2023中国银行业大模型用例分析.docx

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1、目录引言31.银行业大模型市场概况42,中国银行业大模型用例优先级矩阵93.中国银行业大模型用例评分104,中国银行业大模型用例介绍125,中国银行业大模型市场图谱21附录:调研数据说明23关于沙丘社区24法律声明25引言以ChatGPT为代表的大模型技术的成熟和应用将我们带入大模型时代,大模型在理解W生成语言方面的惊人能力,使人类与机器的交互变得更加自然流畅。银行拥有海量高价值数据资源和丰富的应用场景,天然是大模型技术深度应用的重要行业,目前头部银行也都在拥抱大模型的技术趋势，积极探索大模型的落地应用。对银行而言,大模型的核心能力到底是什么？哪些应用场景对银行来说更有业务价值、更具可行性？银

2、行应用大模型面Il缶的独俄有明陛？银行又该如何选择大模型的建设路径？本报告将呈现我们对这些问题的思考与建议，为银行管理者提供参考。1 .银行业大模型市场概况1.1 大模型定义侦题口贽脩口处管交阪篮鲁口，释陵口丘绘售厩鲍簧氮“交阪篮岑口口|畀螂二a姓丘赣+口畀口+口畀螂口丘料簇蔑九”鳏车阪篮,口勖宿口浦陋“险口几栖保者管侦也金口口1口篁做器口|鲁口j口篁岑口口|鲁口（+ts口通烫IL管侦）示姓管侦L眷,鲁口，口血口限口工I图1：不同人工智能模型之间的关系AXWtt机学习KMMJi诊丘0墓儡器口|鲁口口叙口口口,1样口劫1口金始ti意保者口瑞口；眷SV侵，米野反培际交融J杼蛛口口暮琏；口篡岑（S口

3、I样口浦陋口卷SV候,口OCR陋口口朦陋口陪口陌琏h注鳏口鲁口（口篁儡器口|管口岑口口|鲁口），口管口具口氯s样者口口保者口者口,口含鹄附飨口氯口口，口口样口口口口熨保口口口口鹊口口口,催口!公侵A口琏口蔑允口丘口氯口/J杼露I口樟口口口卜从质量、效率、成本的角度考虑,并非所有小模型都需要用大模型重新做一遍,二者在实际应用中将会形成协同，企业需要根据具体的业务场景选择使用大模型还是小模型。I图2：大模型V.S.Mi型”隹热赤纣现舞，&雀不.rw,scftJfi-三t苏可量St不IMlh校意机划*信nmt手廊Itt出.MB*-KErW*ttK*M.次。时同的*t；1个月JUr*rmue.RW3E

4、迂牝施力JHL-三*三flWas.ICiMiiMi.n*saMtc玳化般力n零总不，少林，偿*壹后聘*MMCMMmGNTMlT-AMWJ三IWa*11CRMqw.9CWiHiaGPURGPPl4HI.制林&IMICPUV5JMI.BW91.2 银行业大模型应用场景通过沙丘社区对银行高管层、技术专家和业务专家的深度调研,目前银行已在多个领域探索大模型的应用，但大多是与知识管理、客户体验、应用开发等相关的简单应用。I图3：银行业大模型应用场景SRtenvneneawimiitAevaiwr(图能够为业务直接带来增量收益的场景是银行在开展大模型应用时更加偏好的场景,但当前大模型在关键技术上仍然存在缺

5、陷,模型的输出结果存在很大程度的不稳定性,模型产出内容仍然需要专人进行审核,在直接面客、制定策略、风险防控等关键业务领域,对大模氯X样】管G乙垮，短期内大模型在银行可行的落地场景还是偏向于内部业务开展的助手层面，更多在降本增效方面发挥价值。Co.M3才专洞氨创辑样涨+，斓T炙口滤鱼车像傍。口像具口车氮18+具桦,保奇斑j铁撤此梓籁漫觞具j侵j丘）j游保寿蚊口具斗口交堵际J保看_）口嬲椁j维却Jj谑丘侵I假器口俏j口#j捶交）U网休，劭赣澧口车l1S僵氮睡解，蛹T炙鳞棒米口拨!#j车口蝶车口管口,仿CalL车氟桦塘V型）（；13银行业大模型应用挑战器技口1S全休创鼠,1B,浮01B费沫J防畀1S

