2024年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟卷一.docx

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1、2024年初级银行从业资格考试银行管理模拟卷一1.【单选题】在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？OA.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、（江南博哥）后出售债券D.先出售债券、后购回债券正确答案：D参考解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。由此可判断正回购方应为先出售债券，后购回债券。2.【单选题】商业银行的贷款管理流程中，O直接关系到商业银行预期收益的实现和贷款资金的安全。A.受理

2、与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理正确答案：C参考解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和贷款资金的安全。3.【单选题】按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中O是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场正确答案：B参考解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。根据期

3、限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上。4.【单选题】（）是我国反洗钱领域的基本法律，确立了我国反洗钱监管的整体框架，明确了监管机构的监管方式，要求金融机构和特定非金融机构履行反洗钱义务，并规定了金融机构的法律责任。A.公司法B.民法典C.刑法D.反洗钱法正确答案：D参考解析：反洗钱法是我国反洗钱领域的基本法律，确立了我国反洗钱监管的整体框架，明确了监管机构的监管方式，要求金融机构和特定非金融机构履行反洗钱义务，并规定了金融机构的法律责任。5 .【单选题】财务公司经营业务，其承兑汇票保证金余额不得

4、超过存款总额的OOA. 10%B. 25%C. 50%D. 100%正确答案：A参考解析：财务公司经营业务，其承兑汇票保证金余额不得超过存款总额的10%o6 .【单选题】高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括OOA.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件正确答案：B参考解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：

5、（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；（二）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；（三）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；（四）明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；（五）识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；（六）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判

6、断高级管理层管理合规风险的有效性；（七）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；（八）合规政策规定的其他职责。B项是董事会的职责。7 .【单选题】“负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益”，体现了负债具有O的特征。A.效益性8 .偿还性C.有效性D.及时性正确答案：A参考解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用所得收入大于负债成本；（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。8.【单选题】根据金融交易合约性质的不同

7、，可以将金融市场分为OoA.货币市场和资本市场B.现货市场、期货市场和期权市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场正确答案：B参考解析：根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。根据金融交易是否存在固定场所可分为场内交易市场和场外交易市场。9.【单选题】商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是OOA.合规文化建设是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识正确答案：A参考

8、解析：A项说法错误，合规文化是银行的自身需求。合规文化的特点：（一）合规文化的核心是法律意识（二）合规文化建设是银行的自身需求（三）合规文化体现了价值取向（四）合规文化必须通过制度传达10.【单选题】根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照O承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证正确答案：B参考解析：根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。11.【单选题】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与Ml之差表示OoA.广义货币B.现实购买力C.流通中现

9、金D.准货币正确答案：D参考解析：现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量划分为三个层次。第一层次为M。，即流通中现金。第二层次为即一般所说的货币，又叫狭义货币。第三层次为M2,又叫广义货币；由此和准货币组成，故Mz与此之差为准货币。12.【单选题】（）应将商业银行的银行账簿利率风险水平和风险管理状况纳入持续监管框架，作为现场检查和非现场监管的重要内容。A.银行业监督管理机构B.政策性银行C.中国人民银行D,银行业协会正确答案：A参考解析：商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）明确银行业监督管理机构应将商业银行的银行账簿利率风险水平和风险管理状况纳入持续监管框架，作为现场检

10、查和非现场监管的重要内容。13 .【单选题】马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的O,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为O正确答案：A参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1,即不完全正相关，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。14 .【单选题】银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的O义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交

11、易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B参考解析：交易信息公开是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。遵守相关法律是指银行向银行业消费者提供产品或者服务，应当遵守国家相关，去彳聿规定交易有凭有据是指银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。妥善处理客户交易请求是指银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费者，并向其说明理由。15.【单选题】审慎确认操作风险损

12、失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()OA.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则正确答案：C参考解析：监管要求商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则。1 .重要性原则。在统计操作风险损失事件时，应对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。2 .及时性原则。应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。3 .统一性原则。操作风险损失事件的统计标准、范

13、围、程序和方法应保持一致，以确保统计结果客观、准确及可比。4 .谨慎性原则。应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况。16.【单选题】从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过O财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性正确答案：B参考解析：扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。17.【单选题】为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月，第十届全国人大常委会第六次

14、会议通过了OoA.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国外资银行管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法正确答案：D参考解析：为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月，第十届全国人大常委会第六次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法。18 .【单选题】银行业消费者的O是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权正确答案：D参考解析：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的

15、体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。19 .【单选题】下列选项中，O不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.活期存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款正确答案：A参考解析：个人存款包括：活期存款；定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；定活两便储蓄存款；个人通知存款；教育储蓄存款。A项，协定存款属于单位存款。20 .【单选题】以下不属于国际贸易结算方式的是OcA.信用证B.汇款C.托收D.银行本票正确答案：D参考解析：国际贸易结算方式主要有信用证、托收、汇款、保函等。21 .【单选题】债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为OoA. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月正确答案：C参考解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它的最长期限为1年，利率由双方协商确定。22 .【单选题】金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务O等手段，重点发展了重组