银行业法律法规与综合能力：银行管理试题预测（最新版）.docx

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1、银行业法律法规与综合能力：银行管理试题预测（最新版）1、多选按照商业银行资本充足率管理办法的规定，核心资本包括OOA.少数股权B.盈余公积C.资本公积D.次级债务正确答案：A,B,C2、判断题商业（江南博哥）银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。O正确答案：对3、多选为了进一步减缓商业银行实施资本办法的压力，2012年12月，银监会发布了关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，下列关于过渡期安排的说法，不正确的有OOA. 2013年年末，储备资本要求为0.蜴B

2、. 2015年年末，储备资本要求为1%C. 2017年年末，储备资本要求为2.KD. 2013年年末，对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%E. 2013年年末，对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%6.5%和8.5%正确答案：A,B4、单选经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣OoA. 20%B. 25%C. 30%D. 40%正确答案：A参考

3、解析：主要考查附属资本相关内容。5、多选内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括OoA.治理结构B.机构设置及权责分配C.内部审计D.人力资源政策E.企业文化正确答案：A,B,C,D,E6、多选下列组织机构具有风险监督管理职能的是OoA.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部正确答案：A,C,D参考解析：主要考查各部门在风险管理中的职能。7、多选下列做法中，可以扩充商业银行总资本的有OOA.收购其他银行B.增加存款规模C.发行普通股票D.增加交易账户业务E.减少红利分配比例正确答案：A,C,E8、单选下列关于商业银行股东的说法，不正确的是OoA.为了保证银行的正常运行，股东特别是主要股

4、东应支持银行董事会制定合理的资本规划，使银行资本持续地满足监管要求B.商业银行主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分C.商业银行主要股东为了保持现有地位，可以不同意其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入D.主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权以及对商业银行决策有重大影响的股东正确答案：C9、单选下列方式中，可以提高商业银行一级资本，且成本相对较低的是()OA.发行普通股票B.发行可转债C.提高留存利润D.发行长期次级债券正确答案：C10、判断题银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是市场风险。

5、O正确答案：错11、多选根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法错误的是OOA.资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%,为资本充足的商业银行B.资本充足率不低于8%,核心资本充足率不足1%.为资本不足的商业银行C.资本充足率不足8%,核心资本充足率不足4%,为资本严重不充足的商业银行D.资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%,为资本不足的商业银行E.资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行正确答案：B,C参考解析：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类是：(1)资本充足的商业银行：资本充足率不低于8乐核心资本充足率不低于4%；(2)

6、资本不足的商业银行：资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%；(3)资本严重不充足的商业银行：资本充足率不足4%或核心资本充足率不足2%。故本题应选B和C选项。12、单选银行遭遇意料之外的大量客户大额款项支取，不得不折价出售相应金额的债券换取现金，从而银行承担了OoA.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D13、多选下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有OoA.商业银行会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息

7、B.商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用C.商业银行资W业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失D.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经

8、营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全E.商业银行中间业务内部控制的重点是：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险正确答案：A,B,C,D,E14、单选我国实施巴塞尔协议In新监管标准后，正常条件下，系统重要性银行的资本充足率不得低于（）OA. 8%B. 10%C. 10.5%D. 11.5%正确答案：D15、判断题流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支

9、付到期债务的风险。（）正确答案：对16、多选经济资本被广泛运用到商业银行的领域中，其中包括OoA.绩效管理B.资源配置C.风险控制D.信贷管理E.产品定价正确答案：A,B,C,D,E17、判断题风险管理的最基本要求是风险监测。O正确答案：错18、多选根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列关于资本充足率监管要求的说法，不正确的有OOA.商业银行资本充足率监管要求中第四个层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求B.第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%C.第二层次储备资本要求为2.5%D.第二层次逆周期资本要求

10、为2.5%E.系统重要性银行附加资本要求为0.5%正确答案：B,C,D,E19、多选金融创新坚持的四个认识原则是OoA.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手正确答案：B,C,D,E参考解析：金融创新的四个认识原则包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。20、判断题根据分步达标实施巴塞尔新资本协议的原则，就信用风险而言，现阶段应以资产业务为重点推进内部评级体系建设。O正确答案：错21、多选下列关于中国银行业资本监管制度的发展的说法，正确的有OoA. 2004年，中国银监会发布商业银行资本充足率管理办法，并于2006年12月做了修

11、订，初步建立了以巴塞尔协议I为基础的审慎资本监管制度，确立了资本监管在审慎银行监管中的核心地位B. 2007年2月28日，中国银监会发布中国银行业实施新资本协议指导意见（银监发200724号），明确新资本协议实施的总体思路、范围、路线图和工作措施C. 2008-2010年，中国银监会发布了一系列实施新资本协议监管指引，包括信用风险内部评级法、市场风险内部模型法、操作风险资本计量方法、专业贷款、风险缓释、流动性风险、银行账户利率风险、资本充足率监管检查和资本充足率信息披露等D. 2011年4月，中国银监会发布中国银行业实施新监管标准指导意见（银监发201144号），提出包括资本充足率、杠杆率、流

12、动性、贷款损失准备的一整套审慎监管标准和制度安排E.2012年6月7日，中国银监会发布商业银行资本管理办法（试行），建立与巴塞尔协议11I接轨的资本监管制度，并于2013年起开始实施，要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求正确答案：A,B,C,D,E22、单选外阴癌的病因与下列哪项无关（）A.硬化性苔解B.外阴上皮不典型增生C.纤维瘤D.乳头瘤E.尖锐湿疣正确答案：C参考解析：纤维瘤极少恶变。23、多选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列关于监管资本的说法，正确的有OOA.少数股东资本不可以计入核心一级资本B.少数股东资本不可以计入其他一级资本C.少数

13、股东资本不可以计入二级资本D.满足条件的资本公积可以计入核心一级资本E.满足条件的二级资本工具的溢价和超额贷款损失准备可以计入二级资本正确答案：D,E24、判断题我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目有：商誉、商业银行对未并在金融机构的资本投资的50乐商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%。（）正确答案：对25、多选商业银行合规风险管理体系应包括OoA.合规管理部门的组织结构和资源B.合规风险识别和管理流程C.合规政策D.合规培训和教育制度E.合规风险管理计划正确答案：A,B,C,D,E26、多选下列关于银行的叙述，正确的有OoA.银行自有资本金在其全部资金来源中所占比

14、重很低，属于高负债经营B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能C.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大D.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础E.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率正确答案：A,B,C,D,E27、单选下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是OoA.清偿顺序在商业银行股权资本之前B.清偿顺序在商业银行一般负债之后C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行二级资本D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心一级资本正确答案：D28、单选下列关于风险管理流程的说法，不正确的是OoA.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B.风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势C.风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的D.风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿正确答案：C29、判断题2004年6月巴塞尔资本协议的出台标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段。O正确答案：对30、判断题操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。O正确答案：对