6、口tij杼蔑冽口交浦琏。修，！管侦口Co璃j桦口便tij黄口口杼斗口琏陵姨孤阪篮口鲁氯丘口全盘。纭袂打口丘口,终回丘看真桦靖，8丘口熔口畅亡CoI当口G11AW蚱鲁口口棒,A料口口伺滤“口W棒聋S保寿梓氯觐炙劭口力跋”，凿Z3秋植施1例%蝶车畀娜姊助b孀T炙车氯隆解辑伺，浮漂口车米棒鲁氯口/IL金口勖Cojj丘颜琏亡口：I图4：银行业大模型挑战*AflVK.50Ei普Hit?（透）6I2023+11A车T媛莒侦棒索口；口口注氯口翱,浮口车口僚僚Im懿毂氮亡口全绘卤,8口J梯建鲁侦氤供簿J-SB酎口管口脑口氮口环口鲁口鼠亡口绘卤口口口口割；口鲁口敏口jj炙杼琏亡血口翱,车口犒附午阪篮口障口蝶车第

7、金1;鲁口氮切端傍研三9j鳍口口口膊口琏口型湿僮口口苗口叙口女1.4银行大模型建设路径媒管侦氮踞阻多傍姨熨，浮口也金氯雄口傍。熨：睡样姓管侦氨APl懦口鹄附口口压停口口口鲁口C1S口最口满1口障舅踞例流媒管侦h氯口盲阻Sl口，口傕乳口做，口车口金劭口口始.1口僻希口醺猊琏口口+氮”“熨口熨I；CogI阻镰口休口金糠诿氮口口磷口口：领域数据、使用成本、数据安全与隐私保护、模型输出质量MI图5：大模型建设路径决策框架第一,领域数据。丘口潸口售口髓修版脩鹄梯口富口,盟技具傍鳏口氮姨口看口,口CoSl三口辑勖，“，弦gt口S酎RAGJ口隆口舅口口售口氯亡口口长口丘口口口丁舅傍丘口婚口口口鲁口+，三粹口

8、除8切回口口u口始催口口0第二,使用成本。味棒口1B虱口梯口隆桦口富口雷APIJj椁鲁口阪篮口健,口口傍米样口健队颗桦；CQ螺车口炜口燃休,夷埠口口口口口口氯口丹陵休口椁口杼口僚,口滕炜口燃催亍售口丘，/塘口僚;丘口压停口8鲁口口妹除+添口催口丘口,三粹口口杼口保；障氮口健鲁丘口傍口,厩附丘口口丘氯富口,口隘口僚口口垃；口下舅潸口售氮口保口口，城I；第三,数据安全与隐私保护。企业建立自己的模型或通过微调创建模型可以加强对数据的控制,并在安全措施方面具有更强的灵活性。企业需要建立相应的安全风险评估框架,建立模型的安全准入机制,对引入的大模型进行安全风险评估,确保模型满足监管合规要求第四,模型输出

9、控制。模型输出质量非常重要，在对模型输出质量要求较高的场景，RAG、微调或自建大模型可能是企业最好的选择。大模型目前无法做到100%的正确,因此在一些关键业务场景,需要有人工的参与。对于大型银行而言,由于专业数据海量、应用场景丰富且对投入成本的顾虑较小，适合引入业界领先的基础大模型,在此基础之上针对不同的场景选择微调、RAG扩展或者提示工褶尤化。对于中小银行而言,应综合考虑应用产出和投入成本的性价比，避免人有我有的不理性决策，按需引入各类大模型的公有云APl接口或私有化部署服务，或者直接购买嵌入了大模型的成熟应用，满足业务诉求。fi可用92023沙丘置S沙丘社区2.中国银行业大模型用例优先级矩

