与中国企业的快速发展水平不相适应。每个企业在其经营过程中都有一定的风险隐患，这些风险可能会给企业带来巨大的经济损失。购买企业财产保险可以在一定程度上转移风险从而保护企业的财产。虽然企业遭受自然灾害和事故的可能性很小，但在现实生活中并非没有先例。20世纪末是中国企业发展最快的时期,企业财产保险在这一时期也发展迅速。然而,随着其他险种的发展，市场竞争力急剧增强，这种竞争对于企业财产保险单一经营的特性无疑是一个巨大挑战。并且目前我国的安全防护措施良好，所以很多企业的风

5、险意识还不够强,导致企业参保率较低,更加限制了企业财产保险的发展。当前我国的企业财产保险己经在走下坡路，由此看来，当前我国企业财产保险的现状对我国企业财产保险的未来发展不利。随着企业市场竞争的日益激烈，企业财产保险业务在我国的发展速率正在加快。然而，随着企业财产保险产品种类的不断增多，市场占有率逐渐降低,导致我国企业财产保险发展出现了一些问题。本文从我国企业财产保险的现状、存在的问题等方面进行分析，针对我国企业财产保险目前的状况对症下药。我们应该推动保险公司抓住机会，扩大企业财产保险的范围和能力，助推我国企业财产保险做大做强。12国内外研究现状1.2.1 关于企业财产保险需求方面的研究现状黄枫

6、和张敏(2014)探究了价格这一因素对企业财产保险需求的影响，文章阐明了企业规模越小、有形资产密度越高以及行业风险较高的企业对财产保险价格更为敏感。此外，实际税率、企业枉杆、出口动机显著影响企业财产保险需求。Regan和Hur(2007)对韩国企业进行研究狗发现，企业的国有成分抑制了企业的财产保险需求，说明政府背景对保险有替代作用。企业帐面价值与资产重置价值差别、累计折旧与企业财产保险的购买正相关。此外，企业的出口行为能够促进对财产保险的购买。朱铭来、奎潮(2009)分析了委托-代理现象之股东-管理者博弈、破产成本、税收政策、委托-代理现象之股东-债权人博弈等因素对我国企业财产保险需求的影响。

7、1.2.2 关于企业风险管理方面的研究现状陈秉正(2005)从企业的视角解释了企业财产保险对企业价值的增长作用，企业可以从保单中包含的风险控制服务、企业财产保险对融资成本和期望纳税额的降低以及降低企业陷入财务困境的可能性等方面说明企业财产保险有助于企业现金流的增长，进而可以实现企业价值的提高。Timothy和YiUman(2016)认为近年来的实证证据能充分支持企业风险管理对增加企业价值与回报有效果,并且能减弱企业的盈利和现金流的波动性。这充分说明企业风险管理确实有利于企业价值的提升，并且越来越受到学界的重视。FranCiSCo和HayOng(2013)则认为企业主动的风险管理行为能影响企业价

8、值。二者以对气候风险较为敏感的能源生产企业为例，把企业的风险管理行为作为自变量。经过不同企业的对比，作者发现企业主动的风险管理行为不仅能直接提高企业价值,还能够提高企业的投资水平、间接地促进企业的良好发展,平滑企业的收益,从而间接地提高企业价值。1.2.3 关于中小企业在企业财产保险方面的研究现状参加财产保险是中企业进行风险管理的一种有效途径。康意、杨泽云(2012)认为发展中小企业财产保险的是必要的，指出了保险机构中小企业服务水平低等问题。杨晓钟(2016)、顾裔峥(2016)在其文章中从企业本身、保险公司和政策方面分析了制约中小企业参加财产保险的因素，并提出开展中小企业参加财产保险的优惠政

9、策等意见。王超(2015)从中小企业财产保险的需求分析出发，提出探索多元化营销渠道、建立财产保险信用信息平台，推广适合中小企业的保险产品的解决策略。王炳三(2018)在其文章中指出，企业财产保险对中小企业的供给不足、中小企业财产保险业务分保难以分出等问题,提出制定合理的公司费率、保险公司要完善法律及其配套的行政法规和业务规章、提高理赔时效，加强理赔管理，提升理赔服务质量等对策。秦阳(2017)从财产保险的视角，指出中小企业财产保险产品发展不均衡，各险种之间保费差异大、财产保险公司企业经营模式粗放、保险内控制度不完善，监管能力和水平不足等问题，提出改革财产保险业体制，提升企业理财技能与实效、根据

