银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任必看考点三.docx

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1、银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任必看考点三1、判断题不严格审查借款人的偿还能力、保证人的偿还能力、抵押物的权属以及实现抵押权、质权的可行性；优于其他借款人同类贷款的条件而向关系人发放担保贷款等，均属于违反(江南博哥)国家规定发放贷款。O正确答案：对2、单选某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为()oA.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚正确答案：A参考解析：金融机构

2、工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。故A选项正确。3、判断题贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。O正确答案：错4、判断挪用资金罪和挪用公款罪的主要区别在于犯罪主体不同。O正确答案：对参考解析：挪用资金罪的主体是公司、企业或者其他单位的工作人员，但国家工作人员除外。挪用公款罪的主体是国家工作人员，包括国家机关中从事公务的人员，国有公司、企业事业单位、人民团体中从事公务的人员，国家机关、国有公司、企业事业单位委派

3、到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依照法律从事公务的人员。5、单选非法出具金融票证罪侵犯的客体是OoA.国家货币管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家银行管理制度D.国家对金融票证的管理制度正确答案：D参考解析：非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。因此，本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。6、多选关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有OoA.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担

4、保正确答案：A,B,C,D,E参考解析：贷款诈骗罪的客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。7、单选有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是OoA.本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人B.本罪主观方面是故意C.金融工作人员也是购买假币罪的主体D.本罪侵犯了国家的货币管理制度正确答案：C参考解析：购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。8、多选下列关于签订、履行合同失职被骗罪说法正确的有OoA.本罪属于渎职犯罪B.本罪侵犯的

5、客体是公司、企业的管理秩序与国家财产C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处E.致使国家利益遭受重大损失的处以10年以上有期徒刑正确答案：A,B,D参考解析：签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误，其余三个选项的说法均符合签订、履行合同失职被骗罪的规定。9、单选银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于OoA.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证

6、诈骗罪C.非法出具金融票证罪D.骗取金融票证罪正确答案：A参考解析：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。10、判断题签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。O正确答案：对11、单选冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪正确答案：C参考解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡

7、恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。12、多选关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有OoA.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.吸收客户资金不入账是指不记入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员正确答案：A,B,D,E参考解析：根据刑法修正案（六），吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。13、单选下列行为没有违法的是OoA.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B

8、.伪造信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资正确答案：D参考解析：A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。B选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。14、判断题签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。O正确答案：错15、多选单位不构成犯罪主体的金融犯罪有OoA.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.集资诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪正确答案：A,B参考解析：贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪中，单位不能成为犯罪主体。16、单选银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于OOA

9、.有形伪造金融票证罪B.无形伪造金融票证罪C.变造金融票证罪D.非法出具金融票证罪正确答案：B参考解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，为无形伪造；有形伪造指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。17、单选非法吸收公众存款罪侵犯的客体是OoA.国家的银行管理制度B.国家的贷款管理制度C.国家的存款管理制度D.社会公众的财产和国家的金融秩序正确答案：A参考解析：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。18、单选下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的

10、是OoA.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡正确答案：B参考解析：伪造、变造金融票证罪的行为主要有：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。故B选项符合题意。19、单选下列关于金融犯罪说法错误的是OoA.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规正确答案：A参考解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有

11、目的，故A选项的说法错误，B选项的说法正确。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，故C选项的说法正确。金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，故D选项的说法正确。20、多选背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括OOA.基金管理公司B.商业银行C.证券交易所D.保险公司E.期货经纪公司正确答案：a,B,C,D,E参考解析：着信基向受三产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者

12、其他金融机构，个人不能构成本罪的主体。题中选项都正确。21、判断题伪造货币罪侵犯的是国家的货币管理制度，即本国货币的管理制度，本罪侵犯的对象是在国内市场流通的人民币。O正确答案：错22、单选下列犯罪，不属于金融犯罪的是OA.票据诈骗罪B.洗钱罪C.非法经营罪D.背信运用受托财产罪正确答案：c参考解析：金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。A、B、D选项均属于金融犯罪。C选项属于扰乱市场秩序罪。23、判断题某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。O

13、正确答案：对24、判断题骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。O正确答案：错25、多选下列金融犯罪不能由单位构成的有OcA.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.伪造货币罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.票据诈骗罪正确答案：A,B,C参考解析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪。故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。26、单

14、选下列不属于违法行为的是OoA.仿造货币的防伪标记B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资正确答案：D参考解析：A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。本题正确答案为D。27、单选触犯刑法的行为是OoA.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体正确答案：B参考解析：B选项所述行为属于信用证诈骗的行为。A、C选项所述行为皆为合法行

15、为。D选项所述行为违反了支付结算办法的有关规定，尚未触犯刑法。28、判断题金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为触犯了同一种罪。()正确答案：错29、判断题金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。O正确答案：错30、多选盗取信用卡并使用的，不应定为OoA.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪正确答案：B,C,D,E参考解析：盗用信用卡并使用的，定为盗窃罪。31、单选以下情况中，可能会使离心压缩机发生喘振现象的是OoA、进气流量减少B、进气温度降低C、流量增加D、以上全会正确答案：A32、单选下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是OOA.侵犯的客体包括公私财物，也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力B.诈骗的方法是通过特定的金融工具C.客观上遵循一定的逻辑顺序D.以非法集资为目的正确答案：D参考解析：主观上以非法占有为目的，而不是以非法集资为目的，其余均为正确选项。33、单选非国家工作人员受贿罪在司法实践