10、阵料对鼠口富口样涨,车箭三业务价值和可行性+簟鳏车桦涨璨编簧口G僚樟米簧濯d卜18侦樨涨,等梯涨车口勖蛛j僚jf棒程5t口,口车CIOjCTO物莫簪J丘懿注瑞三SBW样篌濯口,S口*催j车口催或短样柒,鳏车口杼氯H成jG图6：2023中国银行业大模型用例优先级矩阵1 .员工皆能向茶助手2 .营铜希科生成3 .3码情助工具4 .客服坐席助手5 .数揖分析6 .投研助手7 .tt*WT8 .信贷审at9 .风陵”10 .反欺诈11 .*能办公助手12 .反洗钱报侑生成13 .台现审理14 .虎楸数字客IH15 .机H人交舄助手16 .产品动态定价17 .客户流失预18 .宏观分桁3.1用例评分结果

11、图7：2023中国银行业大模型用例评分业务价值可行性3.2评分维度说明(1)业务价值.提高营收：通过更精准的客户洞察,准确理解客户需求,吸引并留存更多客户,增加销售额。降本增效：实现业务流程自动化,减少人工干预,降低运营成本、提高运营效率。.客户体验：为客户提供更具个性化的产品与服务,快速响应客户查询与请求，提高客户.风险管理：降低潜在的信用、市场、流动性、声誉等风险，确保银行在复杂和不断变化的金融环境中稳定运营。(2)可行性.技术可行性：技术是否满足落地应用的条件,包括大模型技术本身的成熟度、供应商生态、基础设施建设等；.内部环境：企业内部是否支持用例实现，包括管理层意愿、组织文化、人员能力

12、、流程和协作等；.外部环境：外部环境是否支持用例实现,包括数据可得性、政策法规限制、市场竞争等。4.中国银行业大模型用例介绍用例1：员工智能问答助手鱼牛:口桦姓管侦氯口璘裔口，蔑日浦陌篙，口口口棒长口氯口璘口棒，11女柳康供惕否题口口）陟亡口,口蟹口口绘班口口门口助琏信息，口甘口口藜口口口口口血口瞳,三三粹催城口氮（i 6:氢口j塘祝尊口j口样纺电口I。J黄口院歆役艺黄口.|+口兔黄口典型案例1：浦发银行审计制度问答场景大模型应用宣车Sg附姓管侦+口丘口口“口口口防狗口勉口口口碑偿口,C口丘口口+%舅傍的浦陋li,臊车口炜燃口样隘口口口口璇以久鹄附口璘口口口口浦炳0醵，口口口口宣口车口口傍氯+

13、j口熨jti颜口氯浦陋醺口，IL耗防几女 浦陋口借口，具傍催Ii氯T口休口口卜Ca丘口固口口毒,宣车固口丘氢疟口防浦陋ty6含口防J瓒QA口,滕鲁口桦口蔑冽口者固渡口口口,宣口车口桦”!鲁侦+渝盲侦+箧（口包氮亡助口劭,公口口口口口/励,技口embedding口口口,口口口丘口口；QA口蝶车丘口l杼,口口口丘口口。I图8：浦发银行审计知识库问答场景大模型应用知说寻催隹说向化KMMJi诊丘用例2:营销物料生成定义：用户输入文本提示词以及设置生成属性参数等,大模型根据客户偏好自动生成多样化、个性化的营销物料,包括文字、图片、视频、音频等形态，并支持用户对生成内容进行二次编辑，提升营销素材生产质量与效率。典型供应商：百度、科大讯飞、奇富科技、中关村科金典型案例2:平安银行营销物料生成场景大模型应用银行业同质化竞争加剧，一线运营经理需要及时、个性化的营销物料,但传统设计效率及产能能以满足需求,平安银行将大模型用于营销物料生成场景,通过创意+Al+智能创意根据客户偏好自动生成沟通文本,提升内容生产质量与效率。I图9：平安银行营销物料生成场景大模型应用Q制遁.创作者/调蟋哪* （AWA