10、保险标的实际情况合理制定费率等对策来促进中小企业财产保险发展。笔者认为，中小型企业在中国国民经济中占重要地位，但中小型企业参加财产保险的方式存在一些问题。应该充分分析这些问题形成的原因，并根据原因提出针对性的对策和措施。13论文的结构与主要内容本文的主要内容主要包括导论、企业财产保险的理论分析、我国企业财产保险的现状、企业财产保险发展中存在的问题以及相应的对策五个部分。第一部分，导论。包括本文的研究背景与意义、国内外研究现状、论文的结构与主要内容以及论文的研究方法。第二部分，企业财产保险的理论分析。主要对企业财产保险的内涵、特点、做了描述。第三部分，我国企业财产保险的现状。主要从保费收入、保费

11、收入增长率、企财险保费收入在财险保费总收入中的占比以及市场结构和险种方面分析了我国企业财产保险的现状。第四部分，我国企业财产保险发展中存在的问题。主要从销售渠道、投保数量、业务种类、企业对企业财产保险的购买欲望等方面进行阐述。第五部分，发展我国企业财产保险的对策分析。包括管控中介费用、降低费率水平，提高风险管理意识，创新保险业务和产品，加强企业财产保险的服务功能等。1.4论文的研究方法1 .因果分析法：追究我国企业财产保险出现不足的原因，由果溯因，从而解决问题。2 .文献研究法:整理、研究企业财产保险的相关资料和文献，了解国内外先进的研究成果，对我国企业财产保险的发展提出相应的建议。2企业财产

12、保险的理论分析2.1 企业财产保险的内涵广义的财产保险是指以物质财产以及有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险。而狭义的财产保险是指以物质财产为保险标的的保险。包括机动车辆保险、企业财产保险、货运保险、责任保险、农业保险以及信用保证保险L企业财产保险是对固定场所保管的财产和材料的保险，保险标的位置是固定的。企业财产保险是我国财产保险的主要形式之一。广泛应用于各种工商企业、建筑企业、交通运输企业、服务企业、国家机关、社会团体等。企业财产保险在我国财产保险中有着非常重要的地位。它是在火灾的基础上发展起来的，主要包括自然灾害和事故等导致的被保险财产的直

13、接损失。具有财产保险的一般性质。适用于其他财产保险的很多原则也适用于公司的财产保险。被保险公司应该根据保险合同向保险人支付保险费。保险人负责对保险合同下可能发生的事故向被保险人赔偿损失。2.2 企业财产保险的特点企业财产保险具有企业财产保险标的管理复杂、承保财产的地址不得随意变动以及以团体作为投保单位的特点。2.2.1 企业财产保险标的管理复杂企业财产保险主要承保固定资产和帐面资产，可以包括帐簿以外的实物，也可以包括企业的租赁财产。保险对象很复杂且相对固定。企业投保的一般险主要包括建筑物及其附属设施、机械设备等。企业财产的特约保险主要包括便携式通信设备、便携式计算机设备、便携式摄像机设备以及其

14、他便携设备、设备和财产、贵重的金属库存和材料。在建设工程（虽然完成了，但是没有转入固定资产）、单体建筑、露天仓库等，企业可以选择购买财产保险。主要包括办公家具、保险合同约定的账外财产和其他财产。2.2.2 承保财产的地址不得随意变动企业财产保险只承保固定地址的保险标的。填写保单的时候,务必明确填写。发生事故时的财产状况与保险证不一致的话，保险公司可以不赔偿。1许谨良.财产保险原理和实务DL上海财经大学出版社，2014.2.2.3 以团体作为投保单位企业财产保险是种财产保险,其财产和相关利润是指任何单位或团体在指定场所的所有权、占有权或维持权，其单位或团体是保险单位，即法人是投保人。3我国企业财

15、产保险的发展现状分析企业财产保险消费增长的加速,造成企业财产保险和财产保险公司业务之间的衔接产生了一些问题，这很大程度上制约了企业财产保险在我国的发展。以下从企业财产保险的保费总收入、保费收入增长率、企财险保费收入在财险总保费收入中的占比、市场结构、企业财产保险的险种等方面来阐述我国企业财产保险的发展现状。3.1 企业财产保险总保费收入以下是我国企业财产保险2015年到2020年的保费收入。2015年-2020年企业财产保险保费收入（亿元）2015年2016年2017年2018年2019年2020年企业财产保险保费收入（亿元）图3-1:我国2015年到2020年企业财产保险保费收入数据来源：银

16、保监会数据整理如上图3-1所示，根据图中的变化曲线不难看出，2015年到2018年，我国企业财产保险保费收入的增长速度非常缓慢。2018年到2020年，我国企业财产保险保费收入呈现上升趋势，尤其是2018年到2019年，我国企业财产保险保费收入噌长迅速。3.2 企业财产保险的保费增长率我国企业财产保险2016年到2020年的保费收入增长率如下表所示。表3-1:2016年到2020年我国企业财产保险保费收入增长率单位：亿元数据来源：根据银保监会及保险年鉴整理如表3/所示，我国企业财产保险收入增长速度缓慢。尤其，2015年到2016年，我国企业财产保险保费收入憎长率为负，2016年到2018年，我国企业财产